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Versicherungsagentur Sevinghausen

Seit mehr als 10 Jahren stehen wir als Profis für Versicherungen in Sevinghausen auf der Seite unserer Kunden. 

Ob privat oder gewerblich: Wir finden für Dich die perfekte Lösung zum attraktiven Preis! Garantiert unabhängig & kostenfrei
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Versicherungen

Als unabhängiger Versicherungsmakler in Sevinghausen unterstützen wir unsere Privat- und Unternehmenskunden bei sämtlichen Fragen zu Versicherungen.
Sprich uns an! Wir finden die optimale Lösung für Dich!

Private Versicherungen

- Privathaftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Wohngebäudeversicherung
- Krankenversicherung
- Lebensversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Private Krankenversicherung 

und mehr

Gewerbliche Versicherungen

- Betriebshaftpflichtversicherung
- Betriebsinhaltsversicherung
- Transportversicherung
- D&O
- Cyberversicherung

und mehr

Betreuung allein im Interesse unserer Kunden
100%
Keine Bindung an Versicherungsgesellschaften
100%
Optimale Betreuung, auch im Schadensfall
100%
Individuelle Angebote
100%
Absolute Transparenz
100%
Was uns antreibt

Unser Versprechen für Sevinghausen

Versicherungen, wie sie sein sollten!

Wir sind Deine seriöse Hilfe im Versicherungs- und Finanzdschungel.

Dabei setzen wir auf absolute Transparenz: Auf Wunsch erhälst Du nicht nur Unterlagen über sämtliche für Dich aufgewendete Zeit, sondern auch die Höhe der Provisionen.
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Versicherungsagentur Ruhr - Versicherungsagentur in Sevinghausen

Versicherungsagentur in Sevinghausen: Aufgaben eines Versicherungsmaklers

Aufgaben Ihres Versicherungsmaklers - Nicht nur Beratung

  • Untersuchung der Risiken des Versicherungskunden Jeder ist unterschiedlich: Eine ausführlich Auswertung ist Voraussetzung einer guten Versicherungsberatung. Damit sind keineswegs nur Ihre derzeitigen Bedürfnisse und der Berufsstatus von Interesse, sondern sämtliche Feinheiten, bis hin zu Freizeitbeschäftigungen. Denn: Selbstverständlich benötigt ein Hobby-Fallschirmspringer eine andere Versicherung als ein Berufsfußballer oder eine junge Familie. Bei der individuellen Betrachtung orientieren wir uns an der Finanzanalyse nach DIN-77230, einem sachlichen, reproduzierbaren und klaren Analyseprozess.
  • Recherche der optimalen Absicherung - Unabhängige BeratungMit den Daten aus dem ersten Schritt wird gewissenhaft bestimmt, wie eine optimale Abdeckung für sämtliche Lebensbereiche aussehen könnte. In einer gemeinsamen Besprechung werden die individuellen Kategorien vom Fachmann nach wichtigkeit sortiert und ein detailliertes Konzept erstellt. Das geht persönlich, per Telefon, per Mail - oder auch unkompliziert über Onlineberatung.
  • Vermittlung von Versicherungsprodukten Ein Versicherungsmakler hat die Möglichkeit mit den meisten Versicherungsgesellschaften des deutschen Markt zusammen zu arbeiten. Für komplizierten Versicherungsschutz z.B. Berufsunfähigkeitsversicherungen oder Gewerbliche Sachversicherungen startet der Vermittler eine Ausschreibung unter den für die Versicherung in Frage kommenden Versicherungsunternehmen. Selbige haben dann die Gelegenheit ein für den Kunden attraktives Angebot zu stellen. Am Ende der Ausschreibung werden dem Kunden die eingegangenen Angebote - inklusive deren Vor- und Nachteile - vorgestellt, zur sinnvollen Versicherungslösung beraten und in Koordination mit dem Kunden beantragt.
  • Prüfung und Betreuung von Bestandsversicherungen - Service
    Viele Versicherungen (z. B. Hausratversicherungen, Privathaftpflichtversicherungen) werden einmal vom Kunden abgeschlossen und dann Jahre (stellenweise Jahrzehnte) nicht mehr überprüft. Besonders beim Thema private Sachversicherung entwickelt sich der Versicherungsmarkt sehr schnell weiter und auch die Lebensumstände ändern sich: Ein neuer Lebenspartner zieht ein, ein Paar trennt sich, ein neuer PKW wird angeschafft. Eventuell ist der vorhandene Schutz durch Versicherungen nicht mehr geeignet die neuen Umstände zu berücksichtigen. Der Versicherungsmakler untersucht die bestehenden Verträge auf Aktualität, Bedingungsstruktur und Gebühren. Ist die aktuelle Versicherung nicht mehr perfekt für den Versicherungsnehmer oder sind Lücken vorhanden, so wird ein alternatives Angebot erstellt, welches die neuen Gegebenheiten beachtet und den Versicherten wieder perfekt absichert. Insbesondere bei einer alten Versicherung sind hierbei auch Ausgabensenkungen von 20-40% keine Rarität.
  • Betreuung im Schadensfall
    Die Arbeit eines Versicherungsmakler in Sevinghausen geht weiter als nur von der Konsultation bis zur Beantragung von Versicherungen: Wenn einmal etwas passiert, ist der Versicherungsfachmann die beste Kontaktperson. Er unterstützt bei der Schadensmeldung, gibt Tipps zur Schadensminderung und steht dabei ausnahmslos auf der Seite des Kunden zur Durchsetzung der Ansprüche.

Kontakt

Versicherungsagentur Ruhr
Versicherungsagentur in Sevinghausen

Am Hosiepen 72
44869 Bochum

Tel: 0234 / 41 47 2442
Fax: 0234 / 52 86 10 89
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Versicherungsmakler Bochum Versicherungsagentur Ruhr
Am Hosiepen 72
44869 Bochum

Welche Vorteile hat ein Versicherungsmakler?

Versicherungsagentur Sevinghausen

Unabhängigkeit

Der wohl wichtigste der Vorteil des Maklers:

Bei der Versicherungsberatung ist es elementar eine möglichst große Bandbreite des Versicherungsmarkts in Deutschland abzudecken. Nur solcherart kann die Absicherung mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis für den Kunden aufgespürt werden.

Es existiert von keinem Versicherungsunternehmen eine Weisungspflicht oder eine Vereinbarung über bestimmte Umsatzziele.

Ein Versicherungsmakler kann sich also - im Unterschied zu Versicherungsvertretern - ohne Beschränkung im Markt bewegen.

Zeitersparnis

Um sich sinnvoll mit dem Angelegenheit Versicherungen zu beschäftigen müssen Angaben aller Art eingeholt werden:

Welche Versicherungen benötige ich?

Welche Elemente sind geeignet?

Was steht in den Versicherungsbedingungen?

Ist die Versicherung auf dieser Webseite für mich wirklich sinnvoll?

Ein Versicherungsvermittler kann all solche Fragen beantworten und ist es gewohnt auch mit komplexen Informationen innerhalb der Bedingungen um zu gehen.

Als Sachverständiger in der Versicherungsberatung ist er generell nur einen Anruf mit dem Telefon oder eine Mail entfernt und vermag die meisten Fragen direkt beantworten.

Erfahrung

Zum Service eines Beraters gehört immer auch die Weitergabe von Erfahrungswerten.

Durch mehr als 10 Jahre Praxis mit Kunden jeden Alters kennt ein Berater die Fallstricke, die beim Thema Versicherung vorfallen können.

Kurze Wege zu Entscheidern in der Administration von Versicherern vereinfachen die Beantragung z. T. schwieriger Verträge im Namen des Kunden.

Für wen arbeitet ein Versicherungsmakler?

Versicherungsagentur in Sevinghausen
Ein Versicherungsmakler arbeitet ausnahmslos alleinig für den Kunden. Nicht für einen Versicherer. Nicht für eine Vertriebsorganisation. Ein Versicherungsmakler ist kein Versicherungsvertreter!

Ähnlich eines Anwalts oder Steuerberaters ist die wesentliche Funktion des Maklers die Vertretung der Interessen des Kunden. Als sogenannter Sachwalter kennt er die Anforderungen seiner Kunden, hat er einen unabhängigen Marktüberblick zu gewährleisten und auch bei Anforderung zu belegen.

Diverse Makler gelten auch als regionale Spezialisten (z.B. Versicherungsagentur in Sevinghausen) und eröffnen Kunden aus der Umgebung überaus gute Beratung und günstige Angebote.

Welche Versicherungen man über einen Versicherungsmakler abschließen sollte

Grundsätzlich ist es möglich für fast alle in Deutschland vorkommenden Sparten eine Versicherungsberatung vom Fachmann zu erhalten. Typische Sparten, die von einem Fachmann betreut werden sollten sind:
  • private Krankenversicherung
  • Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Wohngebäudeversicherung
  • private Rentenversicherung
  • Arbeitskraftsicherung
  • Betriebliche Versicherungen

Was ist der Unterschied zwischen Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter und Versicherungsberater?

Versicherungsvertreter (manchmal auch Mehrfachagenten) arbeiten für ihr Unternehmen. Sie sind in aller Regel Arbeitnehmer einer Versicherungsgesellschaft - stellenweise auch Handelsvertreter auf selbständiger Basis bei Strukturvertrieben. Eines haben jedoch alle dieser Begriffe gemeinsam: Im Mittelpunkt steht immer der Umsatz der jeweiligen Versicherungsgesellschaft bzw. der Vertriebsorganisation.

Da Versicherungsvertreter generell an eine, oder mehrere Versicherungsgesellschaften gebunden sind, nennt man sie auch Ausschließlichkeitsvertreter. Typisches Beispiel ist hierbei der Gothaer-Versicherungsvertreter. Er bietet auch eine Vielzahl an Produkten an, jedoch alleinig die, welche von "seiner" Gesellschaft angeboten werden. Sogenannte Mehrfachagenten sind an mehrere Gesellschaften gebunden und können aus den Produkten Ihrer Partnergesellschaften auswählen.

Übersicht Versicherungsmakler vs. Versicherungsvertreter

Versicherungsmakler

  • Kostenlose Beratung
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften kooperieren
  • Kann alle Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Versicherungsvertreter / Mehrfachagent

  • Kostenlose Beratung
  • Arbeitet im Interesse "seiner" Versicherer / Vertriebsorganisation
  • Kann mit einer / einer beschränkten Zahl an Versicherern zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte "seiner" Versicherer anbieten
  • Bei Fehlern haftet die Versicherer, bzw. die Organisation

Versicherungsberater

  • Oftmals sehr teuer (100 - 200€ / Stunde)
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrzahl der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Wie verdient ein Versicherungsmakler Geld?

Eine unmittelbare Vergütung erhält der Berater von seinen Kunden nicht. Die Entlohnung eines Versicherungsvermittlers erfolgt durch die jeweilige Versicherungsgesellschaft in Form einer Maklerprovision für eine Versicherung (Maklercourtage).

Diese Maklercourtage ist bereits von der Versicherungsgesellschaft im Versicherungsbeitrag mit eingerechnet. Egal ob ein Vertrag über einen Versicherungsmakler, einen Onlinerechner oder die Gesellschaft selbst abgeschlossen wird. Die Höhe der Courtage ist von Gesellschaft zu Gesellschaft verschieden. Ein guter Versicherungsmakler wird seinen Kunden stets transparent Auskunft darüber erteilen, welche Courtage er für die jeweils vermittelten Produkte erhält.

Typische Courtagesätze sind im Kraftfahrzeug Bereich bei 4% - 8%, im Sachbereich um die 20-25% der Nettobeitragssumme (Versicherungsbeitrag abzüglich Versicherungssteuer von aktuell 19%).

Um eine unabhängige Unterstützung zu gewährleisten, gibt es verschiedene gesetzliche Fundamente: So ist ein unabhängiger Versicherungsmakler verpflichtet seinen Kunden mehrere Angebote zur Verfügung zu stellen, darüber hinaus ist er dazu angehalten ein ausführliches Beratungsprotokoll mit den jeweiligen Vergleichen anzufertigen. So ist auch im Nachhinein für den Kunden (und auch Dritte) eine unvoreingenommene Bewertung der Service-Leistung des Vermittlers möglich.

Versicherungsagentur in Sevinghausen

Wie wird man unabhängiger Versicherungsmakler? 

Die Tätigkeit als Versicherungsmakler ist kein Ausbildungsberuf und es gibt auch keinen spezifischen Studiengang mit diesem Thema an einer Uni.

Um als unabhängiger Versicherungsmakler zur Vermittlung einer Versicherung legitimiert zu werden, benötigt man seit 2007 eine von der zuständigen Industrie- und Handelskammer erteilte Erlaubnis nach §34d GewO.

Grundsätzlich sind dafür 4 Anforderungen zu erfüllen:

1. Persönliche Zuverlässigkeit
Ausschlusskriterien sind hier z.B. Straftaten im Vermögens- oder Eigentumsbereich (Diebstahl, Veruntreuung, Betrug, Insolvenzstraftaten, ...) innerhalb der letzten 5 Jahre.

2. Geordnete Vermögensverhältnisse
Über den Besitz des Antragsstellers darf kein Insolvenzverfahren eröffnet worden sein und er darf auch nicht in einem Verzeichnis des zuständigen Vollstreckungsgerichts gelistet sein.

3. Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung
Ein unabhängiger Versicherungsmakler muss über eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung verfügen. Die Mindestversicherungssumme liegt zur Zeit bei mindestens 1.300.380 € pro Versicherungsfall und bei mindestens 1.924.560 € für alle Versicherungsfälle eines Jahres.

4. Nachweis der Sachkunde
Die Sachkunde eines unabhängigen Versicherungsmaklers kann entweder durch eine Berufsqualifikation (z.B. eine abgeschlossene Ausbildung als Versicherungskaufmann / Bankkaufmann) oder in einer Sachkundeprüfung nachgewiesen werden. Einige Berufsgruppen müssen keine explizite Sachkundeprüfung ablegen:
Abgeschlossenes Studium/Studiengang
  • Rechtswissenschaft (1. Staatsexamen)
  • betriebswirtschaftlicher Studiengang der Fachrichtung Versicherungen (Hochschulabschluss oder gleichwertiger Abschluss)
Abgeschlossene Berufsausbildung
  • Versicherungskaufmann oder -frau
  • Kaufmann oder -frau für Versicherungen und Finanzen
  • Versicherungsfachwirt oder -wirtin
  • Fachwirt oder -wirtin für Finanzberatung (IHK)
Antragssteller mit einjähriger Berufserfahrung im Bereich Versicherungsvermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine Ausbildung als Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau abgeschlossen wurde
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine allgemeine kaufmännische Ausbildung abgeschlossen wurde
  • Finanzfachwirt (FH), wenn ein weiterbildendes Zertifikatsstudium an einer deutschen Hochschule abgeschlossenen wurde

Antragssteller mit zweijähriger Berufserfahrung im Bereich Vermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau
  • Investmentfondskaufmann oder -frau
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
Jeder Versicherungsvermittler der Versicherungen vermitteln möchte, muss sich außerdem in das Vermittlerregister eintragen lassen.

Haben Du weitere Fragen zu Versicherungsagentur in Sevinghausen?

Kontaktieren Sie uns zu jeder Zeit über unsere Kontaktseite oder laden Sie sich unsere Visitenkarte direkt auf Ihr Telefon.

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