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Lebensversicherung Dortmund

Seit über 10 Jahren stehen wir als Profis für Versicherungen in Dortmund auf der Seite unserer Kunden. 

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Versicherungen

Als unabhängiger Versicherungsmakler in Dortmund unterstützen wir unsere Privat- und Unternehmenskunden bei sämtlichen Fragen zu Versicherungen.
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Private Versicherungen

- Privathaftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Wohngebäudeversicherung
- Krankenversicherung
- Lebensversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Private Krankenversicherung 

und mehr

Gewerbliche Versicherungen

- Betriebshaftpflichtversicherung
- Betriebsinhaltsversicherung
- Transportversicherung
- D&O
- Cyberversicherung

und mehr

Betreuung alleinig im Interesse unserer Kunden
100%
Keine Bindung an Versicherungsgesellschaften
100%
Optimale Hilfestellung, auch im Schadensfall
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Maßgeschneiderte Angebote
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Absolute Transparenz
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Was uns antreibt

Unser Versprechen für Dortmund

Versicherungen, wie sie sein sollten!

Wir sind Deine seriöse Hilfe im Versicherungs- und Finanzdschungel.

Dabei setzen wir auf 100% Transparenz: Auf Wunsch erhälst Du nicht nur Daten über alle für Dich aufgewendete Zeit, sondern auch die Höhe der Maklerprovision.
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Versicherungsagentur Ruhr - Lebensversicherung in Dortmund

Lebensversicherung in Dortmund: Aufgaben eines Versicherungsmaklers

Aufgaben Ihres Versicherungsmaklers - Nicht nur Beratung

  • Analyse der Risiken des Versicherungskunden Jeder ist unterschiedlich: Eine tiefgehend Auswertung ist das Fundament einer guten Versicherungsberatung. Hierbei sind keineswegs nur Ihre derzeitigen Bedürfnisse und der Berufsstatus von Interesse, sondern alle Feinheiten, bis hin zu Freizeitaktivitäten. Denn: Selbstverständlich benötigt ein Hobby-Fallschirmspringer eine andere Versicherung als ein Berufsfußballer oder eine junge Familie. Bei der individuellen Untersuchung orientieren wir uns an der Finanzanalyse nach DIN-77230, einem objektiven, reproduzierbaren und klaren Analyseprozess.
  • Ermittlung der optimalen Absicherung - Neutrale BeratungMit den Informationen aus dem ersten Schritt wird exakt festgelegt, wie eine perfekte Abdeckung für sämtliche Lebensbereiche aussehen könnte. In einer gemeinsamen Beratung werden die einzelnen Abschnitte vom Fachmann nach Dringlichkeit sortiert und ein detailliertes Konzept erstellt. Das geht persönlich, per Telefon, per Mail - oder auch direkt über Onlineberatung.
  • Vermittlung von Versicherungsprodukten Ein Versicherungsmakler hat die Option mit den meisten Versicherungsgesellschaften des deutschen Markt zusammen zu arbeiten. Für komplexen Versicherungsschutz z.B. Berufsunfähigkeitsversicherungen oder Gewerbliche Sachversicherungen startet der Makler eine Ausschreibung unter den für die Versicherung in Frage kommenden Versicherungsunternehmen. Diese haben dann die Möglichkeit ein für den Kunden attraktives Angebot zu positionieren. Am Ende der Ausschreibung werden dem Kunden die eingegangenen Angebote - einschließlich deren Vor- und Nachteile - vorgestellt, zur tauglichen Versicherungslösung beraten und in Koordination mit dem Kunden beantragt.
  • Prüfung und Betreuung von Bestandsversicherungen - Service
    Etliche Versicherungen (z. B. Hausratversicherungen, Privathaftpflichtversicherungen) werden einmal vom Kunden abgeschlossen und dann Jahre (stellenweise Jahrzehnte) nicht mehr überprüft. Besonders beim Themenkreis private Sachversicherung entwickelt sich der Versicherungsmarkt sehr rasant weiter und auch die Lebensumstände ändern sich: Ein neuer Lebenspartner zieht ein, ein Paar trennt sich, ein neues Auto wird angeschafft. Vielleicht ist der bestehende Schutz durch Versicherungen nicht mehr adäquat die neuen Umstände abzudecken. Der Versicherungsmakler untersucht die laufenden Verträge auf Aktualität, Bedingungsstruktur und Gebühren. Ist die aktuelle Versicherung nicht mehr ideal für den Versicherungsnehmer oder sind Lücken vorhanden, so wird ein neues Angebot erstellt, welches die neuen Rahmenbedingungen beachtet und den Versicherten wieder perfekt absichert. Speziell bei einer alten Versicherung sind dabei auch Einsparungen von 20-40% keine Seltenheit.
  • Hilfestellung im Schadensfall
    Die Arbeit eines Versicherungsmakler in Dortmund geht weiter als allein von der Unterstützung bis zur Beantragung von Versicherungen: Wenn einmal etwas passiert, ist der Versicherungsfachmann die beste Kontaktperson. Er unterstützt bei der Schadensmeldung, gibt Tipps zur Schadensminderung und steht dabei immer auf der Seite des Kunden zur Durchsetzung der Forderungen.

Kontakt

Versicherungsagentur Ruhr
Lebensversicherung in Dortmund

Am Hosiepen 72
44869 Bochum

Tel: 0234 / 41 47 2442
Fax: 0234 / 52 86 10 89
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Am Hosiepen 72
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Welche Vorteile hat ein Versicherungsmakler?

Lebensversicherung Dortmund

Unabhängigkeit

Der wohl wesentlichste der Pluspunkt des Maklers:

Bei der Versicherungsberatung ist es essenziell eine möglichst große Spanne des Versicherungsmarkts in Deutschland abzudecken. Nur solcherart kann die Absicherung mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis für den Kunden gefunden werden.

Es besteht von keinem Versicherungsunternehmen eine Weisungspflicht oder eine Spezifikation über bestimmte Umsatzziele.

Ein Versicherungsmakler kann sich also - im Kontrast zu Versicherungsvertretern - offen im Markt bewegen.

Zeitersparnis

Um sich angemessen mit dem Gegenstand Versicherungen zu befassen müssen Informationen aller Art eingeholt werden:

Welche Versicherungen benötige ich?

Welche Komponente sind passend?

Was steht in den Versicherungsbedingungen?

Ist die Versicherung auf dieser Homepage für mich wirklich geeignet?

Ein Versicherungsvermittler kann all diese Fragen beantworten und ist es gewohnt auch mit schwierigen Informationen innerhalb der Bedingungen um zu gehen.

Als Sachverständiger in der Versicherungsberatung ist er generell nur einen Anruf mit dem Telefon oder eine E-Mail entfernt und kann die meisten Fragen direkt beantworten.

Erfahrung

Zur Dienstleistung eines Beraters gehört natürlich auch die Weitergabe von Erfahrungswerten.

Durch mehr als 10 Jahre Praxis mit Kunden jeden Alters kennt ein Berater die Fallstricke, die beim Themenbereich Versicherung vorfallen können.

Kurze Wege zu Entscheidern in der Administration von Versicherern vereinfachen die Beantragung stellenweise komplizierter Verträge im Namen des Kunden.

Für wen arbeitet ein Versicherungsmakler?

Lebensversicherung in Dortmund
Ein Versicherungsmakler arbeitet ausnahmslos alleinig für den Kunden. Keinesfalls für einen Versicherer. Keinesfalls für eine Vertriebsorganisation. Ein Versicherungsmakler ist kein Versicherungsvertreter!

Ähnlich eines Anwalts oder Steuerberaters ist die essentielle Funktion des Maklers die Vertretung der Interessen des Kunden. Als sogenannter Sachwalter kennt er die Bedürfnisen seiner Kunden, hat er einen unabhängigen Marktüberblick zu gewährleisten und auch bei Anforderung nachzuweisen.

Verschiedene Makler gelten auch als regionale Experten (z.B. Lebensversicherung in Dortmund) und eröffnen Kunden aus der Umgebung ausgesprochen gute Beratung und preiswerte Angebote.

Welche Versicherungen man über einen Versicherungsmakler abschließen sollte

Prinzipiell ist es möglich für fast sämtliche in Deutschland vorkommenden Arten eine Versicherungsberatung vom Fachmann zu erhalten. Typische Sparten, die von einem Fachmann betreut werden sollten sind:
  • private Krankenversicherung
  • Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Unfallversicherung
  • private Rentenversicherung
  • Arbeitskraftsicherung
  • Gewerbliche Versicherungen

Was ist der Unterschied zwischen Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter und Versicherungsberater?

Versicherungsvertreter (mitunter auch Mehrfachagenten) arbeiten für Ihre Firma. Sie sind meist Arbeitnehmer einer Versicherungsgesellschaft - stellenweise auch Handelsvertreter auf selbständiger Basis bei Strukturvertrieben. Eines haben jedoch sämtliche dieser Begriffe gemeinsam: Im Mittelpunkt steht stets der Umsatz der jeweiligen Versicherungsgesellschaft bzw. der Vertriebsorganisation.

Da Versicherungsvertreter stets an eine, oder mehrere Versicherungsgesellschaften gebunden sind, nennt man sie auch Ausschließlichkeitsvertreter. Typisches Musterbeispiel ist hierbei der AXA-Versicherungsvertreter. Er bietet auch eine Vielzahl an Produkten an, jedoch ausschließlich die, welche von "seiner" Gesellschaft angeboten werden. Sogenannte Mehrfachagenten sind an zwei oder mehr Gesellschaften gebunden und können aus den Produkten Ihrer Partnergesellschaften wählen.

Übersicht Versicherungsmakler vs. Versicherungsvertreter

Versicherungsmakler

  • Kostenlose Beratung
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrzahl der Gesellschaften kooperieren
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Versicherungsvertreter / Mehrfachagent

  • Gratis Beratung
  • Arbeitet im Interesse "seiner" Versicherer / Vertriebsorganisation
  • Kann mit einer / einer beschränkten Zahl an Versicherern zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte "seiner" Versicherer anbieten
  • Bei Fehlern haftet die Versicherer, bzw. die Organisation

Versicherungsberater

  • Häufig sehr kostspielig (100 - 200€ / Stunde)
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrzahl der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Wie verdient ein Versicherungsmakler Geld?

Eine unmittelbare Bezahlung bekommt der Berater von seinen Kunden nicht. Die Bezahlung eines Versicherungsvermittlers erfolgt durch die jeweilige Versicherungsgesellschaft in Form einer Provision für eine Versicherung (Maklercourtage).

Diese Maklercourtage ist bereits von der Versicherungsgesellschaft im Beitrag mit eingerechnet. Irrelevant ob ein Vertrag über einen Versicherungsmakler, einen Onlinerechner oder die Gesellschaft selbst abgeschlossen wird. Die Höhe der Courtage ist von Gesellschaft zu Gesellschaft verschieden. Ein guter Versicherungsmakler wird seinen Kunden generell transparent Auskunft darüber erteilen, welche Courtage er für die jeweiligen vermittelten Produkte erhält.

Typische Courtagesätze sind im Kraftfahrzeug Bereich bei 4% - 8%, im Sachbereich um die 20-25% der Nettobeitragssumme (Versicherungsbeitrag abzgl. Versicherungssteuer von aktuell 19%).

Um eine unabhängige Unterstützung zu sicher zu stellen, gibt es verschiedene gesetzliche Ausgangspunkte: So ist ein unabhängiger Versicherungsmakler verpflichtet seinen Kunden unterschiedliche Angebote zur Verfügung zu stellen, weiterhin ist er dazu angehalten ein umfassendes Beratungsprotokoll mit den jeweiligen Vergleichen anzufertigen. So ist auch im Nachhinein für den Kunden (und auch Dritte) eine objektive Bewertung der Dienstleistung des Vermittlers möglich.

Lebensversicherung in Dortmund

Wie wird man unabhängiger Versicherungsmakler? 

Die Tätigkeit als Versicherungsmakler ist kein Ausbildungsberuf und es gibt auch keinen spezifischen Studiengang mit diesem Inhalt an einer Uni.

Um als unabhängiger Versicherungsmakler zur Vermittlung einer Versicherung legitimiert zu werden, benötigt man seit 2007 eine von der zuständigen Industrie- und Handelskammer erteilte Erlaubnis nach §34d GewO.

Prinzipiell sind dafür 4 Anforderungen zu erfüllen:

1. Persönliche Zuverlässigkeit
Ausschlusskriterien sind hier z.B. Straftaten im Vermögens- oder Eigentumsbereich (Diebstahl, Unterschlagung, Betrug, Insolvenzstraftaten, ...) innerhalb der letzten 5 Jahre.

2. Geordnete Vermögensverhältnisse
Über das Vermögen des Antragsstellers darf kein Insolvenzverfahren eröffnet worden sein und er darf auch nicht in einem Verzeichnis des zuständigen Vollstreckungsgerichts gelistet sein.

3. Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung
Ein unabhängiger Versicherungsmakler muss über eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung verfügen. Die Mindestversicherungssumme liegt zur Zeit bei mindestens 1.300.380 € pro Versicherungsfall und bei mindestens 1.924.560 € für alle Versicherungsfälle eines Jahres.

4. Nachweis der Sachkunde
Die Sachkunde eines unabhängigen Versicherungsmaklers kann entweder durch eine Berufsqualifikation (z.B. eine abgeschlossene Ausbildung als Versicherungskaufmann / Bankkaufmann) oder in einer Sachkundeprüfung nachgewiesen werden. Einige Berufsgruppen müssen keine explizite Sachkundeprüfung ablegen:
Abgeschlossenes Studium/Studiengang
  • Rechtswissenschaft (1. Staatsexamen)
  • betriebswirtschaftlicher Studiengang der Fachrichtung Versicherungen (Hochschulabschluss oder gleichwertiger Abschluss)
Abgeschlossene Berufsausbildung
  • Versicherungskaufmann oder -frau
  • Kaufmann oder -frau für Versicherungen und Finanzen
  • Versicherungsfachwirt oder -wirtin
  • Fachwirt oder -wirtin für Finanzberatung (IHK)
Antragssteller mit einjähriger Berufserfahrung im Bereich Versicherungsvermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine Ausbildung als Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau abgeschlossen wurde
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine allgemeine kaufmännische Ausbildung abgeschlossen wurde
  • Finanzfachwirt (FH), wenn ein weiterbildendes Zertifikatsstudium an einer deutschen Hochschule abgeschlossenen wurde

Antragssteller mit zweijähriger Berufserfahrung im Bereich Vermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau
  • Investmentfondskaufmann oder -frau
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
Jeder Versicherungsvermittler der Versicherungen vermitteln möchte, muss sich außerdem in das Vermittlerregister eintragen lassen.

Haben Du weitere Fragen zu Lebensversicherung in Dortmund?

Kontaktieren Sie uns zu jeder Zeit über unsere Kontaktseite oder laden Sie sich unsere Visitenkarte direkt auf Ihr Telefon.

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