Versicherungsmakler Kupferdreh

Seit über 10 Jahren stehen wir als Experten für Versicherungen in Kupferdreh auf der Seite unserer Kunden. 

Ob privat oder gewerblich: Wir finden für Dich die perfekte Lösung zum ansprechenden Preis! Garantiert unabhängig & kostenfrei
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Versicherungen

Als unabhängiger Versicherungsmakler in Kupferdreh unterstützen wir unsere Privat- und Unternehmenskunden bei sämtlichen Fragen zu Versicherungen.
Sprich uns an! Wir finden die optimale Lösung für Dich!

Private Versicherungen

- Privathaftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Wohngebäudeversicherung
- Krankenversicherung
- Lebensversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Private Krankenversicherung 

und mehr

Gewerbliche Versicherungen

- Betriebshaftpflichtversicherung
- Betriebsinhaltsversicherung
- Transportversicherung
- D&O
- Cyberversicherung

und mehr

Betreuung allein im Interesse unserer Kunden
100%
Keine Bindung an Versicherungsgesellschaften
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Optimale Hilfestellung, auch im Schadensfall
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Maßgeschneiderte Angebote
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Absolute Transparenz
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Was uns antreibt

Unser Versprechen für Kupferdreh

Versicherungen, wie sie sein sollten!

Wir sind Deine perfekte Hilfe im Versicherungs- und Finanzdschungel.

Dabei setzen wir auf 100% Transparenz: Auf Wunsch erhälst Du nicht nur Informationen über sämtliche für Dich aufgewendete Zeit, sondern auch die Höhe der Maklercourtagen.
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Versicherungsagentur Ruhr - Versicherungsmakler in Kupferdreh

Versicherungsmakler in Kupferdreh: Aufgaben eines Versicherungsmaklers

Aufgaben Ihres Versicherungsmaklers - Nicht nur Beratung

  • Untersuchung der Risiken des Versicherungskunden Jeder ist anders: Eine tiefgehend Analyse ist Basis einer guten Versicherungsberatung. Dabei sind nicht nur Ihre aktuellen Bedürfnisse und der Berufsstatus von Interesse, sondern alle Einzelheiten, bis hin zu Freizeitaktivitäten. Denn: Logischerweise benötigt ein Hobby-Fallschirmspringer eine andere Versicherung als ein Berufsfußballer oder eine junge Familie. Bei der individuellen Betrachtung orientieren wir uns an der Finanzanalyse nach DIN-77230, einem sachlichen, reproduzierbaren und klaren Analyseprozess.
  • Ermittlung der optimalen Absicherung - Neutrale BeratungMit den Informationen aus dem ersten Schritt wird präzise bestimmt, wie eine optimale Abdeckung für alle Lebensbereiche aussehen könnte. In einer gemeinsamen Besprechung werden die separaten Felder vom Experten nach Priorität sortiert und ein detailliertes Konzept erstellt. Das geht persönlich, per Telefon, per Mail - oder auch unkompliziert über Onlineberatung.
  • Vermittlung von Versicherungsprodukten Ein Versicherungsmakler hat die Möglichkeit mit den meisten Versicherungsgesellschaften des deutschen Markt zusammen zu arbeiten. Für komplizierten Versicherungsschutz z.B. Berufsunfähigkeitsversicherungen oder Gewerbliche Sachversicherungen startet der Makler eine Ausschreibung zwischen den für die Versicherung in Frage kommenden Versicherungsunternehmen. Diese haben dann die Möglichkeit ein für den Kunden ansprechendes Angebot zu stellen. Am Ende der Ausschreibung werden dem Kunden die eingegangenen Angebote - inklusive deren Vor- und Nachteile - vorgestellt, zur passenden Versicherungslösung beraten und in Abstimmung mit dem Kunden beantragt.
  • Prüfung und Betreuung von Bestandsversicherungen - Service
    Mehrere Versicherungen (z. B. Hausratversicherungen, Privathaftpflichtversicherungen) werden einmal vom Kunden abgeschlossen und dann Jahre (teilweise Jahrzehnte) nicht mehr überprüft. Speziell beim Themenkreis private Sachversicherung entwickelt sich der Versicherungsmarkt sehr rasant weiter und auch die Lebensumstände ändern sich: Ein neuer Partner zieht ein, ein Paar trennt sich, ein neues Auto wird angeschafft. Vielleicht ist der vorhandene Schutz durch Versicherungen nicht mehr tauglich die veränderten Umstände zu berücksichtigen. Der Versicherungsmakler prüft die laufenden Verträge auf Aktualität, Bedingungsstruktur und Gebühren. Ist die aktuelle Versicherung nicht mehr ideal für den Versicherungsnehmer oder sind Lücken vorhanden, so wird ein alternatives Angebot erstellt, welches die neuen Umstände einbezieht und den Versicherten wieder perfekt absichert. Speziell bei einer alten Versicherung sind hierbei auch Ausgabensenkungen von 20-40% keine Seltenheit.
  • Unterstützung im Schadensfall
    Die Arbeit eines Versicherungsmakler in Kupferdreh geht weiter als allein von der Beratung bis zur Beantragung von Versicherungen: Falls einmal etwas passiert, ist der Versicherungsfachmann die beste Kontaktperson. Er unterstützt bei der Schadensmeldung, gibt Tipps zur Schadensminderung und steht dabei immer auf der Seite des Kunden zur Durchsetzung der Forderungen.

Kontakt

Versicherungsagentur Ruhr
Versicherungsmakler in Kupferdreh

Am Hosiepen 72
44869 Bochum

Tel: 0234 / 41 47 2442
Fax: 0234 / 52 86 10 89
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Versicherungsmakler Bochum Versicherungsagentur Ruhr
Am Hosiepen 72
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Welche Vorteile hat ein Versicherungsmakler?

Versicherungsmakler Kupferdreh

Unabhängigkeit

Der wohl wesentlichste der Vorteil des Maklers:

Bei der Versicherungsberatung ist es elementar eine möglichst große Spanne des Versicherungsmarkts in Deutschland abzudecken. Nur so kann die Absicherung mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis für den Kunden aufgespürt werden.

Es existiert von keinem Versicherungsunternehmen eine Weisungspflicht oder eine Vereinbarung über bestimmte Umsatzziele.

Ein Versicherungsmakler kann sich also - im Kontrast zu Versicherungsvertretern - uneingeschränkt im Markt bewegen.

Zeitersparnis

Um sich sinnvoll mit dem Angelegenheit Versicherungen zu beschäftigen müssen Daten aller Art eingeholt werden:

Welche Versicherungen benötige ich?

Welche Module sind tauglich?

Was steht in den Versicherungsbedingungen?

Ist die Versicherung auf dieser Website für mich wirklich geeignet?

Ein Versicherungsvermittler kann all jene Fragen beantworten und ist es gewohnt auch mit diffizilen Angaben inmitten der Bedingungen um zu gehen.

Als Experte in der Versicherungsberatung ist er immer nur einen Telefonanruf mit dem Telefon oder eine Mail entfernt und vermag die meisten Fragen direkt beantworten.

Erfahrung

Zum Service eines Beraters gehört natürlich auch die Weitergabe von Erfahrungswerten.

Durch mehr als 10 Jahre Erfahrung mit Kunden jeden Alters kennt ein Berater die Fallstricke, die beim Thema Versicherung eintreten können.

Kurze Wege zu Entscheidern in der Administration von Versicherern erleichtern die Beantragung teils komplizierter Verträge im Namen des Kunden.

Für wen arbeitet ein Versicherungsmakler?

Versicherungsmakler in Kupferdreh
Ein Versicherungsmakler arbeitet immer alleinig für den Kunden. Keinesfalls für einen Versicherer. Nicht für eine Vertriebsorganisation. Ein Versicherungsmakler ist kein Versicherungsvertreter!

Vergleichbar eines Anwalts oder Steuerberaters ist die vorrangige Aufgabe des Maklers die Vertretung der Interessen des Kunden. Als sogenannter Sachwalter kennt er die Bedürfnisen seiner Kunden, hat er einen unabhängigen Marktüberblick zu gewährleisten und auch bei Bedarf zu belegen.

Diverse Vermittler gelten auch als regionale Experten (z.B. Versicherungsmakler in Kupferdreh) und bieten Kunden aus der Umgebung besonders gute Unterstützung und preiswerte Angebote.

Welche Versicherungen man über einen Versicherungsmakler abschließen sollte

In der Regel ist es möglich für so gut wie alle in Deutschland verfügbaren Arten eine Versicherungsberatung vom Experten zu erhalten. Typische Sparten, die von einem Spezialisten betreut werden sollten sind:
  • private Krankenversicherung
  • Erwerbsunfähigkeitsversicherung
  • Unfallversicherung
  • private Rentenversicherung
  • Arbeitskraftsicherung
  • Betriebliche Versicherungen

Was ist der Unterschied zwischen Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter und Versicherungsberater?

Versicherungsvertreter (mitunter auch Mehrfachagenten) arbeiten für ihr Unternehmen. Sie sind in aller Regel Angestellte einer Versicherungsgesellschaft - stellenweise auch Handelsvertreter auf selbständiger Basis bei Strukturvertrieben. Eines haben allerdings alle dieser Begriffe gemeinsam: Im Mittelpunkt steht immer der Umsatz der einzelnen Versicherungsgesellschaft bzw. der Vertriebsorganisation.

Da Versicherungsvertreter immer an eine, oder unterschiedliche Versicherungsgesellschaften gebunden sind, nennt man sie auch Ausschließlichkeitsvertreter. Typisches Beispiel ist hier der Gothaer-Versicherungsvertreter. Er bietet auch eine Vielfalt an Produkten an, aber ausschließlich die, welche von "seiner" Gesellschaft angeboten werden. Sogenannte Mehrfachagenten sind an mehrere Gesellschaften gebunden und können aus den Produkten Ihrer Partnergesellschaften wählen.

Übersicht Versicherungsmakler vs. Versicherungsvertreter

Versicherungsmakler

  • Kostenfreie Beratung
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften kooperieren
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Versicherungsvertreter / Mehrfachagent

  • Gratis Beratung
  • Arbeitet im Interesse "seiner" Versicherer / Vertriebsorganisation
  • Kann mit einer / einer beschränkten Anzahl an Versicherern zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte "seiner" Versicherer anbieten
  • Bei Fehlern haftet die Versicherer, bzw. die Organisation

Versicherungsberater

  • Oftmals sehr teuer (100 - 200€ / Stunde)
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrzahl der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Wie verdient ein Versicherungsmakler Geld?

Eine direkte Bezahlung erhält der Berater von seinen Kunden nicht. Die Entlohnung eines Versicherungsvermittlers erfolgt durch die jeweilige Versicherungsgesellschaft in Form einer Provision für eine Versicherung (Maklercourtage).

Diese Maklercourtage ist schon von der Versicherungsgesellschaft im Beitrag mit eingerechnet. Egal ob ein Vertrag über einen Versicherungsmakler, einen Onlinerechner oder die Gesellschaft selbst abgeschlossen wird. Die Höhe der Courtage ist von Gesellschaft zu Gesellschaft unterschiedlich. Ein guter Versicherungsmakler wird seinen Kunden generell klar Auskunft darüber erteilen, welche Courtage er für die jeweiligen vermittelten Produkte erhält.

Typische Courtagesätze sind im KFZ Bereich bei 4% - 8%, im Sachbereich um die 20-25% der Nettobeitragssumme (Versicherungsbeitrag abzüglich Versicherungssteuer von aktuell 19%).

Um eine unabhängige Beratung zu sicher zu stellen, gibt es diverse gesetzliche Fundamente: So ist ein unabhängiger Versicherungsmakler verpflichtet seinen Kunden mehrere Angebote zur Verfügung zu stellen, zusätzlich ist er dazu angehalten ein detailliertes Beratungsprotokoll mit den jeweiligen Vergleichen anzufertigen. So ist auch im Nachhinein für den Kunden (und auch Dritte) eine objektive Beurteilung der Service-Leistung des Versicherungsmakler möglich.

Versicherungsmakler in Kupferdreh

Wie wird man unabhängiger Versicherungsmakler? 

Die Tätigkeit als Versicherungsmakler ist kein Ausbildungsberuf und es gibt auch keinen spezifischen Studiengang mit diesem Inhalt an einer Universität.

Um als unabhängiger Versicherungsmakler zur Vermittlung einer Versicherung legitimiert zu werden, benötigt man seit 2007 eine von der zuständigen Industrie- und Handelskammer erteilte Zulassung nach §34d GewO.

Grundsätzlich sind dafür 4 Anforderungen zu erfüllen:

1. Persönliche Zuverlässigkeit
Ausschlusskriterien sind hier z.B. Straftaten im Vermögens- oder Eigentumsbereich (Raub, Veruntreuung, Betrug, Insolvenzstraftaten, ...) innerhalb der letzten 5 Jahre.

2. Geordnete Vermögensverhältnisse
Über das Vermögen des Antragsstellers darf kein Insolvenzverfahren eröffnet worden sein und er darf auch nicht in einem Verzeichnis des zuständigen Vollstreckungsgerichts gelistet sein.

3. Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung
Ein unabhängiger Versicherungsmakler muss über eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung verfügen. Die Mindestversicherungssumme liegt zur Zeit bei mindestens 1.300.380 € pro Versicherungsfall und bei mindestens 1.924.560 € für alle Versicherungsfälle eines Jahres.

4. Nachweis der Sachkunde
Die Sachkunde eines unabhängigen Versicherungsmaklers kann entweder durch eine Berufsqualifikation (z.B. eine abgeschlossene Ausbildung als Versicherungskaufmann / Bankkaufmann) oder in einer Sachkundeprüfung nachgewiesen werden. Einige Berufsgruppen müssen keine explizite Sachkundeprüfung ablegen:
Abgeschlossenes Studium/Studiengang
  • Rechtswissenschaft (1. Staatsexamen)
  • betriebswirtschaftlicher Studiengang der Fachrichtung Versicherungen (Hochschulabschluss oder gleichwertiger Abschluss)
Abgeschlossene Berufsausbildung
  • Versicherungskaufmann oder -frau
  • Kaufmann oder -frau für Versicherungen und Finanzen
  • Versicherungsfachwirt oder -wirtin
  • Fachwirt oder -wirtin für Finanzberatung (IHK)
Antragssteller mit einjähriger Berufserfahrung im Bereich Versicherungsvermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine Ausbildung als Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau abgeschlossen wurde
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine allgemeine kaufmännische Ausbildung abgeschlossen wurde
  • Finanzfachwirt (FH), wenn ein weiterbildendes Zertifikatsstudium an einer deutschen Hochschule abgeschlossenen wurde

Antragssteller mit zweijähriger Berufserfahrung im Bereich Vermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau
  • Investmentfondskaufmann oder -frau
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
Jeder Versicherungsvermittler der Versicherungen vermitteln möchte, muss sich außerdem in das Vermittlerregister eintragen lassen.

Haben Du weitere Fragen zu Versicherungsmakler in Kupferdreh?

Kontaktieren Sie uns zu jeder Zeit über unsere Kontaktseite oder laden Sie sich unsere Visitenkarte direkt auf Ihr Telefon.

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