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Versicherungen Herten

Seit mehr als 10 Jahren stehen wir als Spezialisten für Versicherungen in Herten auf der Seite unserer Kunden. 

Ob privat oder gewerblich: Wir finden für Dich die perfekte Lösung zum ansprechenden Preis! Garantiert unabhängig & kostenfrei
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Versicherungen

Als unabhängiger Versicherungsmakler in Herten unterstützen wir unsere Privat- und Unternehmenskunden bei sämtlichen Fragen zu Versicherungen.
Sprich uns an! Wir finden die optimale Lösung für Dich!

Private Versicherungen

- Privathaftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Wohngebäudeversicherung
- Krankenversicherung
- Lebensversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Private Krankenversicherung 

und mehr

Gewerbliche Versicherungen

- Betriebshaftpflichtversicherung
- Betriebsinhaltsversicherung
- Transportversicherung
- D&O
- Cyberversicherung

und mehr

Betreuung alleinig im Interesse unserer Kunden
100%
Keine Bindung an Versicherungsgesellschaften
100%
Optimale Unterstützung, auch im Schadensfall
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Maßgeschneiderte Angebote
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100% Transparenz
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Was uns antreibt

Unser Versprechen für Herten

Versicherungen, wie sie sein sollten!

Wir sind Deine seriöse Hilfestellung im Versicherungs- und Finanzdschungel.

Dabei setzen wir auf absolute Transparenz: Auf Ihre Bitte erhälst Du nicht nur Daten über alle für Dich aufgewendete Zeit, sondern auch die Höhe der Maklerprovision.
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Versicherungsagentur Ruhr - Versicherungen in Herten

Versicherungen in Herten: Aufgaben eines Versicherungsmaklers

Aufgaben Ihres Versicherungsmaklers - Nicht nur Beratung

  • Betrachtung der Risiken des Versicherungskunden Jeder ist unterschiedlich: Eine ganzheitlich Analyse ist Voraussetzung einer guten Versicherungsberatung. Dabei sind keineswegs nur Ihre augenblicklichen Anforderungen und der Berufsstatus von Interesse, sondern sämtliche Details, bis hin zu Hobbies. Denn: Natürlich benötigt ein Hobby-Fallschirmspringer eine andere Versicherung als ein Berufsfußballer oder eine junge Familie. Bei der individuellen Untersuchung orientieren wir uns an der Finanzanalyse laut DIN-77230, einem sachlichen, reproduzierbaren und klaren Analyseprozess.
  • Recherche der optimalen Absicherung - Neutrale BeratungMit den Angaben aus dem ersten Schritt wird exakt festgelegt, wie eine perfekte Abdeckung für sämtliche Lebensbereiche aussehen könnte. In einer gemeinsamen Beratung werden die einzelnen Felder vom Fachmann nach wichtigkeit sortiert und ein detailliertes Konzept erstellt. Das geht persönlich, per Telefon, per Mail - oder auch unkompliziert über Onlineberatung.
  • Vermittlung von Versicherungsprodukten Ein Versicherungsmakler hat die Möglichkeit mit den meisten Versicherungsgesellschaften des deutschen Markt zusammen zu arbeiten. Für komplizierten Versicherungsschutz z.B. Berufsunfähigkeitsversicherungen oder Gewerbliche Sachversicherungen startet der Vermittler eine Ausschreibung zwischen den für die Versicherung in Frage kommenden Versicherungsunternehmen. Diese haben dann die Chance ein für den Kunden ansprechendes Angebot zu positionieren. Am Ende der Ausschreibung werden dem Kunden die eingegangenen Angebote - inklusive deren Vor- und Nachteile - vorgestellt, zur sinnvollen Versicherungslösung beraten und in Koordination mit dem Kunden beantragt.
  • Überprüfung und Betreuung von Bestandsversicherungen - Service
    Etliche Versicherungen (z. B. Hausratversicherungen, Privathaftpflichtversicherungen) werden einmalig vom Kunden abgeschlossen und dann Jahre (stellenweise Jahrzehnte) nicht mehr überprüft. Speziell beim Thema private Sachversicherung entwickelt sich der Versicherungsmarkt sehr rasch weiter und auch die Lebensumstände ändern sich: Ein neuer Lebenspartner zieht ein, ein Paar trennt sich, ein neuer PKW wird angeschafft. Möglicherweise ist der vorhandene Schutz durch Versicherungen nicht mehr tauglich die neuen Umstände abzudecken. Der Versicherungsmakler untersucht die bestehenden Verträge auf Aktualität, Bedingungsstruktur und Gebühren. Ist die aktuelle Versicherung nicht mehr optimal für den Versicherungsnehmer oder sind Lücken vorhanden, so wird ein neues Angebot erstellt, welches die neuen Sachverhalte beachtet und den Versicherten wieder perfekt absichert. Speziell bei einer alten Versicherung sind damit auch Ausgabensenkungen von 20-40% keine Seltenheit.
  • Beratung im Schadensfall
    Die Tätigkeit eines Versicherungsmakler in Herten geht weiter als allein von der Beratung bis zur Vermittlung von Versicherungen: Wenn einmal etwas passiert, ist der Versicherungsfachmann die beste Kontaktperson. Er unterstützt bei der Schadensmeldung, gibt Tipps zur Schadensminderung und steht hierbei stets auf der Seite des Kunden zur Durchsetzung der Ansprüche.

Kontakt

Versicherungsagentur Ruhr
Versicherungen in Herten

Am Hosiepen 72
44869 Bochum

Tel: 0234 / 41 47 2442
Fax: 0234 / 52 86 10 89
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Versicherungsmakler Bochum Versicherungsagentur Ruhr
Am Hosiepen 72
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Welche Vorteile hat ein Versicherungsmakler?

Versicherungen Herten

Unabhängigkeit

Der wohl wichtigste der Vorzug des Maklers:

Bei der Versicherungsberatung ist es wichtig eine möglichst große Spanne des Versicherungsmarkts in Deutschland abzudecken. Nur solcherart kann die Absicherung mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis für den Kunden gefunden werden.

Es besteht von keinem Versicherungsunternehmen eine Weisungspflicht oder eine Vereinbarung über bestimmte Umsatzziele.

Ein Versicherungsmakler kann sich also - im Kontrast zu Versicherungsvertretern - offen im Markt bewegen.

Zeitersparnis

Um sich angemessen mit dem Gegenstand Versicherungen zu beschäftigen müssen Informationen aller Art eingeholt werden:

Welche Versicherungen benötige ich?

Welche Komponente sind geeignet?

Was steht in den Versicherungsbedingungen?

Ist die Versicherung auf dieser Homepage für mich wirklich sinnvoll?

Ein Versicherungsvermittler kann all jene Fragen beantworten und ist es gewohnt auch mit verschachtelten Angaben innerhalb der Bedingungen um zu gehen.

Als Spezialist in der Versicherungsberatung ist er immer nur einen Telefonanruf mit dem Telefon oder eine E-Mail entfernt und kann die meisten Fragen direkt beantworten.

Erfahrung

Zur Dienstleistung eines Beraters gehört natürlich auch die Weitergabe von Erfahrungswerten.

Durch mehr als 10 Jahre Praxis mit Kunden jeden Alters kennt ein Berater die Fallstricke, die beim Themenbereich Versicherung auftreten können.

Kurze Wege zu Entscheidern in der Administration von Versicherern erleichtern die Beantragung teils schwieriger Verträge im Namen des Kunden.

Für wen arbeitet ein Versicherungsmakler?

Versicherungen in Herten
Ein Versicherungsmakler arbeitet ausnahmslos ausschließlich für den Kunden. Nicht für einen Versicherer. Keinesfalls für eine Vertriebsorganisation. Ein Versicherungsmakler ist kein Versicherungsvertreter!

Ähnlich eines Anwalts oder Steuerberaters ist die primäre Aufgabe des Maklers die Vertretung der Interessen des Kunden. Als sogenannter Sachwalter kennt er die Voraussetzungen seiner Kunden, hat er einen unabhängigen Marktüberblick zu garantieren und auch bei Bedarf zu belegen.

Unterschiedliche Vermittler gelten auch als regionale Experten (z.B. Versicherungen in Herten) und eröffnen Kunden aus der Umgebung sehr gute Unterstützung und preiswerte Angebote.

Welche Versicherungen man über einen Versicherungsmakler abschließen sollte

Im Prinzip ist es möglich für so gut wie sämtliche in Deutschland verfügbaren Arten eine Versicherungsberatung vom Fachmann zu erhalten. Typische Sparten, die von einem Experten betreut werden sollten sind:
  • private Krankenversicherung
  • Berufsunfähigkeit
  • Wohngebäudeversicherung
  • private Rentenversicherung
  • Absicherung der Arbeitskraft
  • Betriebliche Versicherungen

Was ist der Unterschied zwischen Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter und Versicherungsberater?

Versicherungsvertreter (manchmal auch Mehrfachagenten) arbeiten für Ihren Betrieb. Sie sind in aller Regel Arbeitnehmer einer Versicherungsgesellschaft - teils auch Handelsvertreter auf selbständiger Basis bei Strukturvertrieben. Eines haben allerdings sämtliche dieser Begriffe gemeinsam: Im Mittelpunkt steht stets der Umsatz der einzelnen Versicherungsgesellschaft bzw. der Vertriebsorganisation.

Da Versicherungsvertreter stets an eine, oder mehrere Versicherungsgesellschaften gebunden sind, nennt man sie auch Ausschließlichkeitsvertreter. Typisches Beispiel ist hierbei der Allianz-Versicherungsvertreter. Er bietet auch eine Vielfalt an Produkten an, jedoch alleinig die, welche von "seiner" Gesellschaft angeboten werden. Sogenannte Mehrfachagenten sind an mindestens zwei Gesellschaften gebunden und können aus den Produkten Ihrer Partnergesellschaften wählen.

Übersicht Versicherungsmakler vs. Versicherungsvertreter

Versicherungsmakler

  • Kostenlose Beratung
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Versicherungsvertreter / Mehrfachagent

  • Kostenlose Beratung
  • Arbeitet im Interesse "seiner" Versicherer / Vertriebsorganisation
  • Kann mit einer / einer beschränkten Anzahl an Versicherern zusammenarbeiten
  • Kann alle Produkte "seiner" Versicherer anbieten
  • Bei Fehlern haftet die Versicherer, bzw. die Organisation

Versicherungsberater

  • Oftmals sehr teuer (100 - 200€ / Stunde)
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Wie verdient ein Versicherungsmakler Geld?

Eine unmittelbare Bezahlung bekommt der Berater von seinen Kunden nicht. Die Bezahlung eines Versicherungsvermittlers erfolgt durch die jeweilige Versicherungsgesellschaft in Gestalt einer Provision für eine Versicherung (Maklercourtage).

Diese Maklercourtage ist bereits von der Versicherungsgesellschaft im Beitrag mit eingerechnet. Irrelevant ob ein Vertrag über einen Versicherungsmakler, einen Onlinerechner oder die Gesellschaft selbst abgeschlossen wird. Die Höhe der Courtage ist von Gesellschaft zu Gesellschaft voneinander abweichend. Ein guter Versicherungsmakler wird seinen Kunden immer klar Auskunft darüber erteilen, welche Courtage er für die jeweiligen vermittelten Produkte erhält.

Typische Courtagesätze sind im Kraftfahrzeug Bereich bei 4% - 8%, im Sachbereich um die 20-25% der Nettobeitragssumme (Versicherungsbeitrag abzgl. Versicherungssteuer von momentan 19%).

Um eine unabhängige Beratung zu gewährleisten, gibt es diverse gesetzliche Grundlagen: So ist ein unabhängiger Versicherungsmakler verpflichtet seinen Kunden mehrere Angebote zur Verfügung zu stellen, zusätzlich ist er dazu angehalten ein detailliertes Beratungsprotokoll mit den jeweiligen Vergleichen anzufertigen. So ist auch im Nachhinein für den Kunden (und auch Dritte) eine objektive Einschätzung der Service-Leistung des Vermittlers möglich.

Versicherungen in Herten

Wie wird man unabhängiger Versicherungsmakler? 

Die Tätigkeit als Versicherungsmakler ist kein Ausbildungsberuf und es gibt auch keinen spezifischen Studiengang mit diesem Inhalt an einer Uni.

Um als unabhängiger Versicherungsmakler zur Vermittlung einer Versicherung berechtigt zu werden, benötigt man seit 2007 eine von der zuständigen Industrie- und Handelskammer erteilte Zulassung nach §34d GewO.

Prinzipiell sind dafür 4 Anforderungen zu erfüllen:

1. Persönliche Zuverlässigkeit
Ausschlusskriterien sind hier z.B. Straftaten im Vermögens- oder Eigentumsbereich (Raub, Veruntreuung, Betrug, Insolvenzstraftaten, ...) innerhalb der letzten 5 Jahre.

2. Geordnete Vermögensverhältnisse
Über den Besitz des Antragsstellers darf kein Insolvenzverfahren eröffnet worden sein und er darf auch nicht in einem Verzeichnis des zuständigen Vollstreckungsgerichts gelistet sein.

3. Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung
Ein unabhängiger Versicherungsmakler muss über eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung verfügen. Die Mindestversicherungssumme liegt zur Zeit bei mindestens 1.300.380 € pro Versicherungsfall und bei mindestens 1.924.560 € für alle Versicherungsfälle eines Jahres.

4. Nachweis der Sachkunde
Die Sachkunde eines unabhängigen Versicherungsmaklers kann entweder durch eine Berufsqualifikation (z.B. eine abgeschlossene Ausbildung als Versicherungskaufmann / Bankkaufmann) oder in einer Sachkundeprüfung nachgewiesen werden. Einige Berufsgruppen müssen keine explizite Sachkundeprüfung ablegen:
Abgeschlossenes Studium/Studiengang
  • Rechtswissenschaft (1. Staatsexamen)
  • betriebswirtschaftlicher Studiengang der Fachrichtung Versicherungen (Hochschulabschluss oder gleichwertiger Abschluss)
Abgeschlossene Berufsausbildung
  • Versicherungskaufmann oder -frau
  • Kaufmann oder -frau für Versicherungen und Finanzen
  • Versicherungsfachwirt oder -wirtin
  • Fachwirt oder -wirtin für Finanzberatung (IHK)
Antragssteller mit einjähriger Berufserfahrung im Bereich Versicherungsvermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine Ausbildung als Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau abgeschlossen wurde
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine allgemeine kaufmännische Ausbildung abgeschlossen wurde
  • Finanzfachwirt (FH), wenn ein weiterbildendes Zertifikatsstudium an einer deutschen Hochschule abgeschlossenen wurde

Antragssteller mit zweijähriger Berufserfahrung im Bereich Vermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau
  • Investmentfondskaufmann oder -frau
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
Jeder Versicherungsvermittler der Versicherungen vermitteln möchte, muss sich außerdem in das Vermittlerregister eintragen lassen.

Haben Du weitere Fragen zu Versicherungen in Herten?

Kontaktieren Sie uns zu jeder Zeit über unsere Kontaktseite oder laden Sie sich unsere Visitenkarte direkt auf Ihr Telefon.

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