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Versicherungsexperte Riemke

Seit über 10 Jahren stehen wir als Experten für Versicherungen in Riemke auf der Seite unserer Kunden. 

Ob privat oder gewerblich: Wir finden für Dich die perfekte Lösung zum attraktiven Preis! Garantiert unabhängig & kostenfrei
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Versicherungen

Als unabhängiger Versicherungsmakler in Riemke unterstützen wir unsere Privat- und Unternehmenskunden bei sämtlichen Fragen zu Versicherungen.
Sprich uns an! Wir finden die optimale Lösung für Dich!

Private Versicherungen

- Privathaftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Wohngebäudeversicherung
- Krankenversicherung
- Lebensversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Private Krankenversicherung 

und mehr

Gewerbliche Versicherungen

- Betriebshaftpflichtversicherung
- Betriebsinhaltsversicherung
- Transportversicherung
- D&O
- Cyberversicherung

und mehr

Betreuung allein im Interesse unserer Kunden
100%
Keine Bindung an Versicherungsgesellschaften
100%
Optimale Unterstützung, auch im Schadensfall
100%
Individuelle Angebote
100%
Absolute Transparenz
100%
Was uns antreibt

Unser Versprechen für Riemke

Versicherungen, wie sie sein sollten!

Wir sind Deine seriöse Unterstützung im Versicherungs- und Finanzdschungel.

Dabei setzen wir auf 100% Transparenz: Auf Ihre Bitte erhälst Du nicht nur Informationen über alle für Dich aufgewendete Zeit, sondern auch die Höhe der Provisionen.
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Versicherungsagentur Ruhr - Versicherungsexperte in Riemke

Versicherungsexperte in Riemke: Aufgaben eines Versicherungsmaklers

Aufgaben Ihres Versicherungsmaklers - Nicht nur Beratung

  • Analyse der Risiken des Versicherungskunden Jeder ist unterschiedlich: Eine tiefgehend Analyse ist das Fundament einer guten Versicherungsberatung. Hierbei sind keineswegs nur Ihre aktuellen Anforderungen und der Berufsstatus von Interesse, sondern alle Einzelheiten, bis hin zu Freizeitaktivitäten. Denn: Selbstverständlich benötigt ein Hobby-Fallschirmspringer eine andere Versicherung als ein Berufsfußballer oder eine junge Familie. Bei der individuellen Analyse orientieren wir uns an der Finanzanalyse laut DIN-77230, einem sachlichen, reproduzierbaren und transparenten Analyseprozess.
  • Ermittlung der optimalen Absicherung - Neutrale BeratungMit den Angaben aus der ersten Phase wird exakt bestimmt, wie eine perfekte Absicherung für sämtliche Lebensbereiche aussehen könnte. In einer gemeinsamen Besprechung werden die individuellen Gebiete vom Experten nach Priorität sortiert und ein detailliertes Konzept erstellt. Das geht persönlich, per Telefonanruf, per E-Mail - oder auch direkt über Onlineberatung.
  • Vermittlung von Versicherungsprodukten Ein Versicherungsmakler hat die Möglichkeit mit den meisten Versicherungsgesellschaften des deutschen Markt zusammen zu arbeiten. Für diffizilen Versicherungsschutz z.B. Berufsunfähigkeitsversicherungen oder Gewerbliche Sachversicherungen startet der Vermittler eine Ausschreibung zwischen den für die Versicherung in Frage kommenden Versicherungsunternehmen. Selbige haben dann die Chance ein für den Kunden ansprechendes Angebot zu stellen. Am Ende der Ausschreibung werden dem Kunden die eingegangenen Angebote - einschließlich deren Vor- und Nachteile - vorgestellt, zur zweckmäßigen Versicherungslösung beraten und in Absprache mit dem Kunden beantragt.
  • Analyse und Betreuung von Bestandsversicherungen - Service
    Viele Versicherungen (z. B. Hausratversicherungen, Privathaftpflichtversicherungen) werden einmalig vom Kunden abgeschlossen und dann Jahre (teils Jahrzehnte) nicht mehr überprüft. Gerade beim Themenkreis private Sachversicherung entwickelt sich der Versicherungsmarkt sehr rasant weiter und auch die Lebensumstände ändern sich: Ein neuer Partner zieht ein, ein Paar trennt sich, ein neuer PKW wird angeschafft. Möglicherweise ist der aktuelle Schutz durch Versicherungen nicht mehr zeitgemäß die veränderten Umstände abzudecken. Der Versicherungsmakler prüft die bestehenden Verträge auf Aktualität, Bedingungsstruktur und Gebühren. Ist die derzeitige Versicherung nicht mehr optimal für den Versicherungsnehmer oder sind Lücken vorhanden, so wird ein alternatives Angebot erstellt, welches die neuen Sachlagen beachtet und den Versicherten wieder perfekt absichert. Gerade bei einer alten Versicherung sind hierbei auch Einsparungen von 20-40% keine Seltenheit.
  • Hilfestellung im Schadensfall
    Die Tätigkeit eines Versicherungsmakler in Riemke geht weiter als nur von der Konsultation bis zur Vermittlung von Versicherungen: Falls einmal etwas passiert, ist der Versicherungsfachmann der beste Ansprechpartner. Er unterstützt bei der Schadensmeldung, gibt Tipps zur Schadensminderung und steht hierbei ausnahmslos auf der Seite des Kunden zur Durchsetzung der Forderungen.

Kontakt

Versicherungsagentur Ruhr
Versicherungsexperte in Riemke

Am Hosiepen 72
44869 Bochum

Tel: 0234 / 41 47 2442
Fax: 0234 / 52 86 10 89
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Versicherungsmakler Bochum Versicherungsagentur Ruhr
Am Hosiepen 72
44869 Bochum

Welche Vorteile hat ein Versicherungsmakler?

Versicherungsexperte Riemke

Unabhängigkeit

Der wohl wesentlichste der Vorteil des Maklers:

Bei der Versicherungsberatung ist es elementar eine möglichst große Bandbreite des Versicherungsmarkts in Deutschland abzudecken. Nur auf diese Weise kann die Absicherung mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis für den Kunden aufgespürt werden.

Es besteht von keinem Versicherungsunternehmen eine Weisungspflicht oder eine Spezifikation über etwaige Umsatzziele.

Ein Versicherungsmakler kann sich also - im Kontrast zu Versicherungsvertretern - zwanglos im Markt bewegen.

Zeitersparnis

Um sich sinnvoll mit dem Angelegenheit Versicherungen zu befassen müssen Angaben aller Art eingeholt werden:

Welche Versicherungen benötige ich?

Welche Module sind passend?

Was steht in den Versicherungsbedingungen?

Ist die Versicherung auf dieser Website für mich wirklich geeignet?

Ein Versicherungsvermittler kann all solche Fragen beantworten und ist es gewohnt auch mit schwierigen Informationen innerhalb der Bedingungen um zu gehen.

Als Fachmann in der Versicherungsberatung ist er immer nur einen Anruf mit dem Telefon oder eine E-Mail-Nachricht entfernt und kann die meisten Fragen schnell beantworten.

Erfahrung

Zur Dienstleistung eines Beraters gehört natürlich auch die Weitergabe von Erfahrungswerten.

Durch mehr als 10 Jahre Erfahrung mit Kunden jeden Alters kennt ein Berater die Fallstricke, die beim Thema Versicherung erscheinen können.

Kurze Wege zu Entscheidern in der Administration von Versicherern erleichtern die Beantragung teils komplizierter Verträge im Namen des Kunden.

Für wen arbeitet ein Versicherungsmakler?

Versicherungsexperte in Riemke
Ein Versicherungsmakler arbeitet immer ausschließlich für den Kunden. Nicht für einen Versicherer. Keinesfalls für eine Vertriebsorganisation. Ein Versicherungsmakler ist kein Versicherungsvertreter!

Vergleichbar eines Anwalts oder Steuerberaters ist die essentielle Aufgabe des Maklers die Vertretung der Interessen des Kunden. Als sogenannter Sachwalter kennt er die Bedürfnisen seiner Kunden, hat er einen unabhängigen Marktüberblick zu gewährleisten und auch bei Anforderung nachzuweisen.

Verschiedene Makler gelten auch als regionale Experten (z.B. Versicherungsexperte in Riemke) und eröffnen Kunden aus der Nachbarschaft sehr gute Beratung und preiswerte Angebote.

Welche Versicherungen man über einen Versicherungsmakler abschließen sollte

Grundsätzlich ist es möglich für fast alle in Deutschland vorkommenden Arten eine Versicherungsberatung vom Fachmann zu erhalten. Typische Sparten, die von einem Experten betreut werden sollten sind:
  • Krankenzusatzversicherung
  • Berufsunfähigkeit
  • Rechtsschutzversicherung
  • Altersvorsorge
  • Absicherung der Arbeitskraft
  • Gewerbliche Versicherungen

Was ist der Unterschied zwischen Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter und Versicherungsberater?

Versicherungsvertreter (mitunter auch Mehrfachagenten) arbeiten für Ihren Betrieb. Sie sind größtenteils Arbeitnehmer einer Versicherungsgesellschaft - zum Teil auch Handelsvertreter auf selbständiger Basis bei Strukturvertrieben. Eines haben jedoch alle dieser Begriffe gemeinsam: Im Zentrum steht stets der Umsatz der jeweiligen Versicherungsgesellschaft bzw. der Vertriebsorganisation.

Da Versicherungsvertreter immer an eine, oder mehrere Versicherungsgesellschaften gebunden sind, nennt man sie auch Ausschließlichkeitsvertreter. Typisches Beispiel ist hierbei der AXA-Versicherungsvertreter. Er bietet auch eine Vielfalt an Produkten an, jedoch alleinig die, welche von "seiner" Gesellschaft angeboten werden. Sogenannte Mehrfachagenten sind an verschiedene Gesellschaften gebunden und können aus den Produkten Ihrer Partnergesellschaften auswählen.

Übersicht Versicherungsmakler vs. Versicherungsvertreter

Versicherungsmakler

  • Gratis Beratung
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann alle Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Versicherungsvertreter / Mehrfachagent

  • Gratis Beratung
  • Arbeitet im Interesse "seiner" Versicherer / Vertriebsorganisation
  • Kann mit einer / einer beschränkten Zahl an Versicherern zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte "seiner" Versicherer anbieten
  • Bei Fehlern haftet die Versicherer, bzw. die Organisation

Versicherungsberater

  • Häufig sehr kostspielig (100 - 200€ / Stunde)
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Wie verdient ein Versicherungsmakler Geld?

Eine unmittelbare Bezahlung erhält der Berater von seinen Kunden nicht. Die Vergütung eines Versicherungsvermittlers erfolgt durch die jeweilige Versicherungsgesellschaft in Form einer Provision für eine Versicherung (Maklercourtage).

Diese Maklercourtage ist bereits von der Versicherungsgesellschaft im Versicherungsbeitrag mit eingerechnet. Irrelevant ob ein Vertrag über einen Versicherungsmakler, einen Onlinerechner oder die Gesellschaft selbst abgeschlossen wird. Die Höhe der Courtage ist von Gesellschaft zu Gesellschaft voneinander abweichend. Ein guter Versicherungsmakler wird seinen Kunden generell klar Information darüber erteilen, welche Courtage er für die jeweiligen vermittelten Produkte erhält.

Typische Courtagesätze sind im KFZ Bereich bei 4% - 8%, im Sachbereich um die 20-25% der Nettobeitragssumme (Versicherungsbeitrag abzgl. Versicherungssteuer von momentan 19%).

Um eine unabhängige Beratung zu sicher zu stellen, gibt es verschiedene gesetzliche Kriterien: So ist ein unabhängiger Versicherungsmakler verpflichtet seinen Kunden unterschiedliche Angebote zur Verfügung zu stellen, unter anderem ist er dazu angehalten ein umfassendes Beratungsprotokoll mit den jeweiligen Vergleichen anzufertigen. So ist auch im Nachhinein für den Kunden (und auch Dritte) eine unvoreingenommene Beurteilung der Dienstleistung des Vermittlers möglich.

Versicherungsexperte in Riemke

Wie wird man unabhängiger Versicherungsmakler? 

Die Tätigkeit als Versicherungsmakler ist kein Ausbildungsberuf und es gibt auch keinen spezifischen Studiengang mit diesem Inhalt an einer Universität.

Um als unabhängiger Versicherungsmakler zur Vermittlung einer Versicherung legitimiert zu werden, benötigt man seit 2007 eine von der zuständigen Industrie- und Handelskammer erteilte Zulassung nach §34d GewO.

Grundsätzlich sind dafür 4 Anforderungen zu erfüllen:

1. Persönliche Zuverlässigkeit
Ausschlusskriterien sind hier z.B. Straftaten im Vermögens- oder Eigentumsbereich (Raub, Unterschlagung, Betrug, Insolvenzstraftaten, ...) innerhalb der letzten 5 Jahre.

2. Geordnete Vermögensverhältnisse
Über den Besitz des Antragsstellers darf kein Insolvenzverfahren eröffnet worden sein und er darf auch nicht in einem Verzeichnis des zuständigen Vollstreckungsgerichts gelistet sein.

3. Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung
Ein unabhängiger Versicherungsmakler muss über eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung verfügen. Die Mindestversicherungssumme liegt zur Zeit bei mindestens 1.300.380 € pro Versicherungsfall und bei mindestens 1.924.560 € für alle Versicherungsfälle eines Jahres.

4. Nachweis der Sachkunde
Die Sachkunde eines unabhängigen Versicherungsmaklers kann entweder durch eine Berufsqualifikation (z.B. eine abgeschlossene Ausbildung als Versicherungskaufmann / Bankkaufmann) oder in einer Sachkundeprüfung nachgewiesen werden. Einige Berufsgruppen müssen keine explizite Sachkundeprüfung ablegen:
Abgeschlossenes Studium/Studiengang
  • Rechtswissenschaft (1. Staatsexamen)
  • betriebswirtschaftlicher Studiengang der Fachrichtung Versicherungen (Hochschulabschluss oder gleichwertiger Abschluss)
Abgeschlossene Berufsausbildung
  • Versicherungskaufmann oder -frau
  • Kaufmann oder -frau für Versicherungen und Finanzen
  • Versicherungsfachwirt oder -wirtin
  • Fachwirt oder -wirtin für Finanzberatung (IHK)
Antragssteller mit einjähriger Berufserfahrung im Bereich Versicherungsvermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine Ausbildung als Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau abgeschlossen wurde
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine allgemeine kaufmännische Ausbildung abgeschlossen wurde
  • Finanzfachwirt (FH), wenn ein weiterbildendes Zertifikatsstudium an einer deutschen Hochschule abgeschlossenen wurde

Antragssteller mit zweijähriger Berufserfahrung im Bereich Vermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau
  • Investmentfondskaufmann oder -frau
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
Jeder Versicherungsvermittler der Versicherungen vermitteln möchte, muss sich außerdem in das Vermittlerregister eintragen lassen.

Haben Du weitere Fragen zu Versicherungsexperte in Riemke?

Kontaktieren Sie uns zu jeder Zeit über unsere Kontaktseite oder laden Sie sich unsere Visitenkarte direkt auf Ihr Telefon.

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