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Rechtsschutzversicherung Freisenbruch

Seit mehr als 10 Jahren stehen wir als Spezialisten für Versicherungen in Freisenbruch auf der Seite unserer Kunden. 

Ob privat oder gewerblich: Wir finden für Dich die perfekte Lösung zum ansprechenden Preis! Garantiert unabhängig & kostenfrei
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Versicherungen

Als unabhängiger Versicherungsmakler in Freisenbruch unterstützen wir unsere Privat- und Unternehmenskunden bei sämtlichen Fragen zu Versicherungen.
Sprich uns an! Wir finden die optimale Lösung für Dich!

Private Versicherungen

- Privathaftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Wohngebäudeversicherung
- Krankenversicherung
- Lebensversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Private Krankenversicherung 

und mehr

Gewerbliche Versicherungen

- Betriebshaftpflichtversicherung
- Betriebsinhaltsversicherung
- Transportversicherung
- D&O
- Cyberversicherung

und mehr

Betreuung allein im Interesse unserer Kunden
100%
Keine Bindung an Versicherungsgesellschaften
100%
Optimale Unterstützung, auch im Schadensfall
100%
Maßgeschneiderte Angebote
100%
100% Transparenz
100%
Was uns antreibt

Unser Versprechen für Freisenbruch

Versicherungen, wie sie sein sollten!

Wir sind Deine perfekte Hilfestellung im Versicherungs- und Finanzdschungel.

Dabei setzen wir auf 100% Transparenz: Auf Ihre Bitte erhälst Du nicht nur Unterlagen über sämtliche für Dich aufgewendete Zeit, sondern auch die Höhe der Maklercourtagen.
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Versicherungsagentur Ruhr - Rechtsschutzversicherung in Freisenbruch

Rechtsschutzversicherung in Freisenbruch: Aufgaben eines Versicherungsmaklers

Aufgaben Ihres Versicherungsmaklers - Nicht nur Beratung

  • Untersuchung der Risiken des Versicherungskunden Jeder ist anders: Eine tiefgehend Auswertung ist Grundlage einer guten Versicherungsberatung. Dabei sind keineswegs nur Ihre jetzigen Bedürfnisse und der Berufsstatus interessant, sondern sämtliche Feinheiten, bis hin zu Freizeitbeschäftigungen. Denn: Logischerweise benötigt ein Hobby-Fallschirmspringer eine andere Versicherung als ein Berufsfußballer oder eine junge Familie. Bei der individuellen Prüfung orientieren wir uns an der Finanzanalyse laut DIN-77230, einem sachlichen, reproduzierbaren und durchschaubaren Analyseprozess.
  • Recherche der optimalen Absicherung - Neutrale UnterstützungMit den Angaben aus der ersten Phase wird exakt festgelegt, wie eine perfekte Abdeckung für sämtliche Lebensbereiche aussehen könnte. In einer gemeinsamen Besprechung werden die geteilten Gebiete vom Fachmann nach wichtigkeit sortiert und ein detailliertes Konzept erstellt. Das geht persönlich, per Telefonanruf, per E-Mail - oder auch direkt über Onlineberatung.
  • Vermittlung von Versicherungsprodukten Ein Versicherungsmakler hat die Option mit den meisten Versicherungsgesellschaften des deutschen Markt zusammen zu arbeiten. Für komplexen Versicherungsschutz z.B. Berufsunfähigkeitsversicherungen oder Gewerbliche Sachversicherungen startet der Makler eine Ausschreibung zwischen den für die Versicherung in Frage kommenden Versicherungsunternehmen. Diese haben dann die Option ein für den Kunden attraktives Angebot zu platzieren. Am Ende der Ausschreibung werden dem Kunden die eingegangenen Angebote - inklusive deren Vor- und Nachteile - vorgestellt, zur passenden Versicherungslösung beraten und in Koordination mit dem Kunden beantragt.
  • Analyse und Betreuung von Bestandsversicherungen - Service
    Viele Versicherungen (z. B. Hausratversicherungen, Privathaftpflichtversicherungen) werden einmal vom Kunden abgeschlossen und dann Jahre (teils Jahrzehnte) nicht mehr überprüft. Speziell beim Thema private Sachversicherung entwickelt sich der Versicherungsmarkt sehr schnell weiter und auch die Lebensumstände ändern sich: Ein neuer Lebenspartner zieht ein, ein Paar trennt sich, ein neuer PKW wird angeschafft. Eventuell ist der vorhandene Schutz durch Versicherungen nicht mehr zeitgemäß die neuen Umstände zu berücksichtigen. Der Versicherungsmakler prüft die laufenden Verträge auf Aktualität, Bedingungsstruktur und Gebühren. Ist die vorhandene Versicherung nicht mehr perfekt für den Versicherungsnehmer oder sind Lücken vorhanden, so wird ein neues Angebot erstellt, welches die neuen Gegebenheiten berücksichtigt und den Versicherten wieder perfekt absichert. Gerade bei einer alten Versicherung sind dabei auch Einsparungen von 20-40% keine Rarität.
  • Betreuung im Schadensfall
    Die Tätigkeit eines Versicherungsmakler in Freisenbruch geht weiter als nur von der Konsultation bis zur Beantragung von Versicherungen: Sofern einmal etwas passiert, ist der Versicherungsfachmann die beste Kontaktperson. Er unterstützt bei der Schadensmeldung, gibt Tipps zur Schadensminderung und steht indes stets auf der Seite des Kunden zur Durchsetzung der Forderungen.

Kontakt

Versicherungsagentur Ruhr
Rechtsschutzversicherung in Freisenbruch

Am Hosiepen 72
44869 Bochum

Tel: 0234 / 41 47 2442
Fax: 0234 / 52 86 10 89
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Versicherungsmakler Bochum Versicherungsagentur Ruhr
Am Hosiepen 72
44869 Bochum

Welche Vorteile hat ein Versicherungsmakler?

Rechtsschutzversicherung Freisenbruch

Unabhängigkeit

Der wohl wichtigste der Vorteil des Maklers:

Bei der Versicherungsberatung ist es essenziell eine möglichst große Bandbreite des Versicherungsmarkts in Deutschland abzudecken. Nur solcherart kann die Absicherung mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis für den Kunden gefunden werden.

Es besteht von keinem Versicherungsunternehmen eine Weisungspflicht oder eine Abmachung über bestimmte Umsatzziele.

Ein Versicherungsmakler kann sich also - im Gegensatz zu Versicherungsvertretern - ohne Beschränkung im Markt bewegen.

Zeitersparnis

Um sich vernünftig mit dem Angelegenheit Versicherungen zu befassen müssen Informationen aller Art eingeholt werden:

Welche Versicherungen benötige ich?

Welche Bestandteile sind zweckmäßig?

Was steht in den Versicherungsbedingungen?

Ist die Versicherung auf dieser Website für mich wirklich geeignet?

Ein Versicherungsvermittler kann all jene Fragen beantworten und ist es gewohnt auch mit schwierigen Informationen innerhalb der Bedingungen um zu gehen.

Als Fachmann in der Versicherungsberatung ist er stets nur einen Anruf mit dem Telefon oder eine E-Mail entfernt und kann die meisten Fragen direkt beantworten.

Erfahrung

Zum Service eines Beraters gehört natürlich auch die Weitergabe von Erfahrungswerten.

Durch mehr als 10 Jahre Erfahrung mit Kunden jeden Alters kennt ein Berater die Fallstricke, die beim Thema Versicherung eintreten können.

Kurze Wege zu Entscheidern in der Administration von Versicherern erleichtern die Beantragung z. T. komplizierter Verträge im Namen des Kunden.

Für wen arbeitet ein Versicherungsmakler?

Rechtsschutzversicherung in Freisenbruch
Ein Versicherungsmakler arbeitet immer alleinig für den Kunden. Keinesfalls für einen Versicherer. Nicht für eine Vertriebsorganisation. Ein Versicherungsmakler ist kein Versicherungsvertreter!

Ähnlich eines Anwalts oder Steuerberaters ist die primäre Aufgabe des Maklers die Vertretung der Interessen des Kunden. Als sogenannter Sachwalter kennt er die Anforderungen seiner Kunden, hat er einen unabhängigen Marktüberblick zu versprechen und auch bei Bedarf zu belegen.

Verschiedene Makler gelten auch als regionale Spezialisten (z.B. Rechtsschutzversicherung in Freisenbruch) und eröffnen Kunden aus dem Umkreis ausgesprochen gute Unterstützung und preiswerte Angebote.

Welche Versicherungen man über einen Versicherungsmakler abschließen sollte

Prinzipiell ist es möglich für fast alle in Deutschland vorkommenden Sparten eine Versicherungsberatung vom Fachmann zu erhalten. Typische Sparten, die von einem Experten betreut werden sollten sind:
  • private Krankenversicherung
  • Erwerbsunfähigkeitsversicherung
  • Unfallversicherung
  • private Rentenversicherung
  • Absicherung der Arbeitskraft
  • Betriebliche Versicherungen

Was ist der Unterschied zwischen Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter und Versicherungsberater?

Versicherungsvertreter (mitunter auch Mehrfachagenten) arbeiten für ihr Unternehmen. Sie sind größtenteils Arbeitnehmer einer Versicherungsgesellschaft - teilweise auch Handelsvertreter auf selbständiger Basis bei Strukturvertrieben. Eines haben allerdings alle dieser Begriffe gemeinsam: Im Zentrum steht immer der Umsatz der einzelnen Versicherungsgesellschaft bzw. der Vertriebsorganisation.

Da Versicherungsvertreter immer an eine, oder verschiedene Versicherungsgesellschaften gebunden sind, nennt man sie auch Ausschließlichkeitsvertreter. Typisches Musterbeispiel ist hier der AXA-Versicherungsvertreter. Er bietet auch eine Unmenge an Produkten an, jedoch alleinig die, welche von "seiner" Gesellschaft angeboten werden. Sogenannte Mehrfachagenten sind an verschiedene Gesellschaften gebunden und können aus den Produkten Ihrer Partnergesellschaften wählen.

Übersicht Versicherungsmakler vs. Versicherungsvertreter

Versicherungsmakler

  • Gratis Beratung
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften kooperieren
  • Kann alle Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Versicherungsvertreter / Mehrfachagent

  • Gratis Beratung
  • Arbeitet im Interesse "seiner" Versicherer / Vertriebsorganisation
  • Kann mit einer / einer beschränkten Zahl an Versicherern zusammenarbeiten
  • Kann alle Produkte "seiner" Versicherer anbieten
  • Bei Fehlern haftet die Versicherer, bzw. die Organisation

Versicherungsberater

  • Oftmals sehr kostspielig (100 - 200€ / Stunde)
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Wie verdient ein Versicherungsmakler Geld?

Eine direkte Bezahlung erhält der Berater von seinen Kunden nicht. Die Vergütung eines Versicherungsvermittlers erfolgt durch die jeweilige Versicherungsgesellschaft in Gestalt einer Maklerprovision für eine Versicherung (Maklercourtage).

Diese Maklercourtage ist schon von der Versicherungsgesellschaft im Versicherungsbeitrag mit eingerechnet. Irrelevant ob ein Vertrag über einen Versicherungsmakler, einen Onlinerechner oder die Gesellschaft selbst abgeschlossen wird. Die Höhe der Courtage ist von Gesellschaft zu Gesellschaft voneinander abweichend. Ein guter Versicherungsmakler wird seinen Kunden generell transparent Information darüber erteilen, welche Courtage er für die jeweiligen vermittelten Produkte erhält.

Typische Courtagesätze sind im KFZ Bereich bei 4% - 8%, im Sachbereich um die 20-25% der Nettobeitragssumme (Versicherungsbeitrag abzgl. Versicherungssteuer von derzeit 19%).

Um eine unabhängige Beratung zu sicher zu stellen, gibt es verschiedene gesetzliche Fundamente: So ist ein unabhängiger Versicherungsmakler verpflichtet seinen Kunden mehrere Angebote zur Verfügung zu stellen, unter anderem ist er dazu angehalten ein ausführliches Beratungsprotokoll mit den jeweiligen Vergleichen anzufertigen. So ist auch im Nachhinein für den Kunden (und auch Dritte) eine objektive Beurteilung der Service-Leistung des Versicherungsmakler möglich.

Rechtsschutzversicherung in Freisenbruch

Wie wird man unabhängiger Versicherungsmakler? 

Die Tätigkeit als Versicherungsmakler ist kein Ausbildungsberuf und es gibt auch keinen spezifischen Studiengang mit diesem Inhalt an einer Universität.

Um als unabhängiger Versicherungsmakler zur Vermittlung einer Versicherung berechtigt zu werden, benötigt man seit 2007 eine von der zuständigen Industrie- und Handelskammer erteilte Erlaubnis nach §34d GewO.

Prinzipiell sind dafür 4 Anforderungen zu erfüllen:

1. Persönliche Zuverlässigkeit
Ausschlusskriterien sind hier z.B. Straftaten im Vermögens- oder Eigentumsbereich (Raub, Veruntreuung, Betrug, Insolvenzstraftaten, ...) innerhalb der letzten 5 Jahre.

2. Geordnete Vermögensverhältnisse
Über den Besitz des Antragsstellers darf kein Insolvenzverfahren eröffnet worden sein und er darf auch nicht in einem Verzeichnis des zuständigen Vollstreckungsgerichts gelistet sein.

3. Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung
Ein unabhängiger Versicherungsmakler muss über eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung verfügen. Die Mindestversicherungssumme liegt zur Zeit bei mindestens 1.300.380 € pro Versicherungsfall und bei mindestens 1.924.560 € für alle Versicherungsfälle eines Jahres.

4. Nachweis der Sachkunde
Die Sachkunde eines unabhängigen Versicherungsmaklers kann entweder durch eine Berufsqualifikation (z.B. eine abgeschlossene Ausbildung als Versicherungskaufmann / Bankkaufmann) oder in einer Sachkundeprüfung nachgewiesen werden. Einige Berufsgruppen müssen keine explizite Sachkundeprüfung ablegen:
Abgeschlossenes Studium/Studiengang
  • Rechtswissenschaft (1. Staatsexamen)
  • betriebswirtschaftlicher Studiengang der Fachrichtung Versicherungen (Hochschulabschluss oder gleichwertiger Abschluss)
Abgeschlossene Berufsausbildung
  • Versicherungskaufmann oder -frau
  • Kaufmann oder -frau für Versicherungen und Finanzen
  • Versicherungsfachwirt oder -wirtin
  • Fachwirt oder -wirtin für Finanzberatung (IHK)
Antragssteller mit einjähriger Berufserfahrung im Bereich Versicherungsvermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine Ausbildung als Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau abgeschlossen wurde
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine allgemeine kaufmännische Ausbildung abgeschlossen wurde
  • Finanzfachwirt (FH), wenn ein weiterbildendes Zertifikatsstudium an einer deutschen Hochschule abgeschlossenen wurde

Antragssteller mit zweijähriger Berufserfahrung im Bereich Vermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau
  • Investmentfondskaufmann oder -frau
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
Jeder Versicherungsvermittler der Versicherungen vermitteln möchte, muss sich außerdem in das Vermittlerregister eintragen lassen.

Haben Du weitere Fragen zu Rechtsschutzversicherung in Freisenbruch?

Kontaktieren Sie uns zu jeder Zeit über unsere Kontaktseite oder laden Sie sich unsere Visitenkarte direkt auf Ihr Telefon.

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