KONTAKT

Lebensversicherung Gladbeck

Seit über 10 Jahren stehen wir als Profis für Versicherungen in Gladbeck auf der Seite unserer Kunden. 

Ob privat oder gewerblich: Wir finden für Dich die perfekte Lösung zum ansprechenden Preis! Garantiert unabhängig & kostenfrei
JETZT BERATEN WERDEN

Versicherungen

Als unabhängiger Versicherungsmakler in Gladbeck unterstützen wir unsere Privat- und Unternehmenskunden bei sämtlichen Fragen zu Versicherungen.
Sprich uns an! Wir finden die optimale Lösung für Dich!

Private Versicherungen

- Privathaftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Wohngebäudeversicherung
- Krankenversicherung
- Lebensversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Private Krankenversicherung 

und mehr

Gewerbliche Versicherungen

- Betriebshaftpflichtversicherung
- Betriebsinhaltsversicherung
- Transportversicherung
- D&O
- Cyberversicherung

und mehr

Betreuung allein im Interesse unserer Kunden
100%
Keine Bindung an Versicherungsgesellschaften
100%
Optimale Unterstützung, auch im Schadensfall
100%
Individuelle Angebote
100%
Absolute Transparenz
100%
Was uns antreibt

Unser Versprechen für Gladbeck

Versicherungen, wie sie sein sollten!

Wir sind Deine seriöse Hilfestellung im Versicherungs- und Finanzdschungel.

Dabei setzen wir auf 100% Transparenz: Auf Wunsch erhälst Du nicht nur Unterlagen über alle für Dich aufgewendete Zeit, sondern auch die Höhe der Maklercourtagen.
JETZT KONTAKTIEREN

Versicherungsagentur Ruhr - Lebensversicherung in Gladbeck

Lebensversicherung in Gladbeck: Aufgaben eines Versicherungsmaklers

Aufgaben Ihres Versicherungsmaklers - Nicht nur Beratung

  • Betrachtung der Risiken des Versicherungskunden Jeder ist anders: Eine ausführlich Betrachtung ist Grundlage einer guten Versicherungsberatung. Dabei sind keineswegs nur Ihre derzeitigen Anforderungen und der Berufsstatus interessant, sondern sämtliche Feinheiten, bis hin zu Freizeitbeschäftigungen. Denn: Logischerweise benötigt ein Hobby-Fallschirmspringer eine andere Versicherung als ein Berufsfußballer oder eine junge Familie. Bei der individuellen Prüfung orientieren wir uns an der Finanzanalyse laut DIN-77230, einem objektiven, reproduzierbaren und klaren Analyseprozess.
  • Ermittlung der optimalen Absicherung - Neutrale BeratungMit den Informationen aus der ersten Phase wird gewissenhaft bestimmt, wie eine perfekte Abdeckung für sämtliche Lebensbereiche aussehen könnte. In einer gemeinsamen Beratung werden die getrennten Kategorien vom Spezialisten nach Dringlichkeit sortiert und ein ganzheitliches Konzept erstellt. Das geht persönlich, per Telefonanruf, per E-Mail - oder auch unkompliziert über Onlineberatung.
  • Vermittlung von Versicherungsprodukten Ein Versicherungsmakler hat die Möglichkeit mit den meisten Versicherungsgesellschaften des deutschen Markt zusammen zu arbeiten. Für komplexen Versicherungsschutz z.B. Berufsunfähigkeitsversicherungen oder Gewerbliche Sachversicherungen startet der Vermittler eine Ausschreibung unter den für die Versicherung in Frage kommenden Versicherungsunternehmen. Diese haben dann die Gelegenheit ein für den Kunden ansprechendes Angebot zu positionieren. Am Ende der Ausschreibung werden dem Kunden die eingegangenen Angebote - einschließlich deren Vor- und Nachteile - vorgestellt, zur zweckmäßigen Versicherungslösung beraten und in Absprache mit dem Kunden beantragt.
  • Überprüfung und Betreuung von Bestandsversicherungen - Service
    Mehrere Versicherungen (z. B. Hausratversicherungen, Privathaftpflichtversicherungen) werden einmalig vom Kunden abgeschlossen und dann Jahre (stellenweise Jahrzehnte) nicht mehr überprüft. Besonders beim Thema private Sachversicherung entwickelt sich der Versicherungsmarkt sehr rasant weiter und auch die Lebensumstände ändern sich: Ein neuer Partner zieht ein, ein Paar trennt sich, ein neues Auto wird angeschafft. Vielleicht ist der bestehende Schutz durch Versicherungen nicht mehr passend die veränderten Umstände abzudecken. Der Versicherungsmakler prüft die bestehenden Verträge auf Aktualität, Bedingungsstruktur und Preise. Ist die derzeitige Versicherung nicht mehr perfekt für den Versicherungsnehmer oder sind Lücken vorhanden, so wird ein neues Angebot erstellt, welches die neuen Umstände einkalkuliert und den Versicherten wieder perfekt absichert. Insbesondere bei einer alten Versicherung sind damit auch Einsparungen von 20-40% keine Rarität.
  • Betreuung im Schadensfall
    Die Tätigkeit eines Versicherungsmakler in Gladbeck geht weiter als allein von der Beratung bis zur Beantragung von Versicherungen: Sofern einmal etwas passiert, ist der Versicherungsfachmann die beste Kontaktperson. Er unterstützt bei der Schadensmeldung, gibt Tipps zur Schadensminderung und steht indes immer auf der Seite des Kunden zur Durchsetzung der Forderungen.

Kontakt

Versicherungsagentur Ruhr
Lebensversicherung in Gladbeck

Am Hosiepen 72
44869 Bochum

Tel: 0234 / 41 47 2442
Fax: 0234 / 52 86 10 89
E-Mail senden

WhatsApp Chat starten

Facebook Nachricht
Google Maps

Versicherungsmakler Bochum Versicherungsagentur Ruhr
Am Hosiepen 72
44869 Bochum

Welche Vorteile hat ein Versicherungsmakler?

Lebensversicherung Gladbeck

Unabhängigkeit

Der wohl wesentlichste der Pluspunkt des Maklers:

Bei der Versicherungsberatung ist es essenziell eine möglichst große Spanne des Versicherungsmarkts in Deutschland abzudecken. Nur so kann die Absicherung mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis für den Kunden gefunden werden.

Es besteht von keinem Versicherungsunternehmen eine Weisungspflicht oder eine Abmachung über bestimmte Umsatzziele.

Ein Versicherungsmakler kann sich also - im Kontrast zu Versicherungsvertretern - ohne Beschränkung im Markt bewegen.

Zeitersparnis

Um sich vernünftig mit dem Angelegenheit Versicherungen zu beschäftigen müssen Angaben aller Art eingeholt werden:

Welche Versicherungen benötige ich?

Welche Elemente sind zweckmäßig?

Was steht in den Versicherungsbedingungen?

Ist die Versicherung auf dieser Webseite für mich wirklich brauchbar?

Ein Versicherungsvermittler kann all diese Fragen beantworten und ist es gewohnt auch mit schwer verständlichen Informationen inmitten der Bedingungen um zu gehen.

Als Spezialist in der Versicherungsberatung ist er immer nur einen Anruf mit dem Telefon oder eine E-Mail entfernt und kann die meisten Fragen direkt beantworten.

Erfahrung

Zur Dienstleistung eines Beraters gehört immer auch die Weitergabe von Erfahrungswerten.

Durch mehr als 10 Jahre Praxis mit Kunden jeden Alters kennt ein Berater die Fallstricke, die beim Thema Versicherung eintreten können.

Kurze Wege zu Entscheidern in der Verwaltung von Versicherern vereinfachen die Beantragung z. T. komplizierter Verträge im Namen des Kunden.

Für wen arbeitet ein Versicherungsmakler?

Lebensversicherung in Gladbeck
Ein Versicherungsmakler arbeitet stets ausschließlich für den Kunden. Nicht für einen Versicherer. Keinesfalls für eine Vertriebsorganisation. Ein Versicherungsmakler ist kein Versicherungsvertreter!

Ähnlich eines Anwalts oder Steuerberaters ist die vorrangige Funktion des Maklers die Vertretung der Interessen des Kunden. Als sogenannter Sachwalter kennt er die Anforderungen seiner Kunden, hat er einen unabhängigen Marktüberblick zu versprechen und auch bei Bedarf zu belegen.

Unterschiedliche Makler gelten auch als regionale Experten (z.B. Lebensversicherung in Gladbeck) und eröffnen Kunden aus der Umgebung überaus gute Beratung und preiswerte Angebote.

Welche Versicherungen man über einen Versicherungsmakler abschließen sollte

Grundsätzlich ist es möglich für fast alle in Deutschland vorkommenden Sparten eine Versicherungsberatung vom Experten zu erhalten. Typische Sparten, die von einem Fachmann betreut werden sollten sind:
  • Krankenzusatzversicherung
  • Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Rechtsschutzversicherung
  • private Rentenversicherung
  • Arbeitskraftsicherung
  • Gewerbliche Versicherungen

Was ist der Unterschied zwischen Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter und Versicherungsberater?

Versicherungsvertreter (mitunter auch Mehrfachagenten) arbeiten für Ihre Firma. Sie sind in der Regel Personal einer Versicherungsgesellschaft - z. T. auch Handelsvertreter auf selbständiger Basis bei Strukturvertrieben. Eines haben jedoch sämtliche dieser Begriffe gemeinsam: Im Zentrum steht immer der Umsatz der jeweiligen Versicherungsgesellschaft bzw. der Vertriebsorganisation.

Da Versicherungsvertreter generell an eine, oder verschiedene Versicherungsgesellschaften gebunden sind, nennt man sie auch Ausschließlichkeitsvertreter. Typisches Musterbeispiel ist dabei der AXA-Versicherungsvertreter. Er bietet auch eine Vielfalt an Produkten an, jedoch ausschließlich die, welche von "seiner" Gesellschaft angeboten werden. Sogenannte Mehrfachagenten sind an unterschiedliche Gesellschaften gebunden und können aus den Produkten Ihrer Partnergesellschaften wählen.

Übersicht Versicherungsmakler vs. Versicherungsvertreter

Versicherungsmakler

  • Kostenlose Beratung
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrzahl der Gesellschaften kooperieren
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Versicherungsvertreter / Mehrfachagent

  • Gratis Beratung
  • Arbeitet im Interesse "seiner" Versicherer / Vertriebsorganisation
  • Kann mit einer / einer beschränkten Anzahl an Versicherern zusammenarbeiten
  • Kann alle Produkte "seiner" Versicherer anbieten
  • Bei Fehlern haftet die Versicherer, bzw. die Organisation

Versicherungsberater

  • Häufig sehr teuer (100 - 200€ / Stunde)
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Wie verdient ein Versicherungsmakler Geld?

Eine direkte Vergütung bekommt der Berater von seinen Kunden nicht. Die Bezahlung eines Versicherungsvermittlers erfolgt durch die jeweilige Versicherungsgesellschaft in Gestalt einer Vermittlungsprovision für eine Versicherung (Maklercourtage).

Diese Maklercourtage ist schon von der Versicherungsgesellschaft im Versicherungsbeitrag mit eingerechnet. Irrelevant ob ein Vertrag über einen Versicherungsmakler, einen Onlinerechner oder die Gesellschaft selbst abgeschlossen wird. Die Höhe der Courtage ist von Gesellschaft zu Gesellschaft verschieden. Ein guter Versicherungsmakler wird seinen Kunden immer klar Information darüber erteilen, welche Courtage er für die jeweils vermittelten Produkte erhält.

Typische Courtagesätze sind im Kraftfahrzeug Bereich bei 4% - 8%, im Sachbereich um die 20-25% der Nettobeitragssumme (Versicherungsbeitrag abzüglich Versicherungssteuer von momentan 19%).

Um eine unabhängige Unterstützung zu gewährleisten, gibt es verschiedene gesetzliche Kriterien: So ist ein unabhängiger Versicherungsmakler verpflichtet seinen Kunden mehrere Angebote zur Verfügung zu stellen, darüber hinaus ist er dazu angehalten ein detailliertes Beratungsprotokoll mit den jeweiligen Vergleichen anzufertigen. So ist auch im Nachhinein für den Kunden (und auch Dritte) eine objektive Beurteilung der Dienstleistung des Vermittlers möglich.

Lebensversicherung in Gladbeck

Wie wird man unabhängiger Versicherungsmakler? 

Die Tätigkeit als Versicherungsmakler ist kein Ausbildungsberuf und es gibt auch keinen spezifischen Studiengang mit diesem Thema an einer Uni.

Um als unabhängiger Versicherungsmakler zur Vermittlung einer Versicherung berechtigt zu werden, benötigt man seit 2007 eine von der zuständigen Industrie- und Handelskammer erteilte Erlaubnis nach §34d GewO.

Prinzipiell sind dafür 4 Anforderungen zu erfüllen:

1. Persönliche Zuverlässigkeit
Ausschlusskriterien sind hier z.B. Straftaten im Vermögens- oder Eigentumsbereich (Diebstahl, Unterschlagung, Betrug, Insolvenzstraftaten, ...) innerhalb der letzten 5 Jahre.

2. Geordnete Vermögensverhältnisse
Über den Besitz des Antragsstellers darf kein Insolvenzverfahren eröffnet worden sein und er darf auch nicht in einem Verzeichnis des zuständigen Vollstreckungsgerichts gelistet sein.

3. Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung
Ein unabhängiger Versicherungsmakler muss über eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung verfügen. Die Mindestversicherungssumme liegt zur Zeit bei mindestens 1.300.380 € pro Versicherungsfall und bei mindestens 1.924.560 € für alle Versicherungsfälle eines Jahres.

4. Nachweis der Sachkunde
Die Sachkunde eines unabhängigen Versicherungsmaklers kann entweder durch eine Berufsqualifikation (z.B. eine abgeschlossene Ausbildung als Versicherungskaufmann / Bankkaufmann) oder in einer Sachkundeprüfung nachgewiesen werden. Einige Berufsgruppen müssen keine explizite Sachkundeprüfung ablegen:
Abgeschlossenes Studium/Studiengang
  • Rechtswissenschaft (1. Staatsexamen)
  • betriebswirtschaftlicher Studiengang der Fachrichtung Versicherungen (Hochschulabschluss oder gleichwertiger Abschluss)
Abgeschlossene Berufsausbildung
  • Versicherungskaufmann oder -frau
  • Kaufmann oder -frau für Versicherungen und Finanzen
  • Versicherungsfachwirt oder -wirtin
  • Fachwirt oder -wirtin für Finanzberatung (IHK)
Antragssteller mit einjähriger Berufserfahrung im Bereich Versicherungsvermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine Ausbildung als Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau abgeschlossen wurde
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine allgemeine kaufmännische Ausbildung abgeschlossen wurde
  • Finanzfachwirt (FH), wenn ein weiterbildendes Zertifikatsstudium an einer deutschen Hochschule abgeschlossenen wurde

Antragssteller mit zweijähriger Berufserfahrung im Bereich Vermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau
  • Investmentfondskaufmann oder -frau
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
Jeder Versicherungsvermittler der Versicherungen vermitteln möchte, muss sich außerdem in das Vermittlerregister eintragen lassen.

Haben Du weitere Fragen zu Lebensversicherung in Gladbeck?

Kontaktieren Sie uns zu jeder Zeit über unsere Kontaktseite oder laden Sie sich unsere Visitenkarte direkt auf Ihr Telefon.

Versicherungsagentur Ruhr
Gladbeck

Kundenbindung und Kundenservice: Erfolgsfaktoren für langfristige Kundenbeziehungen

Versicherung für medizinische Praxen: Deckung für Ärzte und Zahnärzte

Firmenrentenplan: Sicherheit für Ihre Mitarbeiter und Ihr Unternehmen

Cyber-Versicherung: Schützen Sie Ihr Unternehmen vor digitalen Risiken
apartmentenvelopeusersphone linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram