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Lebensversicherung Schalke

Seit über 10 Jahren stehen wir als Experten für Versicherungen in Schalke auf der Seite unserer Kunden. 

Ob privat oder gewerblich: Wir finden für Dich die perfekte Lösung zum ansprechenden Preis! Garantiert unabhängig & kostenfrei
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Versicherungen

Als unabhängiger Versicherungsmakler in Schalke unterstützen wir unsere Privat- und Unternehmenskunden bei sämtlichen Fragen zu Versicherungen.
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Private Versicherungen

- Privathaftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Wohngebäudeversicherung
- Krankenversicherung
- Lebensversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Private Krankenversicherung 

und mehr

Gewerbliche Versicherungen

- Betriebshaftpflichtversicherung
- Betriebsinhaltsversicherung
- Transportversicherung
- D&O
- Cyberversicherung

und mehr

Betreuung allein im Interesse unserer Kunden
100%
Keine Bindung an Versicherungsgesellschaften
100%
Optimale Betreuung, auch im Schadensfall
100%
Individuelle Angebote
100%
Absolute Transparenz
100%
Was uns antreibt

Unser Versprechen für Schalke

Versicherungen, wie sie sein sollten!

Wir sind Deine seriöse Unterstützung im Versicherungs- und Finanzdschungel.

Dabei setzen wir auf 100% Transparenz: Auf Ihre Bitte erhälst Du nicht nur Informationen über alle für Dich aufgewendete Zeit, sondern auch die Höhe der Maklercourtagen.
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Versicherungsagentur Ruhr - Lebensversicherung in Schalke

Lebensversicherung in Schalke: Aufgaben eines Versicherungsmaklers

Aufgaben Ihres Versicherungsmaklers - Nicht nur Beratung

  • Untersuchung der Risiken des Versicherungskunden Jeder ist anders: Eine ausführlich Betrachtung ist Voraussetzung einer guten Versicherungsberatung. Damit sind keineswegs nur Ihre augenblicklichen Bedürfnisse und der Berufsstatus von Interesse, sondern alle Feinheiten, bis hin zu Freizeitbeschäftigungen. Denn: Selbstverständlich benötigt ein Hobby-Fallschirmspringer eine andere Versicherung als ein Berufsfußballer oder eine junge Familie. Bei der individuellen Analyse orientieren wir uns an der Finanzanalyse laut DIN-77230, einem objektiven, reproduzierbaren und durchschaubaren Analyseprozess.
  • Ermittlung der optimalen Absicherung - Unabhängige UnterstützungMit den Angaben aus der ersten Phase wird gewissenhaft festgelegt, wie eine perfekte Abdeckung für alle Lebensbereiche aussehen könnte. In einer gemeinsamen Beratung werden die getrennten Gebiete vom Fachmann nach Dringlichkeit sortiert und ein umfassendes Konzept erstellt. Das geht persönlich, per Telefon, per E-Mail - oder auch direkt über Onlineberatung.
  • Vermittlung von Versicherungsprodukten Ein Versicherungsmakler hat die Möglichkeit mit den meisten Versicherungsgesellschaften des deutschen Markt zusammen zu arbeiten. Für komplexen Versicherungsschutz z.B. Berufsunfähigkeitsversicherungen oder Gewerbliche Sachversicherungen startet der Vermittler eine Ausschreibung zwischen den für die Versicherung in Frage kommenden Versicherungsunternehmen. Diese haben dann die Chance ein für den Kunden ansprechendes Angebot zu positionieren. Am Ende der Ausschreibung werden dem Kunden die eingegangenen Angebote - einschließlich deren Vor- und Nachteile - vorgestellt, zur sinnvollen Versicherungslösung beraten und in Koordination mit dem Kunden beantragt.
  • Analyse und Betreuung von Bestandsversicherungen - Service
    Mehrere Versicherungen (z. B. Hausratversicherungen, Privathaftpflichtversicherungen) werden einmal vom Kunden abgeschlossen und dann Jahre (stellenweise Jahrzehnte) nicht mehr überprüft. Besonders beim Themenbereich private Sachversicherung entwickelt sich der Versicherungsmarkt sehr rapide weiter und auch die Lebensumstände ändern sich: Ein neuer Lebenspartner zieht ein, ein Paar trennt sich, ein neues Auto wird angeschafft. Möglicherweise ist der vorhandene Schutz durch Versicherungen nicht mehr passend die veränderten Umstände abzudecken. Der Versicherungsmakler untersucht die laufenden Verträge auf Aktualität, Bedingungsstruktur und Gebühren. Ist die vorhandene Versicherung nicht mehr ideal für den Versicherungsnehmer oder sind Lücken vorhanden, so wird ein alternatives Angebot erstellt, welches die neuen Umstände einbezieht und den Versicherten wieder optimal absichert. Gerade bei einer alten Versicherung sind dabei auch Ausgabensenkungen von 20-40% keine Seltenheit.
  • Unterstützung im Schadensfall
    Die Tätigkeit eines Versicherungsmakler in Schalke geht weiter als nur von der Beratung bis zur Vermittlung von Versicherungen: Sofern einmal etwas passiert, ist der Versicherungsfachmann der beste Ansprechpartner. Er unterstützt bei der Schadensmeldung, gibt Tipps zur Schadensminderung und steht hierbei stets auf der Seite des Kunden zur Durchsetzung der Ansprüche.

Kontakt

Versicherungsagentur Ruhr
Lebensversicherung in Schalke

Am Hosiepen 72
44869 Bochum

Tel: 0234 / 41 47 2442
Fax: 0234 / 52 86 10 89
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Am Hosiepen 72
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Welche Vorteile hat ein Versicherungsmakler?

Lebensversicherung Schalke

Unabhängigkeit

Der wohl wichtigste der Vorteil des Maklers:

Bei der Versicherungsberatung ist es wichtig eine möglichst große Spanne des Versicherungsmarkts in Deutschland abzudecken. Nur auf diese Weise kann die Absicherung mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis für den Kunden aufgespürt werden.

Es existiert von keinem Versicherungsunternehmen eine Weisungspflicht oder eine Spezifikation über etwaige Umsatzziele.

Ein Versicherungsmakler kann sich also - im Unterschied zu Versicherungsvertretern - uneingeschränkt im Markt bewegen.

Zeitersparnis

Um sich sinnvoll mit dem Thema Versicherungen zu befassen müssen Informationen aller Art eingeholt werden:

Welche Versicherungen benötige ich?

Welche Module sind geeignet?

Was steht in den Versicherungsbedingungen?

Ist die Versicherung auf dieser Website für mich wirklich sinnvoll?

Ein Versicherungsvermittler kann all solche Fragen beantworten und ist es gewohnt auch mit komplexen Angaben innerhalb der Bedingungen um zu gehen.

Als Profi in der Versicherungsberatung ist er immer nur einen Telefonanruf mit dem Telefon oder eine Mail entfernt und vermag die meisten Fragen unmittelbar beantworten.

Erfahrung

Zum Service eines Beraters gehört natürlich auch die Weitergabe von Erfahrungswerten.

Durch mehr als 10 Jahre Praxis mit Kunden jeden Alters kennt ein Berater die Fallstricke, die beim Themenbereich Versicherung eintreten können.

Kurze Wege zu Entscheidern in der Administration von Versicherern vereinfachen die Beantragung z. T. komplizierter Verträge im Namen des Kunden.

Für wen arbeitet ein Versicherungsmakler?

Lebensversicherung in Schalke
Ein Versicherungsmakler arbeitet stets ausschließlich für den Kunden. Nicht für einen Versicherer. Keinesfalls für eine Vertriebsorganisation. Ein Versicherungsmakler ist kein Versicherungsvertreter!

Vergleichbar eines Anwalts oder Steuerberaters ist die primäre Rolle des Maklers die Vertretung der Interessen des Kunden. Als sogenannter Sachwalter kennt er die Voraussetzungen seiner Kunden, hat er einen unabhängigen Marktüberblick zu versprechen und auch bei Bedarf nachzuweisen.

Diverse Makler gelten auch als regionale Experten (z.B. Lebensversicherung in Schalke) und eröffnen Kunden aus dem Umkreis überaus gute Unterstützung und preiswerte Angebote.

Welche Versicherungen man über einen Versicherungsmakler abschließen sollte

Grundsätzlich ist es möglich für fast sämtliche in Deutschland vorkommenden Sparten eine Versicherungsberatung vom Experten zu erhalten. Typische Sparten, die von einem Experten betreut werden sollten sind:
  • private Krankenversicherung
  • Erwerbsunfähigkeitsversicherung
  • Rechtsschutzversicherung
  • private Rentenversicherung
  • Absicherung der Arbeitskraft
  • Betriebliche Versicherungen

Was ist der Unterschied zwischen Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter und Versicherungsberater?

Versicherungsvertreter (mitunter auch Mehrfachagenten) arbeiten für Ihre Firma. Sie sind in der Regel Personal einer Versicherungsgesellschaft - teilweise auch Handelsvertreter auf selbständiger Basis bei Strukturvertrieben. Eines haben allerdings sämtliche dieser Begriffe gemeinsam: Im Zentrum steht immer der Umsatz der einzelnen Versicherungsgesellschaft bzw. der Vertriebsorganisation.

Da Versicherungsvertreter immer an eine, oder unterschiedliche Versicherungsgesellschaften gebunden sind, nennt man sie auch Ausschließlichkeitsvertreter. Typisches Beispiel ist hierbei der Allianz-Versicherungsvertreter. Er bietet auch eine Unmenge an Produkten an, jedoch ausschließlich die, welche von "seiner" Gesellschaft angeboten werden. Sogenannte Mehrfachagenten sind an unterschiedliche Gesellschaften gebunden und können aus den Produkten Ihrer Partnergesellschaften auswählen.

Übersicht Versicherungsmakler vs. Versicherungsvertreter

Versicherungsmakler

  • Kostenfreie Beratung
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann alle Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Versicherungsvertreter / Mehrfachagent

  • Gratis Beratung
  • Arbeitet im Interesse "seiner" Versicherer / Vertriebsorganisation
  • Kann mit einer / einer beschränkten Zahl an Versicherern zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte "seiner" Versicherer anbieten
  • Bei Fehlern haftet die Versicherer, bzw. die Organisation

Versicherungsberater

  • Häufig sehr kostspielig (100 - 200€ / Stunde)
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Wie verdient ein Versicherungsmakler Geld?

Eine unmittelbare Bezahlung bekommt der Berater von seinen Kunden nicht. Die Bezahlung eines Versicherungsvermittlers erfolgt durch die jeweilige Versicherungsgesellschaft in Gestalt einer Maklerprovision für eine Versicherung (Maklercourtage).

Diese Maklercourtage ist schon von der Versicherungsgesellschaft im Beitrag mit eingerechnet. Irrelevant ob ein Vertrag über einen Versicherungsmakler, einen Onlinerechner oder die Gesellschaft selbst abgeschlossen wird. Die Höhe der Courtage ist von Gesellschaft zu Gesellschaft unterschiedlich. Ein guter Versicherungsmakler wird seinen Kunden generell transparent Auskunft darüber erteilen, welche Courtage er für die jeweils vermittelten Produkte erhält.

Typische Courtagesätze sind im KFZ Bereich bei 4% - 8%, im Sachbereich um die 20-25% der Nettobeitragssumme (Versicherungsbeitrag abzgl. Versicherungssteuer von zurzeit 19%).

Um eine unabhängige Beratung zu gewährleisten, gibt es mehrere gesetzliche Grundlagen: So ist ein unabhängiger Versicherungsmakler verpflichtet seinen Kunden mehrere Angebote zur Verfügung zu stellen, unter anderem ist er dazu angehalten ein detailliertes Beratungsprotokoll mit den jeweiligen Vergleichen anzufertigen. So ist auch im Nachhinein für den Kunden (und auch Dritte) eine unvoreingenommene Einschätzung der Service-Leistung des Versicherungsmakler möglich.

Lebensversicherung in Schalke

Wie wird man unabhängiger Versicherungsmakler? 

Die Tätigkeit als Versicherungsmakler ist kein Ausbildungsberuf und es gibt auch keinen spezifischen Studiengang mit diesem Inhalt an einer Universität.

Um als unabhängiger Versicherungsmakler zur Vermittlung einer Versicherung zugelassen zu werden, benötigt man seit 2007 eine von der zuständigen Industrie- und Handelskammer erteilte Zulassung nach §34d GewO.

Grundsätzlich sind dafür 4 Anforderungen zu erfüllen:

1. Persönliche Zuverlässigkeit
Ausschlusskriterien sind hier z.B. Straftaten im Vermögens- oder Eigentumsbereich (Raub, Veruntreuung, Betrug, Insolvenzstraftaten, ...) innerhalb der letzten 5 Jahre.

2. Geordnete Vermögensverhältnisse
Über das Vermögen des Antragsstellers darf kein Insolvenzverfahren eröffnet worden sein und er darf auch nicht in einem Verzeichnis des zuständigen Vollstreckungsgerichts gelistet sein.

3. Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung
Ein unabhängiger Versicherungsmakler muss über eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung verfügen. Die Mindestversicherungssumme liegt zur Zeit bei mindestens 1.300.380 € pro Versicherungsfall und bei mindestens 1.924.560 € für alle Versicherungsfälle eines Jahres.

4. Nachweis der Sachkunde
Die Sachkunde eines unabhängigen Versicherungsmaklers kann entweder durch eine Berufsqualifikation (z.B. eine abgeschlossene Ausbildung als Versicherungskaufmann / Bankkaufmann) oder in einer Sachkundeprüfung nachgewiesen werden. Einige Berufsgruppen müssen keine explizite Sachkundeprüfung ablegen:
Abgeschlossenes Studium/Studiengang
  • Rechtswissenschaft (1. Staatsexamen)
  • betriebswirtschaftlicher Studiengang der Fachrichtung Versicherungen (Hochschulabschluss oder gleichwertiger Abschluss)
Abgeschlossene Berufsausbildung
  • Versicherungskaufmann oder -frau
  • Kaufmann oder -frau für Versicherungen und Finanzen
  • Versicherungsfachwirt oder -wirtin
  • Fachwirt oder -wirtin für Finanzberatung (IHK)
Antragssteller mit einjähriger Berufserfahrung im Bereich Versicherungsvermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine Ausbildung als Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau abgeschlossen wurde
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine allgemeine kaufmännische Ausbildung abgeschlossen wurde
  • Finanzfachwirt (FH), wenn ein weiterbildendes Zertifikatsstudium an einer deutschen Hochschule abgeschlossenen wurde

Antragssteller mit zweijähriger Berufserfahrung im Bereich Vermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau
  • Investmentfondskaufmann oder -frau
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
Jeder Versicherungsvermittler der Versicherungen vermitteln möchte, muss sich außerdem in das Vermittlerregister eintragen lassen.

Haben Du weitere Fragen zu Lebensversicherung in Schalke?

Kontaktieren Sie uns zu jeder Zeit über unsere Kontaktseite oder laden Sie sich unsere Visitenkarte direkt auf Ihr Telefon.

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