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Makler Herten

Seit über 10 Jahren stehen wir als Profis für Versicherungen in Herten auf der Seite unserer Kunden. 

Ob privat oder gewerblich: Wir finden für Dich die perfekte Lösung zum ansprechenden Preis! Garantiert unabhängig & kostenfrei
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Versicherungen

Als unabhängiger Versicherungsmakler in Herten unterstützen wir unsere Privat- und Unternehmenskunden bei sämtlichen Fragen zu Versicherungen.
Sprich uns an! Wir finden die optimale Lösung für Dich!

Private Versicherungen

- Privathaftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Wohngebäudeversicherung
- Krankenversicherung
- Lebensversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Private Krankenversicherung 

und mehr

Gewerbliche Versicherungen

- Betriebshaftpflichtversicherung
- Betriebsinhaltsversicherung
- Transportversicherung
- D&O
- Cyberversicherung

und mehr

Betreuung ausschließlich im Interesse unserer Kunden
100%
Keine Bindung an Versicherungsgesellschaften
100%
Optimale Betreuung, auch im Schadensfall
100%
Maßgeschneiderte Angebote
100%
100% Transparenz
100%
Was uns antreibt

Unser Versprechen für Herten

Versicherungen, wie sie sein sollten!

Wir sind Deine professionelle Hilfestellung im Versicherungs- und Finanzdschungel.

Dabei setzen wir auf 100% Transparenz: Auf Wunsch erhälst Du nicht nur Daten über sämtliche für Dich aufgewendete Zeit, sondern auch die Höhe der Provisionen.
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Versicherungsagentur Ruhr - Makler in Herten

Makler in Herten: Aufgaben eines Versicherungsmaklers

Aufgaben Ihres Versicherungsmaklers - Nicht nur Beratung

  • Untersuchung der Risiken des Versicherungskunden Jeder ist anders: Eine präzise Auswertung ist Grundlage einer guten Versicherungsberatung. Damit sind keineswegs nur Ihre aktuellen Bedürfnisse und der Berufsstatus interessant, sondern sämtliche Details, bis hin zu Freizeitaktivitäten. Denn: Logischerweise benötigt ein Hobby-Fallschirmspringer eine andere Versicherung als ein Berufsfußballer oder eine junge Familie. Bei der individuellen Prüfung orientieren wir uns an der Finanzanalyse laut DIN-77230, einem sachlichen, reproduzierbaren und klaren Analyseprozess.
  • Ermittlung der optimalen Absicherung - Unabhängige UnterstützungMit den Informationen aus der ersten Phase wird exakt festgelegt, wie eine optimale Abdeckung für sämtliche Lebensbereiche aussehen könnte. In einer gemeinsamen Besprechung werden die einzelnen Abschnitte vom Fachmann nach Priorität sortiert und ein detailliertes Konzept erstellt. Das geht persönlich, per Telefonanruf, per E-Mail - oder auch direkt über Onlineberatung.
  • Vermittlung von Versicherungsprodukten Ein Versicherungsmakler hat die Option mit den meisten Versicherungsgesellschaften des deutschen Markt zusammen zu arbeiten. Für diffizilen Versicherungsschutz z.B. Berufsunfähigkeitsversicherungen oder Gewerbliche Sachversicherungen startet der Makler eine Ausschreibung unter den für die Versicherung in Frage kommenden Versicherungsunternehmen. Selbige haben dann die Option ein für den Kunden attraktives Angebot zu positionieren. Am Ende der Ausschreibung werden dem Kunden die eingegangenen Angebote - samt deren Vor- und Nachteile - vorgestellt, zur angemessenen Versicherungslösung beraten und in Absprache mit dem Kunden beantragt.
  • Überprüfung und Betreuung von Bestandsversicherungen - Service
    Mehrere Versicherungen (z. B. Hausratversicherungen, Privathaftpflichtversicherungen) werden einmal vom Kunden abgeschlossen und dann Jahre (teils Jahrzehnte) nicht mehr überprüft. Speziell beim Themenbereich private Sachversicherung entwickelt sich der Versicherungsmarkt sehr rapide weiter und auch die Lebensumstände ändern sich: Ein neuer Lebenspartner zieht ein, ein Paar trennt sich, ein neues Auto wird angeschafft. Vielleicht ist der aktuelle Schutz durch Versicherungen nicht mehr passend die neuen Umstände zu berücksichtigen. Der Versicherungsmakler prüft die bestehenden Verträge auf Aktualität, Bedingungsstruktur und Gebühren. Ist die vorhandene Versicherung nicht mehr ideal für den Versicherungsnehmer oder sind Lücken vorhanden, so wird ein alternatives Angebot erstellt, welches die neuen Sachverhalte einplant und den Versicherten wieder optimal absichert. Insbesondere bei einer alten Versicherung sind hierbei auch Ausgabensenkungen von 20-40% keine Seltenheit.
  • Unterstützung im Schadensfall
    Die Tätigkeit eines Versicherungsmakler in Herten geht weiter als nur von der Konsultation bis zur Vermittlung von Versicherungen: Falls einmal etwas passiert, ist der Versicherungsfachmann der beste Ansprechpartner. Er unterstützt bei der Schadensmeldung, gibt Tipps zur Schadensminderung und steht indes stets auf der Seite des Kunden zur Durchsetzung der Forderungen.

Kontakt

Versicherungsagentur Ruhr
Makler in Herten

Am Hosiepen 72
44869 Bochum

Tel: 0234 / 41 47 2442
Fax: 0234 / 52 86 10 89
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Versicherungsmakler Bochum Versicherungsagentur Ruhr
Am Hosiepen 72
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Welche Vorteile hat ein Versicherungsmakler?

Makler Herten

Unabhängigkeit

Der wohl wichtigste der Vorzug des Maklers:

Bei der Versicherungsberatung ist es elementar eine möglichst große Bandbreite des Versicherungsmarkts in Deutschland abzudecken. Nur auf diese Weise kann die Absicherung mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis für den Kunden gefunden werden.

Es existiert von keinem Versicherungsunternehmen eine Weisungspflicht oder eine Abmachung über bestimmte Umsatzziele.

Ein Versicherungsmakler kann sich also - im Kontrast zu Versicherungsvertretern - zwanglos im Markt bewegen.

Zeitersparnis

Um sich sinnvoll mit dem Angelegenheit Versicherungen zu beschäftigen müssen Angaben aller Art eingeholt werden:

Welche Versicherungen benötige ich?

Welche Module sind sinnvoll?

Was steht in den Versicherungsbedingungen?

Ist die Versicherung auf dieser Homepage für mich wirklich brauchbar?

Ein Versicherungsvermittler kann all diese Fragen beantworten und ist es gewohnt auch mit diffizilen Informationen inmitten der Bedingungen um zu gehen.

Als Fachmann in der Versicherungsberatung ist er generell nur einen Anruf mit dem Telefon oder eine E-Mail entfernt und kann die meisten Fragen unmittelbar beantworten.

Erfahrung

Zur Dienstleistung eines Beraters gehört immer auch die Weitergabe von Erfahrungswerten.

Durch mehr als 10 Jahre Erfahrung mit Kunden jeden Alters kennt ein Berater die Fallstricke, die beim Thema Versicherung auftreten können.

Kurze Wege zu Entscheidern in der Administration von Versicherern erleichtern die Beantragung z. T. komplizierter Verträge im Namen des Kunden.

Für wen arbeitet ein Versicherungsmakler?

Makler in Herten
Ein Versicherungsmakler arbeitet ausnahmslos alleinig für den Kunden. Nicht für einen Versicherer. Keinesfalls für eine Vertriebsorganisation. Ein Versicherungsmakler ist kein Versicherungsvertreter!

Ähnlich eines Anwalts oder Steuerberaters ist die primäre Aufgabe des Maklers die Vertretung der Interessen des Kunden. Als sogenannter Sachwalter kennt er die Anforderungen seiner Kunden, hat er einen unabhängigen Marktüberblick zu garantieren und auch bei Bedarf zu belegen.

Unterschiedliche Vermittler gelten auch als regionale Experten (z.B. Makler in Herten) und eröffnen Kunden aus dem Umkreis besonders gute Unterstützung und preiswerte Angebote.

Welche Versicherungen man über einen Versicherungsmakler abschließen sollte

Prinzipiell ist es möglich für so gut wie sämtliche in Deutschland verfügbaren Arten eine Versicherungsberatung vom Fachmann zu erhalten. Typische Sparten, die von einem Experten betreut werden sollten sind:
  • Krankenzusatzversicherung
  • Erwerbsunfähigkeitsversicherung
  • Unfallversicherung
  • Altersvorsorge
  • Arbeitskraftsicherung
  • Betriebliche Versicherungen

Was ist der Unterschied zwischen Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter und Versicherungsberater?

Versicherungsvertreter (manchmal auch Mehrfachagenten) arbeiten für Ihren Betrieb. Sie sind überwiegend Angestellte einer Versicherungsgesellschaft - zum Teil auch Handelsvertreter auf selbständiger Basis bei Strukturvertrieben. Eines haben jedoch alle dieser Begriffe gemeinsam: Im Zentrum steht immer der Umsatz der einzelnen Versicherungsgesellschaft bzw. der Vertriebsorganisation.

Da Versicherungsvertreter immer an eine, oder mehrere Versicherungsgesellschaften gebunden sind, nennt man sie auch Ausschließlichkeitsvertreter. Typisches Beispiel ist dabei der Allianz-Versicherungsvertreter. Er bietet auch eine Unmenge an Produkten an, aber alleinig die, welche von "seiner" Gesellschaft angeboten werden. Sogenannte Mehrfachagenten sind an mehrere Gesellschaften gebunden und können aus den Produkten Ihrer Partnergesellschaften auswählen.

Übersicht Versicherungsmakler vs. Versicherungsvertreter

Versicherungsmakler

  • Gratis Beratung
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann alle Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Versicherungsvertreter / Mehrfachagent

  • Kostenfreie Beratung
  • Arbeitet im Interesse "seiner" Versicherer / Vertriebsorganisation
  • Kann mit einer / einer beschränkten Zahl an Versicherern zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte "seiner" Versicherer anbieten
  • Bei Fehlern haftet die Versicherer, bzw. die Organisation

Versicherungsberater

  • Oftmals sehr kostspielig (100 - 200€ / Stunde)
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrzahl der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Wie verdient ein Versicherungsmakler Geld?

Eine unmittelbare Vergütung erhält der Berater von seinen Kunden nicht. Die Entlohnung eines Versicherungsvermittlers erfolgt durch die jeweilige Versicherungsgesellschaft in Gestalt einer Provision für eine Versicherung (Maklercourtage).

Diese Maklercourtage ist schon von der Versicherungsgesellschaft im Versicherungsbeitrag mit eingerechnet. Irrelevant ob ein Vertrag über einen Versicherungsmakler, einen Onlinerechner oder die Gesellschaft selbst abgeschlossen wird. Die Höhe der Courtage ist von Gesellschaft zu Gesellschaft verschieden. Ein guter Versicherungsmakler wird seinen Kunden stets transparent Auskunft darüber erteilen, welche Courtage er für die jeweils vermittelten Produkte erhält.

Typische Courtagesätze sind im Kraftfahrzeug Bereich bei 4% - 8%, im Sachbereich um die 20-25% der Nettobeitragssumme (Versicherungsbeitrag abzgl. Versicherungssteuer von aktuell 19%).

Um eine unabhängige Beratung zu sicher zu stellen, gibt es diverse gesetzliche Fundamente: So ist ein unabhängiger Versicherungsmakler verpflichtet seinen Kunden unterschiedliche Angebote zur Verfügung zu stellen, weiterhin ist er dazu angehalten ein detailliertes Beratungsprotokoll mit den jeweiligen Vergleichen anzufertigen. So ist auch im Nachhinein für den Kunden (und auch Dritte) eine objektive Bewertung der Dienstleistung des Versicherungsmakler möglich.

Makler in Herten

Wie wird man unabhängiger Versicherungsmakler? 

Die Tätigkeit als Versicherungsmakler ist kein Ausbildungsberuf und es gibt auch keinen spezifischen Studiengang mit diesem Thema an einer Uni.

Um als unabhängiger Versicherungsmakler zur Vermittlung einer Versicherung zugelassen zu werden, benötigt man seit 2007 eine von der zuständigen Industrie- und Handelskammer erteilte Erlaubnis nach §34d GewO.

Prinzipiell sind dafür 4 Anforderungen zu erfüllen:

1. Persönliche Zuverlässigkeit
Ausschlusskriterien sind hier z.B. Straftaten im Vermögens- oder Eigentumsbereich (Raub, Unterschlagung, Betrug, Insolvenzstraftaten, ...) innerhalb der letzten 5 Jahre.

2. Geordnete Vermögensverhältnisse
Über das Vermögen des Antragsstellers darf kein Insolvenzverfahren eröffnet worden sein und er darf auch nicht in einem Verzeichnis des zuständigen Vollstreckungsgerichts gelistet sein.

3. Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung
Ein unabhängiger Versicherungsmakler muss über eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung verfügen. Die Mindestversicherungssumme liegt zur Zeit bei mindestens 1.300.380 € pro Versicherungsfall und bei mindestens 1.924.560 € für alle Versicherungsfälle eines Jahres.

4. Nachweis der Sachkunde
Die Sachkunde eines unabhängigen Versicherungsmaklers kann entweder durch eine Berufsqualifikation (z.B. eine abgeschlossene Ausbildung als Versicherungskaufmann / Bankkaufmann) oder in einer Sachkundeprüfung nachgewiesen werden. Einige Berufsgruppen müssen keine explizite Sachkundeprüfung ablegen:
Abgeschlossenes Studium/Studiengang
  • Rechtswissenschaft (1. Staatsexamen)
  • betriebswirtschaftlicher Studiengang der Fachrichtung Versicherungen (Hochschulabschluss oder gleichwertiger Abschluss)
Abgeschlossene Berufsausbildung
  • Versicherungskaufmann oder -frau
  • Kaufmann oder -frau für Versicherungen und Finanzen
  • Versicherungsfachwirt oder -wirtin
  • Fachwirt oder -wirtin für Finanzberatung (IHK)
Antragssteller mit einjähriger Berufserfahrung im Bereich Versicherungsvermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine Ausbildung als Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau abgeschlossen wurde
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine allgemeine kaufmännische Ausbildung abgeschlossen wurde
  • Finanzfachwirt (FH), wenn ein weiterbildendes Zertifikatsstudium an einer deutschen Hochschule abgeschlossenen wurde

Antragssteller mit zweijähriger Berufserfahrung im Bereich Vermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau
  • Investmentfondskaufmann oder -frau
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
Jeder Versicherungsvermittler der Versicherungen vermitteln möchte, muss sich außerdem in das Vermittlerregister eintragen lassen.

Haben Du weitere Fragen zu Makler in Herten?

Kontaktieren Sie uns zu jeder Zeit über unsere Kontaktseite oder laden Sie sich unsere Visitenkarte direkt auf Ihr Telefon.

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