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Versicherung Günnigfeld

Seit über 10 Jahren stehen wir als Spezialisten für Versicherungen in Günnigfeld auf der Seite unserer Kunden. 

Ob privat oder gewerblich: Wir finden für Dich die perfekte Lösung zum attraktiven Preis! Garantiert unabhängig & kostenfrei
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Versicherungen

Als unabhängiger Versicherungsmakler in Günnigfeld unterstützen wir unsere Privat- und Unternehmenskunden bei sämtlichen Fragen zu Versicherungen.
Sprich uns an! Wir finden die optimale Lösung für Dich!

Private Versicherungen

- Privathaftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Wohngebäudeversicherung
- Krankenversicherung
- Lebensversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Private Krankenversicherung 

und mehr

Gewerbliche Versicherungen

- Betriebshaftpflichtversicherung
- Betriebsinhaltsversicherung
- Transportversicherung
- D&O
- Cyberversicherung

und mehr

Betreuung ausschließlich im Interesse unserer Kunden
100%
Keine Bindung an Versicherungsgesellschaften
100%
Optimale Hilfestellung, auch im Schadensfall
100%
Maßgeschneiderte Angebote
100%
Absolute Transparenz
100%
Was uns antreibt

Unser Versprechen für Günnigfeld

Versicherungen, wie sie sein sollten!

Wir sind Deine professionelle Hilfe im Versicherungs- und Finanzdschungel.

Dabei setzen wir auf absolute Transparenz: Auf Wunsch erhälst Du nicht nur Unterlagen über alle für Dich aufgewendete Zeit, sondern auch die Höhe der Maklerprovision.
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Versicherungsagentur Ruhr - Versicherung in Günnigfeld

Versicherung in Günnigfeld: Aufgaben eines Versicherungsmaklers

Aufgaben Ihres Versicherungsmaklers - Nicht nur Beratung

  • Analyse der Risiken des Versicherungskunden Jeder ist anders: Eine tiefgehend Betrachtung ist Grundlage einer guten Versicherungsberatung. Hierbei sind keineswegs nur Ihre aktuellen Anforderungen und der Berufsstatus von Interesse, sondern alle Feinheiten, bis hin zu Freizeitaktivitäten. Denn: Selbstverständlich benötigt ein Hobby-Fallschirmspringer eine andere Versicherung als ein Berufsfußballer oder eine junge Familie. Bei der individuellen Prüfung orientieren wir uns an der Finanzanalyse gemäß DIN-77230, einem objektiven, reproduzierbaren und durchschaubaren Analyseprozess.
  • Ermittlung der optimalen Absicherung - Neutrale UnterstützungMit den Informationen aus dem ersten Schritt wird exakt bestimmt, wie eine optimale Absicherung für alle Lebensbereiche aussehen könnte. In einer gemeinsamen Beratung werden die einzelnen Abschnitte vom Spezialisten nach Priorität sortiert und ein ganzheitliches Konzept erstellt. Das geht persönlich, per Telefonanruf, per Mail - oder auch unkompliziert über Onlineberatung.
  • Vermittlung von Versicherungsprodukten Ein Versicherungsmakler hat die Option mit den meisten Versicherungsgesellschaften des deutschen Markt zusammen zu arbeiten. Für komplizierten Versicherungsschutz z.B. Berufsunfähigkeitsversicherungen oder Gewerbliche Sachversicherungen startet der Vermittler eine Ausschreibung unter den für die Versicherung in Frage kommenden Versicherungsunternehmen. Diese haben dann die Möglichkeit ein für den Kunden attraktives Angebot zu platzieren. Am Ende der Ausschreibung werden dem Kunden die eingegangenen Angebote - einschließlich deren Vor- und Nachteile - vorgestellt, zur passenden Versicherungslösung beraten und in Absprache mit dem Kunden beantragt.
  • Überprüfung und Betreuung von Bestandsversicherungen - Service
    Mehrere Versicherungen (z. B. Hausratversicherungen, Privathaftpflichtversicherungen) werden einmal vom Kunden abgeschlossen und dann Jahre (teilweise Jahrzehnte) nicht mehr überprüft. Gerade beim Thema private Sachversicherung entwickelt sich der Versicherungsmarkt sehr rasch weiter und auch die Lebensumstände ändern sich: Ein neuer Partner zieht ein, ein Paar trennt sich, ein neues Auto wird angeschafft. Möglicherweise ist der aktuelle Schutz durch Versicherungen nicht mehr geeignet die neuen Umstände abzudecken. Der Versicherungsmakler untersucht die bestehenden Verträge auf Aktualität, Bedingungsstruktur und Gebühren. Ist die vorhandene Versicherung nicht mehr perfekt für den Versicherungsnehmer oder sind Lücken vorhanden, so wird ein neues Angebot erstellt, welches die neuen Gegebenheiten einplant und den Versicherten wieder optimal absichert. Insbesondere bei einer alten Versicherung sind dabei auch Einsparungen von 20-40% keine Seltenheit.
  • Unterstützung im Schadensfall
    Die Arbeit eines Versicherungsmakler in Günnigfeld geht weiter als nur von der Unterstützung bis zur Beantragung von Versicherungen: Wenn einmal etwas passiert, ist der Versicherungsfachmann die beste Kontaktperson. Er unterstützt bei der Schadensmeldung, gibt Tipps zur Schadensminderung und steht hierbei ausnahmslos auf der Seite des Kunden zur Durchsetzung der Forderungen.

Kontakt

Versicherungsagentur Ruhr
Versicherung in Günnigfeld

Am Hosiepen 72
44869 Bochum

Tel: 0234 / 41 47 2442
Fax: 0234 / 52 86 10 89
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Versicherungsmakler Bochum Versicherungsagentur Ruhr
Am Hosiepen 72
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Welche Vorteile hat ein Versicherungsmakler?

Versicherung Günnigfeld

Unabhängigkeit

Der wohl wichtigste der Vorzug des Maklers:

Bei der Versicherungsberatung ist es elementar eine möglichst große Bandbreite des Versicherungsmarkts in Deutschland abzudecken. Nur auf diese Weise kann die Absicherung mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis für den Kunden gefunden werden.

Es besteht von keinem Versicherungsunternehmen eine Weisungspflicht oder eine Abmachung über etwaige Umsatzziele.

Ein Versicherungsmakler kann sich also - im Kontrast zu Versicherungsvertretern - frei im Markt bewegen.

Zeitersparnis

Um sich vernünftig mit dem Gegenstand Versicherungen zu befassen müssen Daten aller Art eingeholt werden:

Welche Versicherungen benötige ich?

Welche Module sind sinnvoll?

Was steht in den Versicherungsbedingungen?

Ist die Versicherung auf dieser Website für mich wirklich brauchbar?

Ein Versicherungsvermittler kann all diese Fragen beantworten und ist es gewohnt auch mit schwierigen Angaben innerhalb der Bedingungen um zu gehen.

Als Spezialist in der Versicherungsberatung ist er immer nur einen Telefonanruf mit dem Telefon oder eine E-Mail-Nachricht entfernt und kann die meisten Fragen unmittelbar beantworten.

Erfahrung

Zum Service eines Beraters gehört immer auch die Weitergabe von Erfahrungswerten.

Durch mehr als 10 Jahre Praxis mit Kunden jeden Alters kennt ein Berater die Fallstricke, die beim Thema Versicherung erscheinen können.

Kurze Wege zu Entscheidern in der Administration von Versicherern vereinfachen die Beantragung teilweise komplizierter Verträge im Namen des Kunden.

Für wen arbeitet ein Versicherungsmakler?

Versicherung in Günnigfeld
Ein Versicherungsmakler arbeitet ausnahmslos alleinig für den Kunden. Keinesfalls für einen Versicherer. Keinesfalls für eine Vertriebsorganisation. Ein Versicherungsmakler ist kein Versicherungsvertreter!

Ähnlich eines Anwalts oder Steuerberaters ist die vorrangige Aufgabe des Maklers die Vertretung der Interessen des Kunden. Als sogenannter Sachwalter kennt er die Bedürfnisen seiner Kunden, hat er einen unabhängigen Marktüberblick zu versprechen und auch bei Bedarf nachzuweisen.

Unterschiedliche Makler gelten auch als regionale Experten (z.B. Versicherung in Günnigfeld) und eröffnen Kunden aus der Nachbarschaft sehr gute Unterstützung und günstige Angebote.

Welche Versicherungen man über einen Versicherungsmakler abschließen sollte

Grundsätzlich ist es möglich für so gut wie alle in Deutschland vorkommenden Sparten eine Versicherungsberatung vom Experten zu erhalten. Typische Sparten, die von einem Fachmann betreut werden sollten sind:
  • Krankenzusatzversicherung
  • Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Unfallversicherung
  • Altersvorsorge
  • Arbeitskraftsicherung
  • Gewerbliche Versicherungen

Was ist der Unterschied zwischen Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter und Versicherungsberater?

Versicherungsvertreter (manchmal auch Mehrfachagenten) arbeiten für Ihren Betrieb. Sie sind in aller Regel Angestellte einer Versicherungsgesellschaft - z. T. auch Handelsvertreter auf selbständiger Basis bei Strukturvertrieben. Eines haben jedoch alle dieser Begriffe gemeinsam: Im Mittelpunkt steht immer der Umsatz der jeweiligen Versicherungsgesellschaft bzw. der Vertriebsorganisation.

Da Versicherungsvertreter stets an eine, oder mehrere Versicherungsgesellschaften gebunden sind, nennt man sie auch Ausschließlichkeitsvertreter. Typisches Beispiel ist dabei der AXA-Versicherungsvertreter. Er bietet auch eine Vielzahl an Produkten an, aber ausschließlich die, welche von "seiner" Gesellschaft angeboten werden. Sogenannte Mehrfachagenten sind an mehrere Gesellschaften gebunden und können aus den Produkten Ihrer Partnergesellschaften auswählen.

Übersicht Versicherungsmakler vs. Versicherungsvertreter

Versicherungsmakler

  • Kostenfreie Beratung
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann alle Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Versicherungsvertreter / Mehrfachagent

  • Kostenfreie Beratung
  • Arbeitet im Interesse "seiner" Versicherer / Vertriebsorganisation
  • Kann mit einer / einer beschränkten Zahl an Versicherern zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte "seiner" Versicherer anbieten
  • Bei Fehlern haftet die Versicherer, bzw. die Organisation

Versicherungsberater

  • Oftmals sehr kostspielig (100 - 200€ / Stunde)
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Wie verdient ein Versicherungsmakler Geld?

Eine direkte Vergütung bekommt der Berater von seinen Kunden nicht. Die Bezahlung eines Versicherungsvermittlers erfolgt durch die jeweilige Versicherungsgesellschaft in Gestalt einer Maklerprovision für eine Versicherung (Maklercourtage).

Diese Maklercourtage ist schon von der Versicherungsgesellschaft im Versicherungsbeitrag mit eingerechnet. Egal ob ein Vertrag über einen Versicherungsmakler, einen Onlinerechner oder die Gesellschaft selbst abgeschlossen wird. Die Höhe der Courtage ist von Gesellschaft zu Gesellschaft unterschiedlich. Ein guter Versicherungsmakler wird seinen Kunden immer transparent Information darüber erteilen, welche Courtage er für die jeweils vermittelten Produkte erhält.

Typische Courtagesätze sind im KFZ Bereich bei 4% - 8%, im Sachbereich um die 20-25% der Nettobeitragssumme (Versicherungsbeitrag abzgl. Versicherungssteuer von gegenwärtig 19%).

Um eine unabhängige Beratung zu gewährleisten, gibt es verschiedene gesetzliche Ausgangspunkte: So ist ein unabhängiger Versicherungsmakler verpflichtet seinen Kunden unterschiedliche Angebote zur Verfügung zu stellen, darüber hinaus ist er dazu angehalten ein ausführliches Beratungsprotokoll mit den jeweiligen Vergleichen anzufertigen. So ist auch im Nachhinein für den Kunden (und auch Dritte) eine unvoreingenommene Einschätzung der Dienstleistung des Maklers möglich.

Versicherung in Günnigfeld

Wie wird man unabhängiger Versicherungsmakler? 

Die Tätigkeit als Versicherungsmakler ist kein Ausbildungsberuf und es gibt auch keinen spezifischen Studiengang mit diesem Inhalt an einer Universität.

Um als unabhängiger Versicherungsmakler zur Vermittlung einer Versicherung zugelassen zu werden, benötigt man seit 2007 eine von der zuständigen Industrie- und Handelskammer erteilte Zulassung nach §34d GewO.

Grundsätzlich sind dafür 4 Anforderungen zu erfüllen:

1. Persönliche Zuverlässigkeit
Ausschlusskriterien sind hier z.B. Straftaten im Vermögens- oder Eigentumsbereich (Diebstahl, Unterschlagung, Betrug, Insolvenzstraftaten, ...) innerhalb der letzten 5 Jahre.

2. Geordnete Vermögensverhältnisse
Über den Besitz des Antragsstellers darf kein Insolvenzverfahren eröffnet worden sein und er darf auch nicht in einem Verzeichnis des zuständigen Vollstreckungsgerichts gelistet sein.

3. Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung
Ein unabhängiger Versicherungsmakler muss über eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung verfügen. Die Mindestversicherungssumme liegt zur Zeit bei mindestens 1.300.380 € pro Versicherungsfall und bei mindestens 1.924.560 € für alle Versicherungsfälle eines Jahres.

4. Nachweis der Sachkunde
Die Sachkunde eines unabhängigen Versicherungsmaklers kann entweder durch eine Berufsqualifikation (z.B. eine abgeschlossene Ausbildung als Versicherungskaufmann / Bankkaufmann) oder in einer Sachkundeprüfung nachgewiesen werden. Einige Berufsgruppen müssen keine explizite Sachkundeprüfung ablegen:
Abgeschlossenes Studium/Studiengang
  • Rechtswissenschaft (1. Staatsexamen)
  • betriebswirtschaftlicher Studiengang der Fachrichtung Versicherungen (Hochschulabschluss oder gleichwertiger Abschluss)
Abgeschlossene Berufsausbildung
  • Versicherungskaufmann oder -frau
  • Kaufmann oder -frau für Versicherungen und Finanzen
  • Versicherungsfachwirt oder -wirtin
  • Fachwirt oder -wirtin für Finanzberatung (IHK)
Antragssteller mit einjähriger Berufserfahrung im Bereich Versicherungsvermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine Ausbildung als Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau abgeschlossen wurde
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine allgemeine kaufmännische Ausbildung abgeschlossen wurde
  • Finanzfachwirt (FH), wenn ein weiterbildendes Zertifikatsstudium an einer deutschen Hochschule abgeschlossenen wurde

Antragssteller mit zweijähriger Berufserfahrung im Bereich Vermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau
  • Investmentfondskaufmann oder -frau
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
Jeder Versicherungsvermittler der Versicherungen vermitteln möchte, muss sich außerdem in das Vermittlerregister eintragen lassen.

Haben Du weitere Fragen zu Versicherung in Günnigfeld?

Kontaktieren Sie uns zu jeder Zeit über unsere Kontaktseite oder laden Sie sich unsere Visitenkarte direkt auf Ihr Telefon.

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