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Lebensversicherung Velbert

Seit über 10 Jahren stehen wir als Spezialisten für Versicherungen in Velbert auf der Seite unserer Kunden. 

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Versicherungen

Als unabhängiger Versicherungsmakler in Velbert unterstützen wir unsere Privat- und Unternehmenskunden bei sämtlichen Fragen zu Versicherungen.
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Private Versicherungen

- Privathaftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Wohngebäudeversicherung
- Krankenversicherung
- Lebensversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Private Krankenversicherung 

und mehr

Gewerbliche Versicherungen

- Betriebshaftpflichtversicherung
- Betriebsinhaltsversicherung
- Transportversicherung
- D&O
- Cyberversicherung

und mehr

Betreuung alleinig im Interesse unserer Kunden
100%
Keine Bindung an Versicherungsgesellschaften
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Optimale Unterstützung, auch im Schadensfall
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Individuelle Angebote
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100% Transparenz
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Was uns antreibt

Unser Versprechen für Velbert

Versicherungen, wie sie sein sollten!

Wir sind Deine professionelle Hilfe im Versicherungs- und Finanzdschungel.

Dabei setzen wir auf 100% Transparenz: Auf Wunsch erhälst Du nicht nur Daten über alle für Dich aufgewendete Zeit, sondern auch die Höhe der Provisionen.
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Versicherungsagentur Ruhr - Lebensversicherung in Velbert

Lebensversicherung in Velbert: Aufgaben eines Versicherungsmaklers

Aufgaben Ihres Versicherungsmaklers - Nicht nur Beratung

  • Betrachtung der Risiken des Versicherungskunden Jeder ist anders: Eine präzise Analyse ist Basis einer guten Versicherungsberatung. Damit sind keineswegs nur Ihre augenblicklichen Anforderungen und der Berufsstatus interessant, sondern alle Einzelheiten, bis hin zu Freizeitaktivitäten. Denn: Logischerweise benötigt ein Hobby-Fallschirmspringer eine andere Versicherung als ein Berufsfußballer oder eine junge Familie. Bei der individuellen Untersuchung orientieren wir uns an der Finanzanalyse nach DIN-77230, einem objektiven, reproduzierbaren und transparenten Analyseprozess.
  • Ermittlung der optimalen Absicherung - Unabhängige UnterstützungMit den Informationen aus der ersten Phase wird gewissenhaft festgelegt, wie eine perfekte Abdeckung für sämtliche Lebensbereiche aussehen könnte. In einer gemeinsamen Besprechung werden die geteilten Felder vom Fachmann nach Priorität sortiert und ein umfassendes Konzept erstellt. Das geht persönlich, per Telefonanruf, per Mail - oder auch unkompliziert über Onlineberatung.
  • Vermittlung von Versicherungsprodukten Ein Versicherungsmakler hat die Möglichkeit mit den meisten Versicherungsgesellschaften des deutschen Markt zusammen zu arbeiten. Für komplexen Versicherungsschutz z.B. Berufsunfähigkeitsversicherungen oder Gewerbliche Sachversicherungen startet der Vermittler eine Ausschreibung zwischen den für die Versicherung in Frage kommenden Versicherungsunternehmen. Diese haben dann die Gelegenheit ein für den Kunden attraktives Angebot zu stellen. Am Ende der Ausschreibung werden dem Kunden die eingegangenen Angebote - inkl. deren Vor- und Nachteile - vorgestellt, zur zweckmäßigen Versicherungslösung beraten und in Koordination mit dem Kunden beantragt.
  • Überprüfung und Betreuung von Bestandsversicherungen - Service
    Zahlreiche Versicherungen (z. B. Hausratversicherungen, Privathaftpflichtversicherungen) werden einmal vom Kunden abgeschlossen und dann Jahre (teilweise Jahrzehnte) nicht mehr überprüft. Besonders beim Thema private Sachversicherung entwickelt sich der Versicherungsmarkt sehr schnell weiter und auch die Lebensumstände ändern sich: Ein neuer Partner zieht ein, ein Paar trennt sich, ein neuer PKW wird angeschafft. Unter Umständen ist der aktuelle Schutz durch Versicherungen nicht mehr passend die veränderten Umstände zu berücksichtigen. Der Versicherungsmakler untersucht die bestehenden Verträge auf Aktualität, Bedingungsstruktur und Preise. Ist die vorhandene Versicherung nicht mehr perfekt für den Versicherungsnehmer oder sind Lücken vorhanden, so wird ein alternatives Angebot erstellt, welches die neuen Gegebenheiten einplant und den Versicherten wieder optimal absichert. Gerade bei einer alten Versicherung sind hierbei auch Einsparungen von 20-40% keine Seltenheit.
  • Betreuung im Schadensfall
    Die Tätigkeit eines Versicherungsmakler in Velbert geht weiter als allein von der Unterstützung bis zur Beantragung von Versicherungen: Sofern einmal etwas passiert, ist der Versicherungsfachmann die beste Kontaktperson. Er unterstützt bei der Schadensmeldung, gibt Tipps zur Schadensminderung und steht hierbei immer auf der Seite des Kunden zur Durchsetzung der Ansprüche.

Kontakt

Versicherungsagentur Ruhr
Lebensversicherung in Velbert

Am Hosiepen 72
44869 Bochum

Tel: 0234 / 41 47 2442
Fax: 0234 / 52 86 10 89
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Versicherungsmakler Bochum Versicherungsagentur Ruhr
Am Hosiepen 72
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Welche Vorteile hat ein Versicherungsmakler?

Lebensversicherung Velbert

Unabhängigkeit

Der wohl wesentlichste der Vorzug des Maklers:

Bei der Versicherungsberatung ist es elementar eine möglichst große Bandbreite des Versicherungsmarkts in Deutschland abzudecken. Nur so kann die Absicherung mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis für den Kunden gefunden werden.

Es besteht von keinem Versicherungsunternehmen eine Weisungspflicht oder eine Abmachung über etwaige Umsatzziele.

Ein Versicherungsmakler kann sich also - im Kontrast zu Versicherungsvertretern - ohne Beschränkung im Markt bewegen.

Zeitersparnis

Um sich angemessen mit dem Gegenstand Versicherungen zu befassen müssen Daten aller Art eingeholt werden:

Welche Versicherungen benötige ich?

Welche Elemente sind tauglich?

Was steht in den Versicherungsbedingungen?

Ist die Versicherung auf dieser Homepage für mich wirklich brauchbar?

Ein Versicherungsvermittler kann all solche Fragen beantworten und ist es gewohnt auch mit schwierigen Informationen innerhalb der Bedingungen um zu gehen.

Als Experte in der Versicherungsberatung ist er generell nur einen Telefonanruf mit dem Telefon oder eine Mail entfernt und vermag die meisten Fragen direkt beantworten.

Erfahrung

Zur Dienstleistung eines Beraters gehört natürlich auch die Weitergabe von Erfahrungswerten.

Durch mehr als 10 Jahre Erfahrung mit Kunden jeden Alters kennt ein Berater die Fallstricke, die beim Themenbereich Versicherung auftreten können.

Kurze Wege zu Entscheidern in der Verwaltung von Versicherern erleichtern die Beantragung stellenweise komplizierter Verträge im Namen des Kunden.

Für wen arbeitet ein Versicherungsmakler?

Lebensversicherung in Velbert
Ein Versicherungsmakler arbeitet immer ausschließlich für den Kunden. Nicht für einen Versicherer. Nicht für eine Vertriebsorganisation. Ein Versicherungsmakler ist kein Versicherungsvertreter!

Vergleichbar eines Anwalts oder Steuerberaters ist die vorrangige Aufgabe des Maklers die Vertretung der Interessen des Kunden. Als sogenannter Sachwalter kennt er die Bedürfnisen seiner Kunden, hat er einen unabhängigen Marktüberblick zu gewährleisten und auch bei Anforderung zu belegen.

Unterschiedliche Vermittler gelten auch als regionale Experten (z.B. Lebensversicherung in Velbert) und eröffnen Kunden aus der Nachbarschaft sehr gute Beratung und preiswerte Angebote.

Welche Versicherungen man über einen Versicherungsmakler abschließen sollte

Im Prinzip ist es möglich für fast sämtliche in Deutschland vorkommenden Sparten eine Versicherungsberatung vom Experten zu erhalten. Typische Sparten, die von einem Experten betreut werden sollten sind:
  • Krankenzusatzversicherung
  • Erwerbsunfähigkeitsversicherung
  • Rechtsschutzversicherung
  • private Rentenversicherung
  • Absicherung der Arbeitskraft
  • Betriebliche Versicherungen

Was ist der Unterschied zwischen Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter und Versicherungsberater?

Versicherungsvertreter (manchmal auch Mehrfachagenten) arbeiten für ihr Unternehmen. Sie sind meist Angestellte einer Versicherungsgesellschaft - teils auch Handelsvertreter auf selbständiger Basis bei Strukturvertrieben. Eines haben aber alle dieser Begriffe gemeinsam: Im Mittelpunkt steht stets der Umsatz der jeweiligen Versicherungsgesellschaft bzw. der Vertriebsorganisation.

Da Versicherungsvertreter generell an eine, oder verschiedene Versicherungsgesellschaften gebunden sind, nennt man sie auch Ausschließlichkeitsvertreter. Typisches Beispiel ist hier der AXA-Versicherungsvertreter. Er bietet auch eine Vielzahl an Produkten an, jedoch ausschließlich die, welche von "seiner" Gesellschaft angeboten werden. Sogenannte Mehrfachagenten sind an mehrere Gesellschaften gebunden und können aus den Produkten Ihrer Partnergesellschaften wählen.

Übersicht Versicherungsmakler vs. Versicherungsvertreter

Versicherungsmakler

  • Gratis Beratung
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann alle Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Versicherungsvertreter / Mehrfachagent

  • Gratis Beratung
  • Arbeitet im Interesse "seiner" Versicherer / Vertriebsorganisation
  • Kann mit einer / einer beschränkten Anzahl an Versicherern zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte "seiner" Versicherer anbieten
  • Bei Fehlern haftet die Versicherer, bzw. die Organisation

Versicherungsberater

  • Oftmals sehr kostspielig (100 - 200€ / Stunde)
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrzahl der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Wie verdient ein Versicherungsmakler Geld?

Eine direkte Vergütung erhält der Berater von seinen Kunden nicht. Die Bezahlung eines Versicherungsvermittlers erfolgt durch die jeweilige Versicherungsgesellschaft in Form einer Vermittlungsprovision für eine Versicherung (Maklercourtage).

Diese Maklercourtage ist schon von der Versicherungsgesellschaft im Beitrag mit eingerechnet. Egal ob ein Vertrag über einen Versicherungsmakler, einen Onlinerechner oder die Gesellschaft selbst abgeschlossen wird. Die Höhe der Courtage ist von Gesellschaft zu Gesellschaft verschieden. Ein guter Versicherungsmakler wird seinen Kunden stets klar Auskunft darüber erteilen, welche Courtage er für die jeweiligen vermittelten Produkte erhält.

Typische Courtagesätze sind im KFZ Bereich bei 4% - 8%, im Sachbereich um die 20-25% der Nettobeitragssumme (Versicherungsbeitrag abzüglich Versicherungssteuer von momentan 19%).

Um eine unabhängige Unterstützung zu sicher zu stellen, gibt es verschiedene gesetzliche Grundlagen: So ist ein unabhängiger Versicherungsmakler verpflichtet seinen Kunden unterschiedliche Angebote zur Verfügung zu stellen, unter anderem ist er dazu angehalten ein umfassendes Beratungsprotokoll mit den jeweiligen Vergleichen anzufertigen. So ist auch im Nachhinein für den Kunden (und auch Dritte) eine objektive Bewertung der Dienstleistung des Maklers möglich.

Lebensversicherung in Velbert

Wie wird man unabhängiger Versicherungsmakler? 

Die Tätigkeit als Versicherungsmakler ist kein Ausbildungsberuf und es gibt auch keinen spezifischen Studiengang mit diesem Thema an einer Universität.

Um als unabhängiger Versicherungsmakler zur Vermittlung einer Versicherung berechtigt zu werden, benötigt man seit 2007 eine von der zuständigen Industrie- und Handelskammer erteilte Zulassung nach §34d GewO.

Grundsätzlich sind dafür 4 Anforderungen zu erfüllen:

1. Persönliche Zuverlässigkeit
Ausschlusskriterien sind hier z.B. Straftaten im Vermögens- oder Eigentumsbereich (Diebstahl, Unterschlagung, Betrug, Insolvenzstraftaten, ...) innerhalb der letzten 5 Jahre.

2. Geordnete Vermögensverhältnisse
Über den Besitz des Antragsstellers darf kein Insolvenzverfahren eröffnet worden sein und er darf auch nicht in einem Verzeichnis des zuständigen Vollstreckungsgerichts gelistet sein.

3. Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung
Ein unabhängiger Versicherungsmakler muss über eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung verfügen. Die Mindestversicherungssumme liegt zur Zeit bei mindestens 1.300.380 € pro Versicherungsfall und bei mindestens 1.924.560 € für alle Versicherungsfälle eines Jahres.

4. Nachweis der Sachkunde
Die Sachkunde eines unabhängigen Versicherungsmaklers kann entweder durch eine Berufsqualifikation (z.B. eine abgeschlossene Ausbildung als Versicherungskaufmann / Bankkaufmann) oder in einer Sachkundeprüfung nachgewiesen werden. Einige Berufsgruppen müssen keine explizite Sachkundeprüfung ablegen:
Abgeschlossenes Studium/Studiengang
  • Rechtswissenschaft (1. Staatsexamen)
  • betriebswirtschaftlicher Studiengang der Fachrichtung Versicherungen (Hochschulabschluss oder gleichwertiger Abschluss)
Abgeschlossene Berufsausbildung
  • Versicherungskaufmann oder -frau
  • Kaufmann oder -frau für Versicherungen und Finanzen
  • Versicherungsfachwirt oder -wirtin
  • Fachwirt oder -wirtin für Finanzberatung (IHK)
Antragssteller mit einjähriger Berufserfahrung im Bereich Versicherungsvermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine Ausbildung als Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau abgeschlossen wurde
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine allgemeine kaufmännische Ausbildung abgeschlossen wurde
  • Finanzfachwirt (FH), wenn ein weiterbildendes Zertifikatsstudium an einer deutschen Hochschule abgeschlossenen wurde

Antragssteller mit zweijähriger Berufserfahrung im Bereich Vermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau
  • Investmentfondskaufmann oder -frau
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
Jeder Versicherungsvermittler der Versicherungen vermitteln möchte, muss sich außerdem in das Vermittlerregister eintragen lassen.

Haben Du weitere Fragen zu Lebensversicherung in Velbert?

Kontaktieren Sie uns zu jeder Zeit über unsere Kontaktseite oder laden Sie sich unsere Visitenkarte direkt auf Ihr Telefon.

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