Wohngebäudeversicherung Schalke

Seit über 10 Jahren stehen wir als Profis für Versicherungen in Schalke auf der Seite unserer Kunden. 

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Versicherungen

Als unabhängiger Versicherungsmakler in Schalke unterstützen wir unsere Privat- und Unternehmenskunden bei sämtlichen Fragen zu Versicherungen.
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Private Versicherungen

- Privathaftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Wohngebäudeversicherung
- Krankenversicherung
- Lebensversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Private Krankenversicherung 

und mehr

Gewerbliche Versicherungen

- Betriebshaftpflichtversicherung
- Betriebsinhaltsversicherung
- Transportversicherung
- D&O
- Cyberversicherung

und mehr

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Keine Bindung an Versicherungsgesellschaften
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Optimale Unterstützung, auch im Schadensfall
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Unser Versprechen für Schalke

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Versicherungsagentur Ruhr - Wohngebäudeversicherung in Schalke

Wohngebäudeversicherung in Schalke: Aufgaben eines Versicherungsmaklers

Aufgaben Ihres Versicherungsmaklers - Nicht nur Beratung

  • Prüfung der Risiken des Versicherungskunden Jeder ist unterschiedlich: Eine präzise Auswertung ist Grundlage einer guten Versicherungsberatung. Dabei sind keineswegs nur Ihre augenblicklichen Bedürfnisse und der Berufsstatus von Interesse, sondern sämtliche Feinheiten, bis hin zu Freizeitaktivitäten. Denn: Natürlich benötigt ein Hobby-Fallschirmspringer eine andere Versicherung als ein Berufsfußballer oder eine junge Familie. Bei der individuellen Analyse orientieren wir uns an der Finanzanalyse gemäß DIN-77230, einem objektiven, reproduzierbaren und durchschaubaren Analyseprozess.
  • Ermittlung der optimalen Absicherung - Neutrale UnterstützungMit den Informationen aus der ersten Phase wird präzise festgelegt, wie eine perfekte Abdeckung für alle Lebensbereiche aussehen könnte. In einer gemeinsamen Besprechung werden die geteilten Abschnitte vom Fachmann nach Dringlichkeit sortiert und ein detailliertes Konzept erstellt. Das geht persönlich, per Telefonanruf, per E-Mail - oder auch direkt über Onlineberatung.
  • Vermittlung von Versicherungsprodukten Ein Versicherungsmakler hat die Option mit den meisten Versicherungsgesellschaften des deutschen Markt zusammen zu arbeiten. Für komplizierten Versicherungsschutz z.B. Berufsunfähigkeitsversicherungen oder Gewerbliche Sachversicherungen startet der Makler eine Ausschreibung zwischen den für die Versicherung in Frage kommenden Versicherungsunternehmen. Selbige haben dann die Gelegenheit ein für den Kunden attraktives Angebot zu platzieren. Am Ende der Ausschreibung werden dem Kunden die eingegangenen Angebote - inklusive deren Vor- und Nachteile - vorgestellt, zur sinnvollen Versicherungslösung beraten und in Absprache mit dem Kunden beantragt.
  • Prüfung und Betreuung von Bestandsversicherungen - Service
    Etliche Versicherungen (z. B. Hausratversicherungen, Privathaftpflichtversicherungen) werden einmal vom Kunden abgeschlossen und dann Jahre (stellenweise Jahrzehnte) nicht mehr überprüft. Speziell beim Themenbereich private Sachversicherung entwickelt sich der Versicherungsmarkt sehr schnell weiter und auch die Lebensumstände ändern sich: Ein neuer Partner zieht ein, ein Paar trennt sich, ein neuer PKW wird angeschafft. Vielleicht ist der bestehende Schutz durch Versicherungen nicht mehr passend die veränderten Umstände zu berücksichtigen. Der Versicherungsmakler untersucht die laufenden Verträge auf Aktualität, Bedingungsstruktur und Gebühren. Ist die aktuelle Versicherung nicht mehr optimal für den Versicherungsnehmer oder sind Lücken vorhanden, so wird ein neues Angebot erstellt, welches die neuen Sachlagen berücksichtigt und den Versicherten wieder perfekt absichert. Insbesondere bei einer alten Versicherung sind hierbei auch Einsparungen von 20-40% keine Seltenheit.
  • Unterstützung im Schadensfall
    Die Arbeit eines Versicherungsmakler in Schalke geht weiter als nur von der Unterstützung bis zur Vermittlung von Versicherungen: Sofern einmal etwas passiert, ist der Versicherungsfachmann der beste Ansprechpartner. Er unterstützt bei der Schadensmeldung, gibt Tipps zur Schadensminderung und steht dabei ausnahmslos auf der Seite des Kunden zur Durchsetzung der Forderungen.

Kontakt

Versicherungsagentur Ruhr
Wohngebäudeversicherung in Schalke

Am Hosiepen 72
44869 Bochum

Tel: 0234 / 41 47 2442
Fax: 0234 / 52 86 10 89
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Versicherungsmakler Bochum Versicherungsagentur Ruhr
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Welche Vorteile hat ein Versicherungsmakler?

Wohngebäudeversicherung Schalke

Unabhängigkeit

Der wohl wichtigste der Vorzug des Maklers:

Bei der Versicherungsberatung ist es essenziell eine möglichst große Spanne des Versicherungsmarkts in Deutschland abzudecken. Nur so kann die Absicherung mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis für den Kunden aufgespürt werden.

Es besteht von keinem Versicherungsunternehmen eine Weisungspflicht oder eine Spezifikation über bestimmte Umsatzziele.

Ein Versicherungsmakler kann sich also - im Kontrast zu Versicherungsvertretern - uneingeschränkt im Markt bewegen.

Zeitersparnis

Um sich sinnvoll mit dem Angelegenheit Versicherungen zu beschäftigen müssen Informationen aller Art eingeholt werden:

Welche Versicherungen benötige ich?

Welche Module sind zweckmäßig?

Was steht in den Versicherungsbedingungen?

Ist die Versicherung auf dieser Website für mich wirklich brauchbar?

Ein Versicherungsvermittler kann all diese Fragen beantworten und ist es gewohnt auch mit diffizilen Angaben innerhalb der Bedingungen um zu gehen.

Als Spezialist in der Versicherungsberatung ist er stets nur einen Anruf mit dem Telefon oder eine E-Mail entfernt und vermag die meisten Fragen direkt beantworten.

Erfahrung

Zur Dienstleistung eines Beraters gehört immer auch die Weitergabe von Erfahrungswerten.

Durch mehr als 10 Jahre Praxis mit Kunden jeden Alters kennt ein Berater die Fallstricke, die beim Thema Versicherung vorfallen können.

Kurze Wege zu Entscheidern in der Administration von Versicherern vereinfachen die Beantragung teils schwieriger Verträge im Namen des Kunden.

Für wen arbeitet ein Versicherungsmakler?

Wohngebäudeversicherung in Schalke
Ein Versicherungsmakler arbeitet stets ausschließlich für den Kunden. Keinesfalls für einen Versicherer. Keinesfalls für eine Vertriebsorganisation. Ein Versicherungsmakler ist kein Versicherungsvertreter!

Ähnlich eines Anwalts oder Steuerberaters ist die vorrangige Aufgabe des Maklers die Vertretung der Interessen des Kunden. Als sogenannter Sachwalter kennt er die Bedürfnisen seiner Kunden, hat er einen unabhängigen Marktüberblick zu garantieren und auch bei Anforderung nachzuweisen.

Diverse Vermittler gelten auch als regionale Spezialisten (z.B. Wohngebäudeversicherung in Schalke) und bieten Kunden aus dem Umkreis sehr gute Unterstützung und günstige Angebote.

Welche Versicherungen man über einen Versicherungsmakler abschließen sollte

In der Regel ist es möglich für so gut wie alle in Deutschland verfügbaren Arten eine Versicherungsberatung vom Fachmann zu erhalten. Typische Sparten, die von einem Fachmann betreut werden sollten sind:
  • Krankenzusatzversicherung
  • Berufsunfähigkeit
  • Rechtsschutzversicherung
  • Altersvorsorge
  • Absicherung der Arbeitskraft
  • Gewerbliche Versicherungen

Was ist der Unterschied zwischen Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter und Versicherungsberater?

Versicherungsvertreter (manchmal auch Mehrfachagenten) arbeiten für Ihre Firma. Sie sind in aller Regel Angestellte einer Versicherungsgesellschaft - teils auch Handelsvertreter auf selbständiger Basis bei Strukturvertrieben. Eines haben allerdings sämtliche dieser Begriffe gemeinsam: Im Mittelpunkt steht stets der Umsatz der jeweiligen Versicherungsgesellschaft bzw. der Vertriebsorganisation.

Da Versicherungsvertreter stets an eine, oder mehrere Versicherungsgesellschaften gebunden sind, nennt man sie auch Ausschließlichkeitsvertreter. Typisches Musterbeispiel ist hier der AXA-Versicherungsvertreter. Er bietet auch eine Vielzahl an Produkten an, jedoch ausschließlich die, welche von "seiner" Gesellschaft angeboten werden. Sogenannte Mehrfachagenten sind an unterschiedliche Gesellschaften gebunden und können aus den Produkten Ihrer Partnergesellschaften wählen.

Übersicht Versicherungsmakler vs. Versicherungsvertreter

Versicherungsmakler

  • Gratis Beratung
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrzahl der Gesellschaften kooperieren
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Versicherungsvertreter / Mehrfachagent

  • Gratis Beratung
  • Arbeitet im Interesse "seiner" Versicherer / Vertriebsorganisation
  • Kann mit einer / einer beschränkten Anzahl an Versicherern zusammenarbeiten
  • Kann alle Produkte "seiner" Versicherer anbieten
  • Bei Fehlern haftet die Versicherer, bzw. die Organisation

Versicherungsberater

  • Häufig sehr teuer (100 - 200€ / Stunde)
  • Beratung im Interesse des Kunden
  • Kann mit der Mehrheit der Gesellschaften zusammenarbeiten
  • Kann sämtliche Produkte der verfügbaren Gesellschaften anbieten
  • Kann für Fehler haftbar gemacht werden

Wie verdient ein Versicherungsmakler Geld?

Eine direkte Bezahlung erhält der Berater von seinen Kunden nicht. Die Vergütung eines Versicherungsvermittlers erfolgt durch die jeweilige Versicherungsgesellschaft in Form einer Courtage für eine Versicherung (Maklercourtage).

Diese Maklercourtage ist schon von der Versicherungsgesellschaft im Versicherungsbeitrag mit eingerechnet. Egal ob ein Vertrag über einen Versicherungsmakler, einen Onlinerechner oder die Gesellschaft selbst abgeschlossen wird. Die Höhe der Courtage ist von Gesellschaft zu Gesellschaft unterschiedlich. Ein guter Versicherungsmakler wird seinen Kunden generell klar Auskunft darüber erteilen, welche Courtage er für die jeweiligen vermittelten Produkte erhält.

Typische Courtagesätze sind im KFZ Bereich bei 4% - 8%, im Sachbereich um die 20-25% der Nettobeitragssumme (Versicherungsbeitrag abzüglich Versicherungssteuer von derzeit 19%).

Um eine unabhängige Unterstützung zu sicher zu stellen, gibt es diverse gesetzliche Ausgangspunkte: So ist ein unabhängiger Versicherungsmakler verpflichtet seinen Kunden mehrere Angebote zur Verfügung zu stellen, zusätzlich ist er dazu angehalten ein ausführliches Beratungsprotokoll mit den jeweiligen Vergleichen anzufertigen. So ist auch im Nachhinein für den Kunden (und auch Dritte) eine objektive Beurteilung der Dienstleistung des Versicherungsmakler möglich.

Wohngebäudeversicherung in Schalke

Wie wird man unabhängiger Versicherungsmakler? 

Die Tätigkeit als Versicherungsmakler ist kein Ausbildungsberuf und es gibt auch keinen spezifischen Studiengang mit diesem Thema an einer Uni.

Um als unabhängiger Versicherungsmakler zur Vermittlung einer Versicherung legitimiert zu werden, benötigt man seit 2007 eine von der zuständigen Industrie- und Handelskammer erteilte Erlaubnis nach §34d GewO.

Prinzipiell sind dafür 4 Anforderungen zu erfüllen:

1. Persönliche Zuverlässigkeit
Ausschlusskriterien sind hier z.B. Straftaten im Vermögens- oder Eigentumsbereich (Diebstahl, Veruntreuung, Betrug, Insolvenzstraftaten, ...) innerhalb der letzten 5 Jahre.

2. Geordnete Vermögensverhältnisse
Über das Vermögen des Antragsstellers darf kein Insolvenzverfahren eröffnet worden sein und er darf auch nicht in einem Verzeichnis des zuständigen Vollstreckungsgerichts gelistet sein.

3. Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung
Ein unabhängiger Versicherungsmakler muss über eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung verfügen. Die Mindestversicherungssumme liegt zur Zeit bei mindestens 1.300.380 € pro Versicherungsfall und bei mindestens 1.924.560 € für alle Versicherungsfälle eines Jahres.

4. Nachweis der Sachkunde
Die Sachkunde eines unabhängigen Versicherungsmaklers kann entweder durch eine Berufsqualifikation (z.B. eine abgeschlossene Ausbildung als Versicherungskaufmann / Bankkaufmann) oder in einer Sachkundeprüfung nachgewiesen werden. Einige Berufsgruppen müssen keine explizite Sachkundeprüfung ablegen:
Abgeschlossenes Studium/Studiengang
  • Rechtswissenschaft (1. Staatsexamen)
  • betriebswirtschaftlicher Studiengang der Fachrichtung Versicherungen (Hochschulabschluss oder gleichwertiger Abschluss)
Abgeschlossene Berufsausbildung
  • Versicherungskaufmann oder -frau
  • Kaufmann oder -frau für Versicherungen und Finanzen
  • Versicherungsfachwirt oder -wirtin
  • Fachwirt oder -wirtin für Finanzberatung (IHK)
Antragssteller mit einjähriger Berufserfahrung im Bereich Versicherungsvermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine Ausbildung als Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau abgeschlossen wurde
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
    wenn eine allgemeine kaufmännische Ausbildung abgeschlossen wurde
  • Finanzfachwirt (FH), wenn ein weiterbildendes Zertifikatsstudium an einer deutschen Hochschule abgeschlossenen wurde

Antragssteller mit zweijähriger Berufserfahrung im Bereich Vermittlung oder -beratung und folgender weiterer Qualifikation:
  • Bank- oder Sparkassenkaufmann oder -frau
  • Investmentfondskaufmann oder -frau
  • Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK)
Jeder Versicherungsvermittler der Versicherungen vermitteln möchte, muss sich außerdem in das Vermittlerregister eintragen lassen.

Haben Du weitere Fragen zu Wohngebäudeversicherung in Schalke?

Kontaktieren Sie uns zu jeder Zeit über unsere Kontaktseite oder laden Sie sich unsere Visitenkarte direkt auf Ihr Telefon.

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