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Private Krankenversicherung Oberhausen

Seit mehr als 10 Jahren stehen wir als Spezialisten für Versicherungen in Oberhausen auf der Seite unserer Kunden. 

Ob privat oder gewerblich: Wir finden für Dich die perfekte Lösung zum ansprechenden Preis! Garantiert unabhängig & kostenfrei
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Versicherungen

Als unabhängiger Versicherungsmakler in Oberhausen unterstützen wir unsere Privat- und Unternehmenskunden bei sämtlichen Fragen zu Versicherungen.
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Private Versicherungen

- Privathaftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Wohngebäudeversicherung
- Krankenversicherung
- Lebensversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Private Krankenversicherung 

und mehr

Gewerbliche Versicherungen

- Betriebshaftpflichtversicherung
- Betriebsinhaltsversicherung
- Transportversicherung
- D&O
- Cyberversicherung

und mehr

Betreuung alleinig im Interesse unserer Kunden
100%
Keine Bindung an Versicherungsgesellschaften
100%
Optimale Unterstützung, auch im Schadensfall
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Individuelle Angebote
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Absolute Transparenz
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Was uns antreibt

Unser Versprechen für Oberhausen

Versicherungen, wie sie sein sollten!

Wir sind Deine seriöse Hilfestellung im Versicherungs- und Finanzdschungel.

Dabei setzen wir auf 100% Transparenz: Auf Wunsch erhälst Du nicht nur Unterlagen über sämtliche für Dich aufgewendete Zeit, sondern auch die Höhe der Maklercourtagen.
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Versicherungsagentur Ruhr - Private Krankenversicherung in Oberhausen

Private Krankenversicherung in Oberhausen: Aufgaben eines Versicherungsmaklers

Aufgaben Ihres Versicherungsmaklers - Nicht nur Beratung

  • Untersuchung der Risiken des Versicherungskunden Jeder ist unterschiedlich: Eine ausführlich Betrachtung ist das Fundament einer guten Versicherungsberatung. Dabei sind keineswegs nur Ihre gegenwärtigen Anforderungen und der Berufsstatus von Interesse, sondern sämtliche Feinheiten, bis hin zu Freizeitbeschäftigungen. Denn: Logischerweise benötigt ein Hobby-Fallschirmspringer eine andere Versicherung als ein Berufsfußballer oder eine junge Familie. Bei der individuellen Untersuchung orientieren wir uns an der Finanzanalyse gemäß DIN-77230, einem sachlichen, reproduzierbaren und durchschaubaren Analyseprozess.
  • Ermittlung der optimalen Absicherung - Neutrale UnterstützungMit den Informationen aus der ersten Phase wird exakt festgelegt, wie eine optimale Absicherung für alle Lebensbereiche aussehen könnte. In einer gemeinsamen Besprechung werden die getrennten Felder vom Experten nach Dringlichkeit sortiert und ein detailliertes Konzept erstellt. Das geht persönlich, per Telefonanruf, per Mail - oder auch direkt über Onlineberatung.
  • Vermittlung von Versicherungsprodukten Ein Versicherungsmakler hat die Option mit den meisten Versicherungsgesellschaften des deutschen Markt zusammen zu arbeiten. Für diffizilen Versicherungsschutz z.B. Berufsunfähigkeitsversicherungen oder Gewerbliche Sachversicherungen startet der Vermittler eine Ausschreibung zwischen den für die Versicherung in Frage kommenden Versicherungsunternehmen. Diese haben dann die Chance ein für den Kunden attraktives Angebot zu stellen. Am Ende der Ausschreibung werden dem Kunden die eingegangenen Angebote - inklusive deren Vor- und Nachteile - vorgestellt, zur zweckmäßigen Versicherungslösung beraten und in Koordination mit dem Kunden beantragt.
  • Analyse und Betreuung von Bestandsversicherungen - Service
    Etliche Versicherungen (z. B. Hausratversicherungen, Privathaftpflichtversicherungen) werden einmalig vom Kunden abgeschlossen und dann Jahre (teils Jahrzehnte) nicht mehr überprüft. Besonders beim Thema private Sachversicherung entwickelt sich der Versicherungsmarkt sehr rapide weiter und auch die Lebensumstände ändern sich: Ein neuer Partner zieht ein, ein Paar trennt sich, ein neuer PKW wird angeschafft. Eventuell ist der vorhandene Schutz durch Versicherungen nicht mehr passend die neuen Umstände abzudecken. Der Versicherungsmakler untersucht die bestehenden Verträge auf Aktualität, Bedingungsstruktur und Gebühren. Ist die aktuelle Versicherung nicht mehr optimal für den Versicherungsnehmer oder sind Lücken vorhanden, so wird ein alternatives Angebot erstellt, welches die neuen Sachverhalte berücksichtigt und den Versicherten wieder perfekt absichert. Insbesondere bei einer alten Versicherung sind dabei auch Ausgabensenkungen von 20-40% keine Seltenheit.
  • Unterstützung im Schadensfall
    Die Tätigkeit eines Versicherungsmakler in Oberhausen geht weiter als nur von der Unterstützung bis zur Vermittlung von Versicherungen: Falls einmal etwas passiert, ist der Versicherungsfachmann die beste Kontaktperson. Er unterstützt bei der Schadensmeldung, gibt Tipps zur Schadensminderung und steht indes immer auf der Seite des Kunden zur Durchsetzung der Forderungen.

Kontakt

Versicherungsagentur Ruhr
Private Krankenversicherung in Oberhausen

Am Hosiepen 72
44869 Bochum

Tel: 0234 / 41 47 2442
Fax: 0234 / 52 86 10 89
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Am Hosiepen 72
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Welche Vorteile hat ein Versicherungsmakler?

Private Krankenversicherung Oberhausen

Unabhängigkeit

Der wohl wesentlichste der Pluspunkt des Maklers:

Bei der Versicherungsberatung ist es wichtig eine möglichst große Spanne des Versicherungsmarkts in Deutschland abzudecken. Nur solcherart kann die Absicherung mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis für den Kunden gefunden werden.

Es existiert von keinem Versicherungsunternehmen eine Weisungspflicht oder eine Abmachung über etwaige Umsatzziele.

Ein Versicherungsmakler kann sich also - im Gegensatz zu Versicherungsvertretern - zwanglos im Markt bewegen.

Zeitersparnis

Um sich vernünftig mit dem Gegenstand Versicherungen zu befassen müssen Angaben aller Art eingeholt werden:

Welche Versicherungen benötige ich?

Welche Bestandteile sind passend?

Was steht in den Versicherungsbedingungen?

Ist die Versicherung auf dieser Homepage für mich wirklich geeignet?

Ein Versicherungsvermittler kann all diese Fragen beantworten und ist es gewohnt auch mit diffizilen Angaben innerhalb der Bedingungen um zu gehen.

Als Profi in der Versicherungsberatung ist er immer nur einen Telefonanruf mit dem Telefon oder eine E-Mail-Nachricht entfernt und vermag die meisten Fragen schnell beantworten.

Erfahrung

Zur Dienstleistung eines Beraters gehört natürlich auch die Weitergabe von Erfahrungswerten.

Durch mehr als 10 Jahre Erfahrung mit Kunden jeden Alters kennt ein Berater die Fallstricke, die beim Themenbereich Versicherung erscheinen können.

Kurze Wege zu Entscheidern in der Verwaltung von Versicherern erleichtern die Beantragung z. T. komplizierter Verträge im Namen des Kunden.

Für wen arbeitet ein Versicherungsmakler?

Private Krankenversicherung in Oberhausen
Ein Versicherungsmakler arbeitet immer ausschließlich für den Kunden. Nicht für einen Versicherer. Nicht für eine Vertriebsorganisation. Ein Versicherungsmakler ist kein Versicherungsvertreter!

Ähnlich eines Anwalts oder Steuerberaters ist die wesentliche Aufgabe des Maklers die Vertretung der Interessen des Kunden. Als sogenannter Sachwalter kennt er die Voraussetzungen seiner Kunden, hat er einen unabhängigen Marktüberblick zu gewährleisten und auch bei Anforderung nachzuweisen.

Unterschiedliche Vermittler gelten auch als regionale Spezialisten (z.B. Private Krankenversicherung in Oberhausen) und eröffnen Kunden aus der Umgebung ausgesprochen gute Unterstützung und günstige Angebote.

Welche Versicherungen man über einen Versicherungsmakler abschließen sollte

Prinzipiell ist es möglich für fast alle in Deutschland vorkommenden Sparten eine Versicherungsberatung vom Experten zu erhalten. Typische Sparten, die von einem Spezialisten betreut werden sollten sind:
  • Krankenzusatzversicherung
  • Erwerbsunfähigkeitsversicherung
  • Wohngebäudeversicherung
  • Altersvorsorge
  • Absicherung der Arbeitskraft
  • Betriebliche Versicherungen

Was ist der Unterschied zwischen Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter und Versicherungsberater?

Versicherungsvertreter (mitunter auch Mehrfachagenten) arbeiten für Ihren Betrieb. Sie sind größtenteils Personal einer Versicherungsgesellschaft - teilweise auch Handelsvertreter auf selbständiger Basis bei Strukturvertrieben. Eines haben aber sämtliche dieser Begriffe gemeinsam: Im Mittelpunkt steht immer der Umsatz der einzelnen Versicherungsgesellschaft bzw. der Vertriebsorganisation.

Da Versicherungsvertreter stets an eine, oder verschiedene Versicherungsgesellschaften gebunden sind, nennt man sie auch Ausschließlichkeitsvertreter. Typisches Musterbeispiel ist hier der AXA-Versicherungsvertreter. Er bietet auch eine Unmenge an Produkten an, aber alleinig die, welche von "seiner" Gesellschaft angeboten werden. Sogenannte Mehrfachagenten sind an verschiedene Gesellschaften gebunden und können aus den Produkten Ihrer Partnergesellschaften auswählen.

Übersicht Versicherungsmakler vs. Versicherungsvertreter

Versicherungsmakler

  • Kostenfreie Beratung
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften kooperieren
  • Kann alle Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Versicherungsvertreter / Mehrfachagent

  • Gratis Beratung
  • Arbeitet im Interesse "seiner" Versicherer / Vertriebsorganisation
  • Kann mit einer / einer beschränkten Zahl an Versicherern zusammenarbeiten
  • Kann alle Produkte "seiner" Versicherer anbieten
  • Bei Fehlern haftet die Versicherer, bzw. die Organisation

Versicherungsberater

  • Oftmals sehr teuer (100 - 200€ / Stunde)
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Wie verdient ein Versicherungsmakler Geld?

Eine direkte Bezahlung erhält der Berater von seinen Kunden nicht. Die Entlohnung eines Versicherungsvermittlers erfolgt durch die jeweilige Versicherungsgesellschaft in Gestalt einer Courtage für eine Versicherung (Maklercourtage).

Diese Maklercourtage ist schon von der Versicherungsgesellschaft im Versicherungsbeitrag mit eingerechnet. Egal ob ein Vertrag über einen Versicherungsmakler, einen Onlinerechner oder die Gesellschaft selbst abgeschlossen wird. Die Höhe der Courtage ist von Gesellschaft zu Gesellschaft unterschiedlich. Ein guter Versicherungsmakler wird seinen Kunden stets klar Information darüber erteilen, welche Courtage er für die jeweils vermittelten Produkte erhält.

Typische Courtagesätze sind im Kraftfahrzeug Bereich bei 4% - 8%, im Sachbereich um die 20-25% der Nettobeitragssumme (Versicherungsbeitrag abzgl. Versicherungssteuer von momentan 19%).

Um eine unabhängige Unterstützung zu gewährleisten, gibt es verschiedene gesetzliche Fundamente: So ist ein unabhängiger Versicherungsmakler verpflichtet seinen Kunden mehrere Angebote zur Verfügung zu stellen, unter anderem ist er dazu angehalten ein detailliertes Beratungsprotokoll mit den jeweiligen Vergleichen anzufertigen. So ist auch im Nachhinein für den Kunden (und auch Dritte) eine objektive Einschätzung der Dienstleistung des Versicherungsmakler möglich.

Private Krankenversicherung in Oberhausen

Wie wird man unabhängiger Versicherungsmakler? 

Die Tätigkeit als Versicherungsmakler ist kein Ausbildungsberuf und es gibt auch keinen spezifischen Studiengang mit diesem Inhalt an einer Uni.

Um als unabhängiger Versicherungsmakler zur Vermittlung einer Versicherung berechtigt zu werden, benötigt man seit 2007 eine von der zuständigen Industrie- und Handelskammer erteilte Erlaubnis nach §34d GewO.

Prinzipiell sind dafür 4 Anforderungen zu erfüllen:

1. Persönliche Zuverlässigkeit
Ausschlusskriterien sind hier z.B. Straftaten im Vermögens- oder Eigentumsbereich (Diebstahl, Unterschlagung, Betrug, Insolvenzstraftaten, ...) innerhalb der letzten 5 Jahre.

2. Geordnete Vermögensverhältnisse
Über das Vermögen des Antragsstellers darf kein Insolvenzverfahren eröffnet worden sein und er darf auch nicht in einem Verzeichnis des zuständigen Vollstreckungsgerichts gelistet sein.

3. Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung
Ein unabhängiger Versicherungsmakler muss über eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung verfügen. Die Mindestversicherungssumme liegt zur Zeit bei mindestens 1.300.380 € pro Versicherungsfall und bei mindestens 1.924.560 € für alle Versicherungsfälle eines Jahres.

4. Nachweis der Sachkunde
Die Sachkunde eines unabhängigen Versicherungsmaklers kann entweder durch eine Berufsqualifikation (z.B. eine abgeschlossene Ausbildung als Versicherungskaufmann / Bankkaufmann) oder in einer Sachkundeprüfung nachgewiesen werden. Einige Berufsgruppen müssen keine explizite Sachkundeprüfung ablegen:
Abgeschlossenes Studium/Studiengang
  • Rechtswissenschaft (1. Staatsexamen)
  • betriebswirtschaftlicher Studiengang der Fachrichtung Versicherungen (Hochschulabschluss oder gleichwertiger Abschluss)
Abgeschlossene Berufsausbildung
  • Versicherungskaufmann oder -frau
  • Kaufmann oder -frau für Versicherungen und Finanzen
  • Versicherungsfachwirt oder -wirtin
  • Fachwirt oder -wirtin für Finanzberatung (IHK)
Antragssteller mit einjähriger Berufserfahrung im Bereich Versicherungsvermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine Ausbildung als Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau abgeschlossen wurde
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine allgemeine kaufmännische Ausbildung abgeschlossen wurde
  • Finanzfachwirt (FH), wenn ein weiterbildendes Zertifikatsstudium an einer deutschen Hochschule abgeschlossenen wurde

Antragssteller mit zweijähriger Berufserfahrung im Bereich Vermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau
  • Investmentfondskaufmann oder -frau
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
Jeder Versicherungsvermittler der Versicherungen vermitteln möchte, muss sich außerdem in das Vermittlerregister eintragen lassen.

Haben Du weitere Fragen zu Private Krankenversicherung in Oberhausen?

Kontaktieren Sie uns zu jeder Zeit über unsere Kontaktseite oder laden Sie sich unsere Visitenkarte direkt auf Ihr Telefon.

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