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Rechtsschutzversicherung Oberhausen

Seit mehr als 10 Jahren stehen wir als Experten für Versicherungen in Oberhausen auf der Seite unserer Kunden. 

Ob privat oder gewerblich: Wir finden für Dich die perfekte Lösung zum attraktiven Preis! Garantiert unabhängig & kostenfrei
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Versicherungen

Als unabhängiger Versicherungsmakler in Oberhausen unterstützen wir unsere Privat- und Unternehmenskunden bei sämtlichen Fragen zu Versicherungen.
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Private Versicherungen

- Privathaftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Wohngebäudeversicherung
- Krankenversicherung
- Lebensversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Private Krankenversicherung 

und mehr

Gewerbliche Versicherungen

- Betriebshaftpflichtversicherung
- Betriebsinhaltsversicherung
- Transportversicherung
- D&O
- Cyberversicherung

und mehr

Betreuung ausschließlich im Interesse unserer Kunden
100%
Keine Bindung an Versicherungsgesellschaften
100%
Optimale Hilfestellung, auch im Schadensfall
100%
Individuelle Angebote
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Absolute Transparenz
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Was uns antreibt

Unser Versprechen für Oberhausen

Versicherungen, wie sie sein sollten!

Wir sind Deine seriöse Hilfestellung im Versicherungs- und Finanzdschungel.

Dabei setzen wir auf absolute Transparenz: Auf Wunsch erhälst Du nicht nur Daten über alle für Dich aufgewendete Zeit, sondern auch die Höhe der Provisionen.
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Versicherungsagentur Ruhr - Rechtsschutzversicherung in Oberhausen

Rechtsschutzversicherung in Oberhausen: Aufgaben eines Versicherungsmaklers

Aufgaben Ihres Versicherungsmaklers - Nicht nur Beratung

  • Betrachtung der Risiken des Versicherungskunden Jeder ist unterschiedlich: Eine ausführlich Auswertung ist Voraussetzung einer guten Versicherungsberatung. Dabei sind keineswegs nur Ihre derzeitigen Anforderungen und der Berufsstatus interessant, sondern sämtliche Details, bis hin zu Freizeitbeschäftigungen. Denn: Logischerweise benötigt ein Hobby-Fallschirmspringer eine andere Versicherung als ein Berufsfußballer oder eine junge Familie. Bei der individuellen Untersuchung orientieren wir uns an der Finanzanalyse gemäß DIN-77230, einem objektiven, reproduzierbaren und klaren Analyseprozess.
  • Ermittlung der optimalen Absicherung - Unabhängige BeratungMit den Angaben aus der ersten Phase wird exakt bestimmt, wie eine perfekte Absicherung für sämtliche Lebensbereiche aussehen könnte. In einer gemeinsamen Besprechung werden die geteilten Kategorien vom Spezialisten nach Priorität sortiert und ein ganzheitliches Konzept erstellt. Das geht persönlich, per Telefonanruf, per Mail - oder auch unkompliziert über Onlineberatung.
  • Vermittlung von Versicherungsprodukten Ein Versicherungsmakler hat die Möglichkeit mit den meisten Versicherungsgesellschaften des deutschen Markt zusammen zu arbeiten. Für diffizilen Versicherungsschutz z.B. Berufsunfähigkeitsversicherungen oder Gewerbliche Sachversicherungen startet der Vermittler eine Ausschreibung unter den für die Versicherung in Frage kommenden Versicherungsunternehmen. Diese haben dann die Möglichkeit ein für den Kunden attraktives Angebot zu stellen. Am Ende der Ausschreibung werden dem Kunden die eingegangenen Angebote - einschließlich deren Vor- und Nachteile - vorgestellt, zur zweckmäßigen Versicherungslösung beraten und in Abstimmung mit dem Kunden beantragt.
  • Analyse und Betreuung von Bestandsversicherungen - Service
    Mehrere Versicherungen (z. B. Hausratversicherungen, Privathaftpflichtversicherungen) werden einmal vom Kunden abgeschlossen und dann Jahre (teilweise Jahrzehnte) nicht mehr überprüft. Besonders beim Themenkreis private Sachversicherung entwickelt sich der Versicherungsmarkt sehr rasant weiter und auch die Lebensumstände ändern sich: Ein neuer Partner zieht ein, ein Paar trennt sich, ein neues Auto wird angeschafft. Unter Umständen ist der vorhandene Schutz durch Versicherungen nicht mehr tauglich die veränderten Umstände zu berücksichtigen. Der Versicherungsmakler prüft die bestehenden Verträge auf Aktualität, Bedingungsstruktur und Gebühren. Ist die aktuelle Versicherung nicht mehr ideal für den Versicherungsnehmer oder sind Lücken vorhanden, so wird ein alternatives Angebot erstellt, welches die neuen Rahmenbedingungen einbezieht und den Versicherten wieder optimal absichert. Speziell bei einer alten Versicherung sind damit auch Ausgabensenkungen von 20-40% keine Rarität.
  • Beratung im Schadensfall
    Die Tätigkeit eines Versicherungsmakler in Oberhausen geht weiter als nur von der Beratung bis zur Beantragung von Versicherungen: Sofern einmal etwas passiert, ist der Versicherungsfachmann die beste Kontaktperson. Er unterstützt bei der Schadensmeldung, gibt Tipps zur Schadensminderung und steht dabei ausnahmslos auf der Seite des Kunden zur Durchsetzung der Forderungen.

Kontakt

Versicherungsagentur Ruhr
Rechtsschutzversicherung in Oberhausen

Am Hosiepen 72
44869 Bochum

Tel: 0234 / 41 47 2442
Fax: 0234 / 52 86 10 89
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Welche Vorteile hat ein Versicherungsmakler?

Rechtsschutzversicherung Oberhausen

Unabhängigkeit

Der wohl wesentlichste der Vorzug des Maklers:

Bei der Versicherungsberatung ist es wichtig eine möglichst große Bandbreite des Versicherungsmarkts in Deutschland abzudecken. Nur auf diese Weise kann die Absicherung mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis für den Kunden aufgespürt werden.

Es existiert von keinem Versicherungsunternehmen eine Weisungspflicht oder eine Spezifikation über etwaige Umsatzziele.

Ein Versicherungsmakler kann sich also - im Kontrast zu Versicherungsvertretern - ohne Beschränkung im Markt bewegen.

Zeitersparnis

Um sich sinnvoll mit dem Angelegenheit Versicherungen zu beschäftigen müssen Angaben aller Art eingeholt werden:

Welche Versicherungen benötige ich?

Welche Komponente sind sinnvoll?

Was steht in den Versicherungsbedingungen?

Ist die Versicherung auf dieser Homepage für mich wirklich brauchbar?

Ein Versicherungsvermittler kann all diese Fragen beantworten und ist es gewohnt auch mit kniffligen Angaben inmitten der Bedingungen um zu gehen.

Als Profi in der Versicherungsberatung ist er immer nur einen Telefonanruf mit dem Telefon oder eine E-Mail entfernt und kann die meisten Fragen unmittelbar beantworten.

Erfahrung

Zur Dienstleistung eines Beraters gehört natürlich auch die Weitergabe von Erfahrungswerten.

Durch mehr als 10 Jahre Erfahrung mit Kunden jeden Alters kennt ein Berater die Fallstricke, die beim Themenbereich Versicherung eintreten können.

Kurze Wege zu Entscheidern in der Administration von Versicherern erleichtern die Beantragung z. T. schwieriger Verträge im Namen des Kunden.

Für wen arbeitet ein Versicherungsmakler?

Rechtsschutzversicherung in Oberhausen
Ein Versicherungsmakler arbeitet immer ausschließlich für den Kunden. Nicht für einen Versicherer. Keinesfalls für eine Vertriebsorganisation. Ein Versicherungsmakler ist kein Versicherungsvertreter!

Ähnlich eines Anwalts oder Steuerberaters ist die essentielle Rolle des Maklers die Vertretung der Interessen des Kunden. Als sogenannter Sachwalter kennt er die Bedürfnisen seiner Kunden, hat er einen unabhängigen Marktüberblick zu garantieren und auch bei Bedarf zu belegen.

Verschiedene Vermittler gelten auch als regionale Experten (z.B. Rechtsschutzversicherung in Oberhausen) und bieten Kunden aus der Nachbarschaft sehr gute Unterstützung und preiswerte Angebote.

Welche Versicherungen man über einen Versicherungsmakler abschließen sollte

In der Regel ist es möglich für fast alle in Deutschland verfügbaren Arten eine Versicherungsberatung vom Fachmann zu erhalten. Typische Sparten, die von einem Fachmann betreut werden sollten sind:
  • private Krankenversicherung
  • Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Wohngebäudeversicherung
  • Altersvorsorge
  • Arbeitskraftsicherung
  • Betriebliche Versicherungen

Was ist der Unterschied zwischen Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter und Versicherungsberater?

Versicherungsvertreter (manchmal auch Mehrfachagenten) arbeiten für Ihre Firma. Sie sind meist Arbeitnehmer einer Versicherungsgesellschaft - z. T. auch Handelsvertreter auf selbständiger Basis bei Strukturvertrieben. Eines haben jedoch sämtliche dieser Begriffe gemeinsam: Im Mittelpunkt steht stets der Umsatz der jeweiligen Versicherungsgesellschaft bzw. der Vertriebsorganisation.

Da Versicherungsvertreter generell an eine, oder unterschiedliche Versicherungsgesellschaften gebunden sind, nennt man sie auch Ausschließlichkeitsvertreter. Typisches Musterbeispiel ist hier der Gothaer-Versicherungsvertreter. Er bietet auch eine Unmenge an Produkten an, aber alleinig die, welche von "seiner" Gesellschaft angeboten werden. Sogenannte Mehrfachagenten sind an mehrere Gesellschaften gebunden und können aus den Produkten Ihrer Partnergesellschaften auswählen.

Übersicht Versicherungsmakler vs. Versicherungsvertreter

Versicherungsmakler

  • Kostenfreie Beratung
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann alle Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Versicherungsvertreter / Mehrfachagent

  • Gratis Beratung
  • Arbeitet im Interesse "seiner" Versicherer / Vertriebsorganisation
  • Kann mit einer / einer beschränkten Anzahl an Versicherern zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte "seiner" Versicherer anbieten
  • Bei Fehlern haftet die Versicherer, bzw. die Organisation

Versicherungsberater

  • Oftmals sehr kostspielig (100 - 200€ / Stunde)
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Wie verdient ein Versicherungsmakler Geld?

Eine direkte Bezahlung erhält der Berater von seinen Kunden nicht. Die Vergütung eines Versicherungsvermittlers erfolgt durch die jeweilige Versicherungsgesellschaft in Form einer Maklerprovision für eine Versicherung (Maklercourtage).

Diese Maklercourtage ist schon von der Versicherungsgesellschaft im Beitrag mit eingerechnet. Egal ob ein Vertrag über einen Versicherungsmakler, einen Onlinerechner oder die Gesellschaft selbst abgeschlossen wird. Die Höhe der Courtage ist von Gesellschaft zu Gesellschaft voneinander abweichend. Ein guter Versicherungsmakler wird seinen Kunden stets klar Auskunft darüber erteilen, welche Courtage er für die jeweils vermittelten Produkte erhält.

Typische Courtagesätze sind im Kraftfahrzeug Bereich bei 4% - 8%, im Sachbereich um die 20-25% der Nettobeitragssumme (Versicherungsbeitrag abzüglich Versicherungssteuer von zurzeit 19%).

Um eine unabhängige Unterstützung zu gewährleisten, gibt es verschiedene gesetzliche Ausgangspunkte: So ist ein unabhängiger Versicherungsmakler verpflichtet seinen Kunden unterschiedliche Angebote zur Verfügung zu stellen, zusätzlich ist er dazu angehalten ein umfassendes Beratungsprotokoll mit den jeweiligen Vergleichen anzufertigen. So ist auch im Nachhinein für den Kunden (und auch Dritte) eine objektive Einschätzung der Service-Leistung des Maklers möglich.

Rechtsschutzversicherung in Oberhausen

Wie wird man unabhängiger Versicherungsmakler? 

Die Tätigkeit als Versicherungsmakler ist kein Ausbildungsberuf und es gibt auch keinen spezifischen Studiengang mit diesem Thema an einer Universität.

Um als unabhängiger Versicherungsmakler zur Vermittlung einer Versicherung berechtigt zu werden, benötigt man seit 2007 eine von der zuständigen Industrie- und Handelskammer erteilte Erlaubnis nach §34d GewO.

Prinzipiell sind dafür 4 Anforderungen zu erfüllen:

1. Persönliche Zuverlässigkeit
Ausschlusskriterien sind hier z.B. Straftaten im Vermögens- oder Eigentumsbereich (Diebstahl, Unterschlagung, Betrug, Insolvenzstraftaten, ...) innerhalb der letzten 5 Jahre.

2. Geordnete Vermögensverhältnisse
Über den Besitz des Antragsstellers darf kein Insolvenzverfahren eröffnet worden sein und er darf auch nicht in einem Verzeichnis des zuständigen Vollstreckungsgerichts gelistet sein.

3. Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung
Ein unabhängiger Versicherungsmakler muss über eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung verfügen. Die Mindestversicherungssumme liegt zur Zeit bei mindestens 1.300.380 € pro Versicherungsfall und bei mindestens 1.924.560 € für alle Versicherungsfälle eines Jahres.

4. Nachweis der Sachkunde
Die Sachkunde eines unabhängigen Versicherungsmaklers kann entweder durch eine Berufsqualifikation (z.B. eine abgeschlossene Ausbildung als Versicherungskaufmann / Bankkaufmann) oder in einer Sachkundeprüfung nachgewiesen werden. Einige Berufsgruppen müssen keine explizite Sachkundeprüfung ablegen:
Abgeschlossenes Studium/Studiengang
  • Rechtswissenschaft (1. Staatsexamen)
  • betriebswirtschaftlicher Studiengang der Fachrichtung Versicherungen (Hochschulabschluss oder gleichwertiger Abschluss)
Abgeschlossene Berufsausbildung
  • Versicherungskaufmann oder -frau
  • Kaufmann oder -frau für Versicherungen und Finanzen
  • Versicherungsfachwirt oder -wirtin
  • Fachwirt oder -wirtin für Finanzberatung (IHK)
Antragssteller mit einjähriger Berufserfahrung im Bereich Versicherungsvermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine Ausbildung als Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau abgeschlossen wurde
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine allgemeine kaufmännische Ausbildung abgeschlossen wurde
  • Finanzfachwirt (FH), wenn ein weiterbildendes Zertifikatsstudium an einer deutschen Hochschule abgeschlossenen wurde

Antragssteller mit zweijähriger Berufserfahrung im Bereich Vermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau
  • Investmentfondskaufmann oder -frau
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
Jeder Versicherungsvermittler der Versicherungen vermitteln möchte, muss sich außerdem in das Vermittlerregister eintragen lassen.

Haben Du weitere Fragen zu Rechtsschutzversicherung in Oberhausen?

Kontaktieren Sie uns zu jeder Zeit über unsere Kontaktseite oder laden Sie sich unsere Visitenkarte direkt auf Ihr Telefon.

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