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Lebensversicherung Sprockhövel

Seit mehr als 10 Jahren stehen wir als Experten für Versicherungen in Sprockhövel auf der Seite unserer Kunden. 

Ob privat oder gewerblich: Wir finden für Dich die perfekte Lösung zum attraktiven Preis! Garantiert unabhängig & kostenfrei
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Versicherungen

Als unabhängiger Versicherungsmakler in Sprockhövel unterstützen wir unsere Privat- und Unternehmenskunden bei sämtlichen Fragen zu Versicherungen.
Sprich uns an! Wir finden die optimale Lösung für Dich!

Private Versicherungen

- Privathaftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Wohngebäudeversicherung
- Krankenversicherung
- Lebensversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Private Krankenversicherung 

und mehr

Gewerbliche Versicherungen

- Betriebshaftpflichtversicherung
- Betriebsinhaltsversicherung
- Transportversicherung
- D&O
- Cyberversicherung

und mehr

Betreuung allein im Interesse unserer Kunden
100%
Keine Bindung an Versicherungsgesellschaften
100%
Optimale Unterstützung, auch im Schadensfall
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Maßgeschneiderte Angebote
100%
100% Transparenz
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Was uns antreibt

Unser Versprechen für Sprockhövel

Versicherungen, wie sie sein sollten!

Wir sind Deine professionelle Hilfe im Versicherungs- und Finanzdschungel.

Dabei setzen wir auf absolute Transparenz: Auf Ihre Bitte erhälst Du nicht nur Unterlagen über alle für Dich aufgewendete Zeit, sondern auch die Höhe der Provisionen.
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Versicherungsagentur Ruhr - Lebensversicherung in Sprockhövel

Lebensversicherung in Sprockhövel: Aufgaben eines Versicherungsmaklers

Aufgaben Ihres Versicherungsmaklers - Nicht nur Beratung

  • Untersuchung der Risiken des Versicherungskunden Jeder ist unterschiedlich: Eine tiefgehend Auswertung ist das Fundament einer guten Versicherungsberatung. Dabei sind keineswegs nur Ihre derzeitigen Anforderungen und der Berufsstatus von Interesse, sondern sämtliche Feinheiten, bis hin zu Hobbies. Denn: Natürlich benötigt ein Hobby-Fallschirmspringer eine andere Versicherung als ein Berufsfußballer oder eine junge Familie. Bei der individuellen Analyse orientieren wir uns an der Finanzanalyse gemäß DIN-77230, einem sachlichen, reproduzierbaren und durchschaubaren Analyseprozess.
  • Recherche der optimalen Absicherung - Unabhängige BeratungMit den Informationen aus dem ersten Schritt wird genau bestimmt, wie eine optimale Abdeckung für alle Lebensbereiche aussehen könnte. In einer gemeinsamen Beratung werden die einzelnen Felder vom Spezialisten nach Dringlichkeit sortiert und ein ganzheitliches Konzept erstellt. Das geht persönlich, per Telefonanruf, per E-Mail - oder auch direkt über Onlineberatung.
  • Vermittlung von Versicherungsprodukten Ein Versicherungsmakler hat die Option mit den meisten Versicherungsgesellschaften des deutschen Markt zusammen zu arbeiten. Für diffizilen Versicherungsschutz z.B. Berufsunfähigkeitsversicherungen oder Gewerbliche Sachversicherungen startet der Vermittler eine Ausschreibung zwischen den für die Versicherung in Frage kommenden Versicherungsunternehmen. Selbige haben dann die Chance ein für den Kunden attraktives Angebot zu positionieren. Am Ende der Ausschreibung werden dem Kunden die eingegangenen Angebote - inklusive deren Vor- und Nachteile - vorgestellt, zur sinnvollen Versicherungslösung beraten und in Abstimmung mit dem Kunden beantragt.
  • Prüfung und Betreuung von Bestandsversicherungen - Service
    Viele Versicherungen (z. B. Hausratversicherungen, Privathaftpflichtversicherungen) werden einmalig vom Kunden abgeschlossen und dann Jahre (teilweise Jahrzehnte) nicht mehr überprüft. Speziell beim Thema private Sachversicherung entwickelt sich der Versicherungsmarkt sehr rasch weiter und auch die Lebensumstände ändern sich: Ein neuer Lebenspartner zieht ein, ein Paar trennt sich, ein neues Auto wird angeschafft. Eventuell ist der aktuelle Schutz durch Versicherungen nicht mehr adäquat die veränderten Umstände zu berücksichtigen. Der Versicherungsmakler prüft die bestehenden Verträge auf Aktualität, Bedingungsstruktur und Gebühren. Ist die aktuelle Versicherung nicht mehr ideal für den Versicherungsnehmer oder sind Lücken vorhanden, so wird ein neues Angebot erstellt, welches die neuen Umstände berücksichtigt und den Versicherten wieder optimal absichert. Speziell bei einer alten Versicherung sind hierbei auch Einsparungen von 20-40% keine Seltenheit.
  • Beratung im Schadensfall
    Die Tätigkeit eines Versicherungsmakler in Sprockhövel geht weiter als allein von der Unterstützung bis zur Vermittlung von Versicherungen: Wenn einmal etwas passiert, ist der Versicherungsfachmann die beste Kontaktperson. Er unterstützt bei der Schadensmeldung, gibt Tipps zur Schadensminderung und steht hierbei stets auf der Seite des Kunden zur Durchsetzung der Forderungen.

Kontakt

Versicherungsagentur Ruhr
Lebensversicherung in Sprockhövel

Am Hosiepen 72
44869 Bochum

Tel: 0234 / 41 47 2442
Fax: 0234 / 52 86 10 89
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Am Hosiepen 72
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Welche Vorteile hat ein Versicherungsmakler?

Lebensversicherung Sprockhövel

Unabhängigkeit

Der wohl wesentlichste der Pluspunkt des Maklers:

Bei der Versicherungsberatung ist es elementar eine möglichst große Spanne des Versicherungsmarkts in Deutschland abzudecken. Nur so kann die Absicherung mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis für den Kunden aufgespürt werden.

Es existiert von keinem Versicherungsunternehmen eine Weisungspflicht oder eine Spezifikation über etwaige Umsatzziele.

Ein Versicherungsmakler kann sich also - im Gegensatz zu Versicherungsvertretern - offen im Markt bewegen.

Zeitersparnis

Um sich sinnvoll mit dem Gegenstand Versicherungen zu befassen müssen Daten aller Art eingeholt werden:

Welche Versicherungen benötige ich?

Welche Elemente sind tauglich?

Was steht in den Versicherungsbedingungen?

Ist die Versicherung auf dieser Webseite für mich wirklich geeignet?

Ein Versicherungsvermittler kann all diese Fragen beantworten und ist es gewohnt auch mit diffizilen Informationen innerhalb der Bedingungen um zu gehen.

Als Spezialist in der Versicherungsberatung ist er stets nur einen Anruf mit dem Telefon oder eine E-Mail entfernt und kann die meisten Fragen unkompliziert beantworten.

Erfahrung

Zur Dienstleistung eines Beraters gehört immer auch die Weitergabe von Erfahrungswerten.

Durch mehr als 10 Jahre Erfahrung mit Kunden jeden Alters kennt ein Berater die Fallstricke, die beim Themenbereich Versicherung auftreten können.

Kurze Wege zu Entscheidern in der Verwaltung von Versicherern erleichtern die Beantragung stellenweise komplizierter Verträge im Namen des Kunden.

Für wen arbeitet ein Versicherungsmakler?

Lebensversicherung in Sprockhövel
Ein Versicherungsmakler arbeitet stets alleinig für den Kunden. Nicht für einen Versicherer. Nicht für eine Vertriebsorganisation. Ein Versicherungsmakler ist kein Versicherungsvertreter!

Vergleichbar eines Anwalts oder Steuerberaters ist die essentielle Rolle des Maklers die Vertretung der Interessen des Kunden. Als sogenannter Sachwalter kennt er die Bedürfnisen seiner Kunden, hat er einen unabhängigen Marktüberblick zu garantieren und auch bei Bedarf nachzuweisen.

Unterschiedliche Vermittler gelten auch als regionale Spezialisten (z.B. Lebensversicherung in Sprockhövel) und eröffnen Kunden aus der Umgebung ausgesprochen gute Beratung und günstige Angebote.

Welche Versicherungen man über einen Versicherungsmakler abschließen sollte

Im Prinzip ist es möglich für so gut wie sämtliche in Deutschland vorkommenden Arten eine Versicherungsberatung vom Experten zu erhalten. Typische Sparten, die von einem Spezialisten betreut werden sollten sind:
  • private Krankenversicherung
  • Erwerbsunfähigkeitsversicherung
  • Rechtsschutzversicherung
  • Altersvorsorge
  • Arbeitskraftsicherung
  • Gewerbliche Versicherungen

Was ist der Unterschied zwischen Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter und Versicherungsberater?

Versicherungsvertreter (mitunter auch Mehrfachagenten) arbeiten für ihr Unternehmen. Sie sind in der Regel Angestellte einer Versicherungsgesellschaft - z. T. auch Handelsvertreter auf selbständiger Basis bei Strukturvertrieben. Eines haben aber alle dieser Begriffe gemeinsam: Im Mittelpunkt steht immer der Umsatz der jeweiligen Versicherungsgesellschaft bzw. der Vertriebsorganisation.

Da Versicherungsvertreter immer an eine, oder mehrere Versicherungsgesellschaften gebunden sind, nennt man sie auch Ausschließlichkeitsvertreter. Typisches Musterbeispiel ist hierbei der AXA-Versicherungsvertreter. Er bietet auch eine Unmenge an Produkten an, jedoch alleinig die, welche von "seiner" Gesellschaft angeboten werden. Sogenannte Mehrfachagenten sind an mehrere Gesellschaften gebunden und können aus den Produkten Ihrer Partnergesellschaften wählen.

Übersicht Versicherungsmakler vs. Versicherungsvertreter

Versicherungsmakler

  • Kostenfreie Beratung
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrzahl der Gesellschaften kooperieren
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Versicherungsvertreter / Mehrfachagent

  • Kostenlose Beratung
  • Arbeitet im Interesse "seiner" Versicherer / Vertriebsorganisation
  • Kann mit einer / einer beschränkten Anzahl an Versicherern zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte "seiner" Versicherer anbieten
  • Bei Fehlern haftet die Versicherer, bzw. die Organisation

Versicherungsberater

  • Oftmals sehr teuer (100 - 200€ / Stunde)
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Wie verdient ein Versicherungsmakler Geld?

Eine unmittelbare Bezahlung erhält der Berater von seinen Kunden nicht. Die Entlohnung eines Versicherungsvermittlers erfolgt durch die jeweilige Versicherungsgesellschaft in Gestalt einer Provision für eine Versicherung (Maklercourtage).

Diese Maklercourtage ist bereits von der Versicherungsgesellschaft im Beitrag mit eingerechnet. Egal ob ein Vertrag über einen Versicherungsmakler, einen Onlinerechner oder die Gesellschaft selbst abgeschlossen wird. Die Höhe der Courtage ist von Gesellschaft zu Gesellschaft voneinander abweichend. Ein guter Versicherungsmakler wird seinen Kunden immer transparent Auskunft darüber erteilen, welche Courtage er für die jeweils vermittelten Produkte erhält.

Typische Courtagesätze sind im KFZ Bereich bei 4% - 8%, im Sachbereich um die 20-25% der Nettobeitragssumme (Versicherungsbeitrag abzüglich Versicherungssteuer von aktuell 19%).

Um eine unabhängige Beratung zu sicher zu stellen, gibt es diverse gesetzliche Grundlagen: So ist ein unabhängiger Versicherungsmakler verpflichtet seinen Kunden mehrere Angebote zur Verfügung zu stellen, darüber hinaus ist er dazu angehalten ein detailliertes Beratungsprotokoll mit den jeweiligen Vergleichen anzufertigen. So ist auch im Nachhinein für den Kunden (und auch Dritte) eine unvoreingenommene Einschätzung der Service-Leistung des Vermittlers möglich.

Lebensversicherung in Sprockhövel

Wie wird man unabhängiger Versicherungsmakler? 

Die Tätigkeit als Versicherungsmakler ist kein Ausbildungsberuf und es gibt auch keinen spezifischen Studiengang mit diesem Inhalt an einer Universität.

Um als unabhängiger Versicherungsmakler zur Vermittlung einer Versicherung berechtigt zu werden, benötigt man seit 2007 eine von der zuständigen Industrie- und Handelskammer erteilte Zulassung nach §34d GewO.

Grundsätzlich sind dafür 4 Anforderungen zu erfüllen:

1. Persönliche Zuverlässigkeit
Ausschlusskriterien sind hier z.B. Straftaten im Vermögens- oder Eigentumsbereich (Diebstahl, Veruntreuung, Betrug, Insolvenzstraftaten, ...) innerhalb der letzten 5 Jahre.

2. Geordnete Vermögensverhältnisse
Über den Besitz des Antragsstellers darf kein Insolvenzverfahren eröffnet worden sein und er darf auch nicht in einem Verzeichnis des zuständigen Vollstreckungsgerichts gelistet sein.

3. Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung
Ein unabhängiger Versicherungsmakler muss über eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung verfügen. Die Mindestversicherungssumme liegt zur Zeit bei mindestens 1.300.380 € pro Versicherungsfall und bei mindestens 1.924.560 € für alle Versicherungsfälle eines Jahres.

4. Nachweis der Sachkunde
Die Sachkunde eines unabhängigen Versicherungsmaklers kann entweder durch eine Berufsqualifikation (z.B. eine abgeschlossene Ausbildung als Versicherungskaufmann / Bankkaufmann) oder in einer Sachkundeprüfung nachgewiesen werden. Einige Berufsgruppen müssen keine explizite Sachkundeprüfung ablegen:
Abgeschlossenes Studium/Studiengang
  • Rechtswissenschaft (1. Staatsexamen)
  • betriebswirtschaftlicher Studiengang der Fachrichtung Versicherungen (Hochschulabschluss oder gleichwertiger Abschluss)
Abgeschlossene Berufsausbildung
  • Versicherungskaufmann oder -frau
  • Kaufmann oder -frau für Versicherungen und Finanzen
  • Versicherungsfachwirt oder -wirtin
  • Fachwirt oder -wirtin für Finanzberatung (IHK)
Antragssteller mit einjähriger Berufserfahrung im Bereich Versicherungsvermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine Ausbildung als Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau abgeschlossen wurde
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine allgemeine kaufmännische Ausbildung abgeschlossen wurde
  • Finanzfachwirt (FH), wenn ein weiterbildendes Zertifikatsstudium an einer deutschen Hochschule abgeschlossenen wurde

Antragssteller mit zweijähriger Berufserfahrung im Bereich Vermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau
  • Investmentfondskaufmann oder -frau
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
Jeder Versicherungsvermittler der Versicherungen vermitteln möchte, muss sich außerdem in das Vermittlerregister eintragen lassen.

Haben Du weitere Fragen zu Lebensversicherung in Sprockhövel?

Kontaktieren Sie uns zu jeder Zeit über unsere Kontaktseite oder laden Sie sich unsere Visitenkarte direkt auf Ihr Telefon.

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Sprockhövel

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