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Wohngebäudeversicherung Dortmund

Seit mehr als 10 Jahren stehen wir als Experten für Versicherungen in Dortmund auf der Seite unserer Kunden. 

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Versicherungen

Als unabhängiger Versicherungsmakler in Dortmund unterstützen wir unsere Privat- und Unternehmenskunden bei sämtlichen Fragen zu Versicherungen.
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Private Versicherungen

- Privathaftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Wohngebäudeversicherung
- Krankenversicherung
- Lebensversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Private Krankenversicherung 

und mehr

Gewerbliche Versicherungen

- Betriebshaftpflichtversicherung
- Betriebsinhaltsversicherung
- Transportversicherung
- D&O
- Cyberversicherung

und mehr

Betreuung allein im Interesse unserer Kunden
100%
Keine Bindung an Versicherungsgesellschaften
100%
Optimale Hilfestellung, auch im Schadensfall
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Maßgeschneiderte Angebote
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100% Transparenz
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Was uns antreibt

Unser Versprechen für Dortmund

Versicherungen, wie sie sein sollten!

Wir sind Deine perfekte Unterstützung im Versicherungs- und Finanzdschungel.

Dabei setzen wir auf 100% Transparenz: Auf Wunsch erhälst Du nicht nur Informationen über sämtliche für Dich aufgewendete Zeit, sondern auch die Höhe der Maklerprovision.
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Versicherungsagentur Ruhr - Wohngebäudeversicherung in Dortmund

Wohngebäudeversicherung in Dortmund: Aufgaben eines Versicherungsmaklers

Aufgaben Ihres Versicherungsmaklers - Nicht nur Beratung

  • Analyse der Risiken des Versicherungskunden Jeder ist unterschiedlich: Eine präzise Auswertung ist das Fundament einer guten Versicherungsberatung. Dabei sind keineswegs nur Ihre aktuellen Anforderungen und der Berufsstatus interessant, sondern sämtliche Feinheiten, bis hin zu Hobbies. Denn: Selbstverständlich benötigt ein Hobby-Fallschirmspringer eine andere Versicherung als ein Berufsfußballer oder eine junge Familie. Bei der individuellen Betrachtung orientieren wir uns an der Finanzanalyse nach DIN-77230, einem objektiven, reproduzierbaren und transparenten Analyseprozess.
  • Recherche der optimalen Absicherung - Unabhängige BeratungMit den Angaben aus der ersten Phase wird gewissenhaft bestimmt, wie eine perfekte Abdeckung für alle Lebensbereiche aussehen könnte. In einer gemeinsamen Besprechung werden die einzelnen Gebiete vom Spezialisten nach wichtigkeit sortiert und ein ganzheitliches Konzept erstellt. Das geht persönlich, per Telefon, per E-Mail - oder auch direkt über Onlineberatung.
  • Vermittlung von Versicherungsprodukten Ein Versicherungsmakler hat die Möglichkeit mit den meisten Versicherungsgesellschaften des deutschen Markt zusammen zu arbeiten. Für diffizilen Versicherungsschutz z.B. Berufsunfähigkeitsversicherungen oder Gewerbliche Sachversicherungen startet der Makler eine Ausschreibung unter den für die Versicherung in Frage kommenden Versicherungsunternehmen. Selbige haben dann die Gelegenheit ein für den Kunden attraktives Angebot zu platzieren. Am Ende der Ausschreibung werden dem Kunden die eingegangenen Angebote - inklusive deren Vor- und Nachteile - vorgestellt, zur sinnvollen Versicherungslösung beraten und in Absprache mit dem Kunden beantragt.
  • Analyse und Betreuung von Bestandsversicherungen - Service
    Mehrere Versicherungen (z. B. Hausratversicherungen, Privathaftpflichtversicherungen) werden einmal vom Kunden abgeschlossen und dann Jahre (stellenweise Jahrzehnte) nicht mehr überprüft. Besonders beim Thema private Sachversicherung entwickelt sich der Versicherungsmarkt sehr rasant weiter und auch die Lebensumstände ändern sich: Ein neuer Lebenspartner zieht ein, ein Paar trennt sich, ein neuer PKW wird angeschafft. Vielleicht ist der bestehende Schutz durch Versicherungen nicht mehr passend die veränderten Umstände zu berücksichtigen. Der Versicherungsmakler prüft die bestehenden Verträge auf Aktualität, Bedingungsstruktur und Preise. Ist die aktuelle Versicherung nicht mehr ideal für den Versicherungsnehmer oder sind Lücken vorhanden, so wird ein alternatives Angebot erstellt, welches die neuen Sachlagen beachtet und den Versicherten wieder perfekt absichert. Insbesondere bei einer alten Versicherung sind hierbei auch Einsparungen von 20-40% keine Rarität.
  • Betreuung im Schadensfall
    Die Tätigkeit eines Versicherungsmakler in Dortmund geht weiter als nur von der Unterstützung bis zur Vermittlung von Versicherungen: Wenn einmal etwas passiert, ist der Versicherungsfachmann der beste Ansprechpartner. Er unterstützt bei der Schadensmeldung, gibt Tipps zur Schadensminderung und steht indes ausnahmslos auf der Seite des Kunden zur Durchsetzung der Forderungen.

Kontakt

Versicherungsagentur Ruhr
Wohngebäudeversicherung in Dortmund

Am Hosiepen 72
44869 Bochum

Tel: 0234 / 41 47 2442
Fax: 0234 / 52 86 10 89
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Versicherungsmakler Bochum Versicherungsagentur Ruhr
Am Hosiepen 72
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Welche Vorteile hat ein Versicherungsmakler?

Wohngebäudeversicherung Dortmund

Unabhängigkeit

Der wohl wesentlichste der Pluspunkt des Maklers:

Bei der Versicherungsberatung ist es wichtig eine möglichst große Bandbreite des Versicherungsmarkts in Deutschland abzudecken. Nur auf diese Weise kann die Absicherung mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis für den Kunden gefunden werden.

Es existiert von keinem Versicherungsunternehmen eine Weisungspflicht oder eine Spezifikation über etwaige Umsatzziele.

Ein Versicherungsmakler kann sich also - im Kontrast zu Versicherungsvertretern - frei im Markt bewegen.

Zeitersparnis

Um sich angemessen mit dem Thema Versicherungen zu befassen müssen Informationen aller Art eingeholt werden:

Welche Versicherungen benötige ich?

Welche Module sind passend?

Was steht in den Versicherungsbedingungen?

Ist die Versicherung auf dieser Website für mich wirklich sinnvoll?

Ein Versicherungsvermittler kann all jene Fragen beantworten und ist es gewohnt auch mit schwierigen Informationen innerhalb der Bedingungen um zu gehen.

Als Sachverständiger in der Versicherungsberatung ist er stets nur einen Anruf mit dem Telefon oder eine E-Mail-Nachricht entfernt und vermag die meisten Fragen schnell beantworten.

Erfahrung

Zur Dienstleistung eines Beraters gehört natürlich auch die Weitergabe von Erfahrungswerten.

Durch mehr als 10 Jahre Erfahrung mit Kunden jeden Alters kennt ein Berater die Fallstricke, die beim Thema Versicherung vorfallen können.

Kurze Wege zu Entscheidern in der Administration von Versicherern erleichtern die Beantragung z. T. schwieriger Verträge im Namen des Kunden.

Für wen arbeitet ein Versicherungsmakler?

Wohngebäudeversicherung in Dortmund
Ein Versicherungsmakler arbeitet ausnahmslos ausschließlich für den Kunden. Nicht für einen Versicherer. Keinesfalls für eine Vertriebsorganisation. Ein Versicherungsmakler ist kein Versicherungsvertreter!

Ähnlich eines Anwalts oder Steuerberaters ist die vorrangige Funktion des Maklers die Vertretung der Interessen des Kunden. Als sogenannter Sachwalter kennt er die Bedürfnisen seiner Kunden, hat er einen unabhängigen Marktüberblick zu gewährleisten und auch bei Anforderung nachzuweisen.

Diverse Vermittler gelten auch als regionale Experten (z.B. Wohngebäudeversicherung in Dortmund) und eröffnen Kunden aus der Nachbarschaft besonders gute Beratung und preiswerte Angebote.

Welche Versicherungen man über einen Versicherungsmakler abschließen sollte

Im Prinzip ist es möglich für fast sämtliche in Deutschland verfügbaren Arten eine Versicherungsberatung vom Fachmann zu erhalten. Typische Sparten, die von einem Experten betreut werden sollten sind:
  • Krankenzusatzversicherung
  • Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Unfallversicherung
  • private Rentenversicherung
  • Absicherung der Arbeitskraft
  • Gewerbliche Versicherungen

Was ist der Unterschied zwischen Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter und Versicherungsberater?

Versicherungsvertreter (manchmal auch Mehrfachagenten) arbeiten für ihr Unternehmen. Sie sind im Regelfall Angestellte einer Versicherungsgesellschaft - teils auch Handelsvertreter auf selbständiger Basis bei Strukturvertrieben. Eines haben jedoch sämtliche dieser Begriffe gemeinsam: Im Zentrum steht stets der Umsatz der einzelnen Versicherungsgesellschaft bzw. der Vertriebsorganisation.

Da Versicherungsvertreter generell an eine, oder verschiedene Versicherungsgesellschaften gebunden sind, nennt man sie auch Ausschließlichkeitsvertreter. Typisches Musterbeispiel ist dabei der Allianz-Versicherungsvertreter. Er bietet auch eine Vielfalt an Produkten an, jedoch ausschließlich die, welche von "seiner" Gesellschaft angeboten werden. Sogenannte Mehrfachagenten sind an zwei oder mehr Gesellschaften gebunden und können aus den Produkten Ihrer Partnergesellschaften auswählen.

Übersicht Versicherungsmakler vs. Versicherungsvertreter

Versicherungsmakler

  • Kostenlose Beratung
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrzahl der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann alle Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Versicherungsvertreter / Mehrfachagent

  • Gratis Beratung
  • Arbeitet im Interesse "seiner" Versicherer / Vertriebsorganisation
  • Kann mit einer / einer beschränkten Zahl an Versicherern zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte "seiner" Versicherer anbieten
  • Bei Fehlern haftet die Versicherer, bzw. die Organisation

Versicherungsberater

  • Häufig sehr kostspielig (100 - 200€ / Stunde)
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Wie verdient ein Versicherungsmakler Geld?

Eine unmittelbare Vergütung bekommt der Berater von seinen Kunden nicht. Die Entlohnung eines Versicherungsvermittlers erfolgt durch die jeweilige Versicherungsgesellschaft in Gestalt einer Provision für eine Versicherung (Maklercourtage).

Diese Maklercourtage ist bereits von der Versicherungsgesellschaft im Beitrag mit eingerechnet. Irrelevant ob ein Vertrag über einen Versicherungsmakler, einen Onlinerechner oder die Gesellschaft selbst abgeschlossen wird. Die Höhe der Courtage ist von Gesellschaft zu Gesellschaft voneinander abweichend. Ein guter Versicherungsmakler wird seinen Kunden immer transparent Auskunft darüber erteilen, welche Courtage er für die jeweiligen vermittelten Produkte erhält.

Typische Courtagesätze sind im Kraftfahrzeug Bereich bei 4% - 8%, im Sachbereich um die 20-25% der Nettobeitragssumme (Versicherungsbeitrag abzüglich Versicherungssteuer von gegenwärtig 19%).

Um eine unabhängige Beratung zu gewährleisten, gibt es verschiedene gesetzliche Ausgangspunkte: So ist ein unabhängiger Versicherungsmakler verpflichtet seinen Kunden unterschiedliche Angebote zur Verfügung zu stellen, unter anderem ist er dazu angehalten ein umfassendes Beratungsprotokoll mit den jeweiligen Vergleichen anzufertigen. So ist auch im Nachhinein für den Kunden (und auch Dritte) eine objektive Bewertung der Service-Leistung des Versicherungsmakler möglich.

Wohngebäudeversicherung in Dortmund

Wie wird man unabhängiger Versicherungsmakler? 

Die Tätigkeit als Versicherungsmakler ist kein Ausbildungsberuf und es gibt auch keinen spezifischen Studiengang mit diesem Inhalt an einer Uni.

Um als unabhängiger Versicherungsmakler zur Vermittlung einer Versicherung berechtigt zu werden, benötigt man seit 2007 eine von der zuständigen Industrie- und Handelskammer erteilte Zulassung nach §34d GewO.

Prinzipiell sind dafür 4 Anforderungen zu erfüllen:

1. Persönliche Zuverlässigkeit
Ausschlusskriterien sind hier z.B. Straftaten im Vermögens- oder Eigentumsbereich (Diebstahl, Unterschlagung, Betrug, Insolvenzstraftaten, ...) innerhalb der letzten 5 Jahre.

2. Geordnete Vermögensverhältnisse
Über den Besitz des Antragsstellers darf kein Insolvenzverfahren eröffnet worden sein und er darf auch nicht in einem Verzeichnis des zuständigen Vollstreckungsgerichts gelistet sein.

3. Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung
Ein unabhängiger Versicherungsmakler muss über eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung verfügen. Die Mindestversicherungssumme liegt zur Zeit bei mindestens 1.300.380 € pro Versicherungsfall und bei mindestens 1.924.560 € für alle Versicherungsfälle eines Jahres.

4. Nachweis der Sachkunde
Die Sachkunde eines unabhängigen Versicherungsmaklers kann entweder durch eine Berufsqualifikation (z.B. eine abgeschlossene Ausbildung als Versicherungskaufmann / Bankkaufmann) oder in einer Sachkundeprüfung nachgewiesen werden. Einige Berufsgruppen müssen keine explizite Sachkundeprüfung ablegen:
Abgeschlossenes Studium/Studiengang
  • Rechtswissenschaft (1. Staatsexamen)
  • betriebswirtschaftlicher Studiengang der Fachrichtung Versicherungen (Hochschulabschluss oder gleichwertiger Abschluss)
Abgeschlossene Berufsausbildung
  • Versicherungskaufmann oder -frau
  • Kaufmann oder -frau für Versicherungen und Finanzen
  • Versicherungsfachwirt oder -wirtin
  • Fachwirt oder -wirtin für Finanzberatung (IHK)
Antragssteller mit einjähriger Berufserfahrung im Bereich Versicherungsvermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine Ausbildung als Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau abgeschlossen wurde
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine allgemeine kaufmännische Ausbildung abgeschlossen wurde
  • Finanzfachwirt (FH), wenn ein weiterbildendes Zertifikatsstudium an einer deutschen Hochschule abgeschlossenen wurde

Antragssteller mit zweijähriger Berufserfahrung im Bereich Vermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau
  • Investmentfondskaufmann oder -frau
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
Jeder Versicherungsvermittler der Versicherungen vermitteln möchte, muss sich außerdem in das Vermittlerregister eintragen lassen.

Haben Du weitere Fragen zu Wohngebäudeversicherung in Dortmund?

Kontaktieren Sie uns zu jeder Zeit über unsere Kontaktseite oder laden Sie sich unsere Visitenkarte direkt auf Ihr Telefon.

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Dortmund

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