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Makler Sprockhövel

Seit über 10 Jahren stehen wir als Spezialisten für Versicherungen in Sprockhövel auf der Seite unserer Kunden. 

Ob privat oder gewerblich: Wir finden für Dich die perfekte Lösung zum attraktiven Preis! Garantiert unabhängig & kostenfrei
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Versicherungen

Als unabhängiger Versicherungsmakler in Sprockhövel unterstützen wir unsere Privat- und Unternehmenskunden bei sämtlichen Fragen zu Versicherungen.
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Private Versicherungen

- Privathaftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Wohngebäudeversicherung
- Krankenversicherung
- Lebensversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Private Krankenversicherung 

und mehr

Gewerbliche Versicherungen

- Betriebshaftpflichtversicherung
- Betriebsinhaltsversicherung
- Transportversicherung
- D&O
- Cyberversicherung

und mehr

Betreuung ausschließlich im Interesse unserer Kunden
100%
Keine Bindung an Versicherungsgesellschaften
100%
Optimale Betreuung, auch im Schadensfall
100%
Maßgeschneiderte Angebote
100%
100% Transparenz
100%
Was uns antreibt

Unser Versprechen für Sprockhövel

Versicherungen, wie sie sein sollten!

Wir sind Deine perfekte Hilfe im Versicherungs- und Finanzdschungel.

Dabei setzen wir auf absolute Transparenz: Auf Ihre Bitte erhälst Du nicht nur Informationen über sämtliche für Dich aufgewendete Zeit, sondern auch die Höhe der Provisionen.
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Versicherungsagentur Ruhr - Makler in Sprockhövel

Makler in Sprockhövel: Aufgaben eines Versicherungsmaklers

Aufgaben Ihres Versicherungsmaklers - Nicht nur Beratung

  • Analyse der Risiken des Versicherungskunden Jeder ist anders: Eine ausführlich Betrachtung ist Grundlage einer guten Versicherungsberatung. Damit sind nicht nur Ihre augenblicklichen Anforderungen und der Berufsstatus von Interesse, sondern alle Einzelheiten, bis hin zu Freizeitbeschäftigungen. Denn: Selbstverständlich benötigt ein Hobby-Fallschirmspringer eine andere Versicherung als ein Berufsfußballer oder eine junge Familie. Bei der individuellen Prüfung orientieren wir uns an der Finanzanalyse nach DIN-77230, einem objektiven, reproduzierbaren und durchschaubaren Analyseprozess.
  • Ermittlung der optimalen Absicherung - Neutrale BeratungMit den Daten aus der ersten Phase wird gewissenhaft bestimmt, wie eine optimale Abdeckung für alle Lebensbereiche aussehen könnte. In einer gemeinsamen Besprechung werden die einzelnen Abschnitte vom Experten nach Priorität sortiert und ein detailliertes Konzept erstellt. Das geht persönlich, per Telefon, per Mail - oder auch direkt über Onlineberatung.
  • Vermittlung von Versicherungsprodukten Ein Versicherungsmakler hat die Möglichkeit mit den meisten Versicherungsgesellschaften des deutschen Markt zusammen zu arbeiten. Für komplizierten Versicherungsschutz z.B. Berufsunfähigkeitsversicherungen oder Gewerbliche Sachversicherungen startet der Vermittler eine Ausschreibung unter den für die Versicherung in Frage kommenden Versicherungsunternehmen. Selbige haben dann die Chance ein für den Kunden ansprechendes Angebot zu stellen. Am Ende der Ausschreibung werden dem Kunden die eingegangenen Angebote - einschließlich deren Vor- und Nachteile - vorgestellt, zur angemessenen Versicherungslösung beraten und in Koordination mit dem Kunden beantragt.
  • Prüfung und Betreuung von Bestandsversicherungen - Service
    Mehrere Versicherungen (z. B. Hausratversicherungen, Privathaftpflichtversicherungen) werden einmal vom Kunden abgeschlossen und dann Jahre (teils Jahrzehnte) nicht mehr überprüft. Gerade beim Themenbereich private Sachversicherung entwickelt sich der Versicherungsmarkt sehr rasant weiter und auch die Lebensumstände ändern sich: Ein neuer Lebenspartner zieht ein, ein Paar trennt sich, ein neues Auto wird angeschafft. Vielleicht ist der aktuelle Schutz durch Versicherungen nicht mehr tauglich die veränderten Umstände zu berücksichtigen. Der Versicherungsmakler untersucht die laufenden Verträge auf Aktualität, Bedingungsstruktur und Preise. Ist die derzeitige Versicherung nicht mehr ideal für den Versicherungsnehmer oder sind Lücken vorhanden, so wird ein neues Angebot erstellt, welches die neuen Umstände einplant und den Versicherten wieder perfekt absichert. Insbesondere bei einer alten Versicherung sind dabei auch Ausgabensenkungen von 20-40% keine Rarität.
  • Beratung im Schadensfall
    Die Tätigkeit eines Versicherungsmakler in Sprockhövel geht weiter als nur von der Beratung bis zur Beantragung von Versicherungen: Wenn einmal etwas passiert, ist der Versicherungsfachmann die beste Kontaktperson. Er unterstützt bei der Schadensmeldung, gibt Tipps zur Schadensminderung und steht indes ausnahmslos auf der Seite des Kunden zur Durchsetzung der Ansprüche.

Kontakt

Versicherungsagentur Ruhr
Makler in Sprockhövel

Am Hosiepen 72
44869 Bochum

Tel: 0234 / 41 47 2442
Fax: 0234 / 52 86 10 89
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Versicherungsmakler Bochum Versicherungsagentur Ruhr
Am Hosiepen 72
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Welche Vorteile hat ein Versicherungsmakler?

Makler Sprockhövel

Unabhängigkeit

Der wohl wichtigste der Vorteil des Maklers:

Bei der Versicherungsberatung ist es essenziell eine möglichst große Spanne des Versicherungsmarkts in Deutschland abzudecken. Nur solcherart kann die Absicherung mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis für den Kunden aufgespürt werden.

Es existiert von keinem Versicherungsunternehmen eine Weisungspflicht oder eine Vereinbarung über bestimmte Umsatzziele.

Ein Versicherungsmakler kann sich also - im Kontrast zu Versicherungsvertretern - zwanglos im Markt bewegen.

Zeitersparnis

Um sich angemessen mit dem Gegenstand Versicherungen zu beschäftigen müssen Angaben aller Art eingeholt werden:

Welche Versicherungen benötige ich?

Welche Bestandteile sind passend?

Was steht in den Versicherungsbedingungen?

Ist die Versicherung auf dieser Homepage für mich wirklich sinnvoll?

Ein Versicherungsvermittler kann all diese Fragen beantworten und ist es gewohnt auch mit diffizilen Angaben inmitten der Bedingungen um zu gehen.

Als Fachmann in der Versicherungsberatung ist er stets nur einen Anruf mit dem Telefon oder eine E-Mail-Nachricht entfernt und vermag die meisten Fragen direkt beantworten.

Erfahrung

Zum Service eines Beraters gehört natürlich auch die Weitergabe von Erfahrungswerten.

Durch mehr als 10 Jahre Praxis mit Kunden jeden Alters kennt ein Berater die Fallstricke, die beim Thema Versicherung vorfallen können.

Kurze Wege zu Entscheidern in der Administration von Versicherern erleichtern die Beantragung z. T. schwieriger Verträge im Namen des Kunden.

Für wen arbeitet ein Versicherungsmakler?

Makler in Sprockhövel
Ein Versicherungsmakler arbeitet ausnahmslos ausschließlich für den Kunden. Keinesfalls für einen Versicherer. Keinesfalls für eine Vertriebsorganisation. Ein Versicherungsmakler ist kein Versicherungsvertreter!

Vergleichbar eines Anwalts oder Steuerberaters ist die essentielle Aufgabe des Maklers die Vertretung der Interessen des Kunden. Als sogenannter Sachwalter kennt er die Voraussetzungen seiner Kunden, hat er einen unabhängigen Marktüberblick zu versprechen und auch bei Anforderung nachzuweisen.

Verschiedene Vermittler gelten auch als regionale Experten (z.B. Makler in Sprockhövel) und eröffnen Kunden aus dem Umkreis sehr gute Unterstützung und preiswerte Angebote.

Welche Versicherungen man über einen Versicherungsmakler abschließen sollte

In der Regel ist es möglich für fast sämtliche in Deutschland verfügbaren Sparten eine Versicherungsberatung vom Fachmann zu erhalten. Typische Sparten, die von einem Experten betreut werden sollten sind:
  • Krankenzusatzversicherung
  • Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Wohngebäudeversicherung
  • Altersvorsorge
  • Arbeitskraftsicherung
  • Betriebliche Versicherungen

Was ist der Unterschied zwischen Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter und Versicherungsberater?

Versicherungsvertreter (manchmal auch Mehrfachagenten) arbeiten für Ihren Betrieb. Sie sind in aller Regel Arbeitnehmer einer Versicherungsgesellschaft - zum Teil auch Handelsvertreter auf selbständiger Basis bei Strukturvertrieben. Eines haben jedoch sämtliche dieser Begriffe gemeinsam: Im Mittelpunkt steht immer der Umsatz der jeweiligen Versicherungsgesellschaft bzw. der Vertriebsorganisation.

Da Versicherungsvertreter immer an eine, oder mehrere Versicherungsgesellschaften gebunden sind, nennt man sie auch Ausschließlichkeitsvertreter. Typisches Beispiel ist hierbei der Allianz-Versicherungsvertreter. Er bietet auch eine Vielfalt an Produkten an, jedoch ausschließlich die, welche von "seiner" Gesellschaft angeboten werden. Sogenannte Mehrfachagenten sind an mehrere Gesellschaften gebunden und können aus den Produkten Ihrer Partnergesellschaften auswählen.

Übersicht Versicherungsmakler vs. Versicherungsvertreter

Versicherungsmakler

  • Kostenfreie Beratung
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann alle Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Versicherungsvertreter / Mehrfachagent

  • Kostenlose Beratung
  • Arbeitet im Interesse "seiner" Versicherer / Vertriebsorganisation
  • Kann mit einer / einer beschränkten Zahl an Versicherern zusammenarbeiten
  • Kann alle Produkte "seiner" Versicherer anbieten
  • Bei Fehlern haftet die Versicherer, bzw. die Organisation

Versicherungsberater

  • Oftmals sehr teuer (100 - 200€ / Stunde)
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrzahl der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Wie verdient ein Versicherungsmakler Geld?

Eine unmittelbare Vergütung erhält der Berater von seinen Kunden nicht. Die Bezahlung eines Versicherungsvermittlers erfolgt durch die jeweilige Versicherungsgesellschaft in Form einer Maklerprovision für eine Versicherung (Maklercourtage).

Diese Maklercourtage ist bereits von der Versicherungsgesellschaft im Beitrag mit eingerechnet. Egal ob ein Vertrag über einen Versicherungsmakler, einen Onlinerechner oder die Gesellschaft selbst abgeschlossen wird. Die Höhe der Courtage ist von Gesellschaft zu Gesellschaft verschieden. Ein guter Versicherungsmakler wird seinen Kunden generell klar Information darüber erteilen, welche Courtage er für die jeweiligen vermittelten Produkte erhält.

Typische Courtagesätze sind im KFZ Bereich bei 4% - 8%, im Sachbereich um die 20-25% der Nettobeitragssumme (Versicherungsbeitrag abzüglich Versicherungssteuer von zurzeit 19%).

Um eine unabhängige Unterstützung zu sicher zu stellen, gibt es diverse gesetzliche Kriterien: So ist ein unabhängiger Versicherungsmakler verpflichtet seinen Kunden mehrere Angebote zur Verfügung zu stellen, weiterhin ist er dazu angehalten ein umfassendes Beratungsprotokoll mit den jeweiligen Vergleichen anzufertigen. So ist auch im Nachhinein für den Kunden (und auch Dritte) eine objektive Einschätzung der Service-Leistung des Vermittlers möglich.

Makler in Sprockhövel

Wie wird man unabhängiger Versicherungsmakler? 

Die Tätigkeit als Versicherungsmakler ist kein Ausbildungsberuf und es gibt auch keinen spezifischen Studiengang mit diesem Thema an einer Universität.

Um als unabhängiger Versicherungsmakler zur Vermittlung einer Versicherung zugelassen zu werden, benötigt man seit 2007 eine von der zuständigen Industrie- und Handelskammer erteilte Zulassung nach §34d GewO.

Prinzipiell sind dafür 4 Anforderungen zu erfüllen:

1. Persönliche Zuverlässigkeit
Ausschlusskriterien sind hier z.B. Straftaten im Vermögens- oder Eigentumsbereich (Diebstahl, Unterschlagung, Betrug, Insolvenzstraftaten, ...) innerhalb der letzten 5 Jahre.

2. Geordnete Vermögensverhältnisse
Über das Vermögen des Antragsstellers darf kein Insolvenzverfahren eröffnet worden sein und er darf auch nicht in einem Verzeichnis des zuständigen Vollstreckungsgerichts gelistet sein.

3. Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung
Ein unabhängiger Versicherungsmakler muss über eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung verfügen. Die Mindestversicherungssumme liegt zur Zeit bei mindestens 1.300.380 € pro Versicherungsfall und bei mindestens 1.924.560 € für alle Versicherungsfälle eines Jahres.

4. Nachweis der Sachkunde
Die Sachkunde eines unabhängigen Versicherungsmaklers kann entweder durch eine Berufsqualifikation (z.B. eine abgeschlossene Ausbildung als Versicherungskaufmann / Bankkaufmann) oder in einer Sachkundeprüfung nachgewiesen werden. Einige Berufsgruppen müssen keine explizite Sachkundeprüfung ablegen:
Abgeschlossenes Studium/Studiengang
  • Rechtswissenschaft (1. Staatsexamen)
  • betriebswirtschaftlicher Studiengang der Fachrichtung Versicherungen (Hochschulabschluss oder gleichwertiger Abschluss)
Abgeschlossene Berufsausbildung
  • Versicherungskaufmann oder -frau
  • Kaufmann oder -frau für Versicherungen und Finanzen
  • Versicherungsfachwirt oder -wirtin
  • Fachwirt oder -wirtin für Finanzberatung (IHK)
Antragssteller mit einjähriger Berufserfahrung im Bereich Versicherungsvermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine Ausbildung als Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau abgeschlossen wurde
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine allgemeine kaufmännische Ausbildung abgeschlossen wurde
  • Finanzfachwirt (FH), wenn ein weiterbildendes Zertifikatsstudium an einer deutschen Hochschule abgeschlossenen wurde

Antragssteller mit zweijähriger Berufserfahrung im Bereich Vermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau
  • Investmentfondskaufmann oder -frau
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
Jeder Versicherungsvermittler der Versicherungen vermitteln möchte, muss sich außerdem in das Vermittlerregister eintragen lassen.

Haben Du weitere Fragen zu Makler in Sprockhövel?

Kontaktieren Sie uns zu jeder Zeit über unsere Kontaktseite oder laden Sie sich unsere Visitenkarte direkt auf Ihr Telefon.

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