Versicherungsexperte Westenfeld

Seit über 10 Jahren stehen wir als Spezialisten für Versicherungen in Westenfeld auf der Seite unserer Kunden. 

Ob privat oder gewerblich: Wir finden für Dich die perfekte Lösung zum attraktiven Preis! Garantiert unabhängig & kostenfrei
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Anna Fenjves
Anna Fenjves
Super nett!! Kann man nur empfehlen!! Jede Frage wurde nett beantwortet.und auch ein paar persönliche Worte wurden gewechselt
Maik Herrmann
Maik Herrmann
Sehr schnelle und kompetente Beratung. Ist jederzeit über watts app erreichbar und sehr sehr freundlich. Kann ich nur weiterempfehlen!!!
andreas voigt
andreas voigt
Professionelle Beratung zur Haftpflichtversicherung bekommen. Gerne wieder.
M. Kisters
M. Kisters
Vielen Dank für die stets freundliche und schnelle Beratung. Hier ist jederzeit jemand erreichbar, auch am Wochenende. Ich habe alle meine Versicherungen prüfen lassen, von Privathaftpflicht über KFZ-Versicherung bis Rechtschutzversicherung. Bei gleichbleibenden Leistungen konnten für alle Versicherungen Einsparungen erzielt werden. Ich bin absolut zufrieden und werde mich auch weiterhin hier betreuen lassen.
Florian Kisters
Florian Kisters
Freundliche, professionelle und ehrliche Beratung. Hier hat man nicht das Gefühl jemanden vor sich zu haben, der nur auf Provision aus ist, sondern wirklich das beste für den Kunden im Sinn hat. 5 Sterne und absolut weiter zu empfehlen!
P MT
P MT
Super Leistung, optimale Beratung mit höchstem Maße an Flexibilität. Auch in der Lage bei komplexen und komplizierten Strukturen das bestmögliche für den individuellen Versicherungsschutz umzusetzen. Unsere Problematik war eine Versicherung während des Studiums für Ausländer - herzlichen Dank an dieser Stelle und eine klare Weiterempfehlung!
Julian Stark
Julian Stark
Vielen Dank für die gute und freundliche Beratung!
Manfred Pegam
Manfred Pegam
Sehr eingehende und auf persönliche Bedürfnisse zugeschnittene Beratung, kompetent mit außerordentlich schneller Reaktionszeit (auch am Wochenende).
Martin Niemietz
Martin Niemietz
Vielen Dank Frau Vogt, echt schnelle Hilfe, kompetente Beratung und gute Erreichbarkeit
Björn Kaufmann
Björn Kaufmann
Echt gute Beratung. Gerne wieder.

Versicherungen

Als unabhängiger Versicherungsmakler in Westenfeld unterstützen wir unsere Privat- und Unternehmenskunden bei sämtlichen Fragen zu Versicherungen.
Sprich uns an! Wir finden die optimale Lösung für Dich!

Private Versicherungen

- Privathaftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Wohngebäudeversicherung
- Krankenversicherung
- Lebensversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Private Krankenversicherung 

und mehr

Gewerbliche Versicherungen

- Betriebshaftpflichtversicherung
- Betriebsinhaltsversicherung
- Transportversicherung
- D&O
- Cyberversicherung

und mehr

Betreuung alleinig im Interesse unserer Kunden
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Optimale Hilfestellung, auch im Schadensfall
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Was uns antreibt

Unser Versprechen für Westenfeld

Versicherungen, wie sie sein sollten!

Wir sind Deine professionelle Unterstützung im Versicherungs- und Finanzdschungel.

Dabei setzen wir auf 100% Transparenz: Auf Ihre Bitte erhälst Du nicht nur Unterlagen über alle für Dich aufgewendete Zeit, sondern auch die Höhe der Provisionen.
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Versicherungsagentur Ruhr - Versicherungsexperte in Westenfeld

Versicherungsexperte in Westenfeld: Aufgaben eines Versicherungsmaklers

Aufgaben Ihres Versicherungsmaklers - Nicht nur Beratung

  • Betrachtung der Risiken des Versicherungskunden Jeder ist unterschiedlich: Eine ausführlich Betrachtung ist das Fundament einer guten Versicherungsberatung. Dabei sind nicht nur Ihre aktuellen Bedürfnisse und der Berufsstatus interessant, sondern sämtliche Feinheiten, bis hin zu Hobbies. Denn: Selbstverständlich benötigt ein Hobby-Fallschirmspringer eine andere Versicherung als ein Berufsfußballer oder eine junge Familie. Bei der individuellen Untersuchung orientieren wir uns an der Finanzanalyse laut DIN-77230, einem sachlichen, reproduzierbaren und transparenten Analyseprozess.
  • Recherche der optimalen Absicherung - Neutrale BeratungMit den Informationen aus dem ersten Schritt wird präzise festgelegt, wie eine optimale Abdeckung für sämtliche Lebensbereiche aussehen könnte. In einer gemeinsamen Besprechung werden die separaten Gebiete vom Fachmann nach Priorität sortiert und ein umfassendes Konzept erstellt. Das geht persönlich, per Telefon, per E-Mail - oder auch unkompliziert über Onlineberatung.
  • Vermittlung von Versicherungsprodukten Ein Versicherungsmakler hat die Option mit den meisten Versicherungsgesellschaften des deutschen Markt zusammen zu arbeiten. Für diffizilen Versicherungsschutz z.B. Berufsunfähigkeitsversicherungen oder Gewerbliche Sachversicherungen startet der Vermittler eine Ausschreibung unter den für die Versicherung in Frage kommenden Versicherungsunternehmen. Diese haben dann die Chance ein für den Kunden attraktives Angebot zu platzieren. Am Ende der Ausschreibung werden dem Kunden die eingegangenen Angebote - samt deren Vor- und Nachteile - vorgestellt, zur angemessenen Versicherungslösung beraten und in Abstimmung mit dem Kunden beantragt.
  • Überprüfung und Betreuung von Bestandsversicherungen - Service
    Etliche Versicherungen (z. B. Hausratversicherungen, Privathaftpflichtversicherungen) werden einmalig vom Kunden abgeschlossen und dann Jahre (teilweise Jahrzehnte) nicht mehr überprüft. Gerade beim Themenbereich private Sachversicherung entwickelt sich der Versicherungsmarkt sehr rapide weiter und auch die Lebensumstände ändern sich: Ein neuer Partner zieht ein, ein Paar trennt sich, ein neues Auto wird angeschafft. Vielleicht ist der bestehende Schutz durch Versicherungen nicht mehr zeitgemäß die neuen Umstände abzudecken. Der Versicherungsmakler prüft die bestehenden Verträge auf Aktualität, Bedingungsstruktur und Preise. Ist die vorhandene Versicherung nicht mehr perfekt für den Versicherungsnehmer oder sind Lücken vorhanden, so wird ein neues Angebot erstellt, welches die neuen Gegebenheiten einkalkuliert und den Versicherten wieder perfekt absichert. Insbesondere bei einer alten Versicherung sind dabei auch Ausgabensenkungen von 20-40% keine Rarität.
  • Beratung im Schadensfall
    Die Tätigkeit eines Versicherungsmakler in Westenfeld geht weiter als allein von der Unterstützung bis zur Vermittlung von Versicherungen: Wenn einmal etwas passiert, ist der Versicherungsfachmann der beste Ansprechpartner. Er unterstützt bei der Schadensmeldung, gibt Tipps zur Schadensminderung und steht dabei stets auf der Seite des Kunden zur Durchsetzung der Forderungen.

Kontakt

Versicherungsagentur Ruhr
Versicherungsexperte in Westenfeld

Am Hosiepen 72
44869 Bochum

Tel: 0234 / 41 47 2442
Fax: 0234 / 52 86 10 89
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Versicherungsmakler Bochum Versicherungsagentur Ruhr
Am Hosiepen 72
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Welche Vorteile hat ein Versicherungsmakler?

Versicherungsexperte Westenfeld

Unabhängigkeit

Der wohl wesentlichste der Pluspunkt des Maklers:

Bei der Versicherungsberatung ist es wichtig eine möglichst große Bandbreite des Versicherungsmarkts in Deutschland abzudecken. Nur solcherart kann die Absicherung mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis für den Kunden aufgespürt werden.

Es besteht von keinem Versicherungsunternehmen eine Weisungspflicht oder eine Spezifikation über etwaige Umsatzziele.

Ein Versicherungsmakler kann sich also - im Unterschied zu Versicherungsvertretern - offen im Markt bewegen.

Zeitersparnis

Um sich sinnvoll mit dem Thema Versicherungen zu befassen müssen Angaben aller Art eingeholt werden:

Welche Versicherungen benötige ich?

Welche Module sind geeignet?

Was steht in den Versicherungsbedingungen?

Ist die Versicherung auf dieser Webseite für mich wirklich geeignet?

Ein Versicherungsvermittler kann all jene Fragen beantworten und ist es gewohnt auch mit schwierigen Informationen innerhalb der Bedingungen um zu gehen.

Als Experte in der Versicherungsberatung ist er stets nur einen Telefonanruf mit dem Telefon oder eine Mail entfernt und kann die meisten Fragen unkompliziert beantworten.

Erfahrung

Zum Service eines Beraters gehört immer auch die Weitergabe von Erfahrungswerten.

Durch mehr als 10 Jahre Praxis mit Kunden jeden Alters kennt ein Berater die Fallstricke, die beim Themenbereich Versicherung eintreten können.

Kurze Wege zu Entscheidern in der Administration von Versicherern erleichtern die Beantragung teils komplizierter Verträge im Namen des Kunden.

Für wen arbeitet ein Versicherungsmakler?

Versicherungsexperte in Westenfeld
Ein Versicherungsmakler arbeitet ausnahmslos ausschließlich für den Kunden. Keinesfalls für einen Versicherer. Keinesfalls für eine Vertriebsorganisation. Ein Versicherungsmakler ist kein Versicherungsvertreter!

Ähnlich eines Anwalts oder Steuerberaters ist die wesentliche Rolle des Maklers die Vertretung der Interessen des Kunden. Als sogenannter Sachwalter kennt er die Voraussetzungen seiner Kunden, hat er einen unabhängigen Marktüberblick zu garantieren und auch bei Anforderung zu belegen.

Unterschiedliche Vermittler gelten auch als regionale Experten (z.B. Versicherungsexperte in Westenfeld) und bieten Kunden aus dem Umkreis besonders gute Unterstützung und preiswerte Angebote.

Welche Versicherungen man über einen Versicherungsmakler abschließen sollte

Grundsätzlich ist es möglich für so gut wie alle in Deutschland verfügbaren Arten eine Versicherungsberatung vom Experten zu erhalten. Typische Sparten, die von einem Spezialisten betreut werden sollten sind:
  • private Krankenversicherung
  • Erwerbsunfähigkeitsversicherung
  • Wohngebäudeversicherung
  • private Rentenversicherung
  • Arbeitskraftsicherung
  • Betriebliche Versicherungen

Was ist der Unterschied zwischen Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter und Versicherungsberater?

Versicherungsvertreter (mitunter auch Mehrfachagenten) arbeiten für Ihre Firma. Sie sind in der Regel Personal einer Versicherungsgesellschaft - z. T. auch Handelsvertreter auf selbständiger Basis bei Strukturvertrieben. Eines haben allerdings sämtliche dieser Begriffe gemeinsam: Im Mittelpunkt steht stets der Umsatz der jeweiligen Versicherungsgesellschaft bzw. der Vertriebsorganisation.

Da Versicherungsvertreter generell an eine, oder verschiedene Versicherungsgesellschaften gebunden sind, nennt man sie auch Ausschließlichkeitsvertreter. Typisches Beispiel ist hierbei der AXA-Versicherungsvertreter. Er bietet auch eine Unmenge an Produkten an, aber alleinig die, welche von "seiner" Gesellschaft angeboten werden. Sogenannte Mehrfachagenten sind an diverse Gesellschaften gebunden und können aus den Produkten Ihrer Partnergesellschaften wählen.

Übersicht Versicherungsmakler vs. Versicherungsvertreter

Versicherungsmakler

  • Gratis Beratung
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrzahl der Gesellschaften kooperieren
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Versicherungsvertreter / Mehrfachagent

  • Gratis Beratung
  • Arbeitet im Interesse "seiner" Versicherer / Vertriebsorganisation
  • Kann mit einer / einer beschränkten Anzahl an Versicherern zusammenarbeiten
  • Kann alle Produkte "seiner" Versicherer anbieten
  • Bei Fehlern haftet die Versicherer, bzw. die Organisation

Versicherungsberater

  • Häufig sehr teuer (100 - 200€ / Stunde)
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Wie verdient ein Versicherungsmakler Geld?

Eine unmittelbare Vergütung erhält der Berater von seinen Kunden nicht. Die Bezahlung eines Versicherungsvermittlers erfolgt durch die jeweilige Versicherungsgesellschaft in Gestalt einer Courtage für eine Versicherung (Maklercourtage).

Diese Maklercourtage ist schon von der Versicherungsgesellschaft im Versicherungsbeitrag mit eingerechnet. Irrelevant ob ein Vertrag über einen Versicherungsmakler, einen Onlinerechner oder die Gesellschaft selbst abgeschlossen wird. Die Höhe der Courtage ist von Gesellschaft zu Gesellschaft voneinander abweichend. Ein guter Versicherungsmakler wird seinen Kunden generell transparent Auskunft darüber erteilen, welche Courtage er für die jeweiligen vermittelten Produkte erhält.

Typische Courtagesätze sind im KFZ Bereich bei 4% - 8%, im Sachbereich um die 20-25% der Nettobeitragssumme (Versicherungsbeitrag abzüglich Versicherungssteuer von gegenwärtig 19%).

Um eine unabhängige Unterstützung zu gewährleisten, gibt es mehrere gesetzliche Grundlagen: So ist ein unabhängiger Versicherungsmakler verpflichtet seinen Kunden mehrere Angebote zur Verfügung zu stellen, weiterhin ist er dazu angehalten ein umfassendes Beratungsprotokoll mit den jeweiligen Vergleichen anzufertigen. So ist auch im Nachhinein für den Kunden (und auch Dritte) eine objektive Beurteilung der Dienstleistung des Vermittlers möglich.

Versicherungsexperte in Westenfeld

Wie wird man unabhängiger Versicherungsmakler? 

Die Tätigkeit als Versicherungsmakler ist kein Ausbildungsberuf und es gibt auch keinen spezifischen Studiengang mit diesem Thema an einer Uni.

Um als unabhängiger Versicherungsmakler zur Vermittlung einer Versicherung berechtigt zu werden, benötigt man seit 2007 eine von der zuständigen Industrie- und Handelskammer erteilte Zulassung nach §34d GewO.

Prinzipiell sind dafür 4 Anforderungen zu erfüllen:

1. Persönliche Zuverlässigkeit
Ausschlusskriterien sind hier z.B. Straftaten im Vermögens- oder Eigentumsbereich (Raub, Veruntreuung, Betrug, Insolvenzstraftaten, ...) innerhalb der letzten 5 Jahre.

2. Geordnete Vermögensverhältnisse
Über das Vermögen des Antragsstellers darf kein Insolvenzverfahren eröffnet worden sein und er darf auch nicht in einem Verzeichnis des zuständigen Vollstreckungsgerichts gelistet sein.

3. Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung
Ein unabhängiger Versicherungsmakler muss über eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung verfügen. Die Mindestversicherungssumme liegt zur Zeit bei mindestens 1.300.380 € pro Versicherungsfall und bei mindestens 1.924.560 € für alle Versicherungsfälle eines Jahres.

4. Nachweis der Sachkunde
Die Sachkunde eines unabhängigen Versicherungsmaklers kann entweder durch eine Berufsqualifikation (z.B. eine abgeschlossene Ausbildung als Versicherungskaufmann / Bankkaufmann) oder in einer Sachkundeprüfung nachgewiesen werden. Einige Berufsgruppen müssen keine explizite Sachkundeprüfung ablegen:
Abgeschlossenes Studium/Studiengang
  • Rechtswissenschaft (1. Staatsexamen)
  • betriebswirtschaftlicher Studiengang der Fachrichtung Versicherungen (Hochschulabschluss oder gleichwertiger Abschluss)
Abgeschlossene Berufsausbildung
  • Versicherungskaufmann oder -frau
  • Kaufmann oder -frau für Versicherungen und Finanzen
  • Versicherungsfachwirt oder -wirtin
  • Fachwirt oder -wirtin für Finanzberatung (IHK)
Antragssteller mit einjähriger Berufserfahrung im Bereich Versicherungsvermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine Ausbildung als Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau abgeschlossen wurde
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine allgemeine kaufmännische Ausbildung abgeschlossen wurde
  • Finanzfachwirt (FH), wenn ein weiterbildendes Zertifikatsstudium an einer deutschen Hochschule abgeschlossenen wurde

Antragssteller mit zweijähriger Berufserfahrung im Bereich Vermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau
  • Investmentfondskaufmann oder -frau
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
Jeder Versicherungsvermittler der Versicherungen vermitteln möchte, muss sich außerdem in das Vermittlerregister eintragen lassen.

Haben Du weitere Fragen zu Versicherungsexperte in Westenfeld?

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